Hej læsere. Mange gange har du måske hørt, at du bør holde en høj kreditscore. Du bør ikke misligholde, at EMI ellers vil det skade din kredit score.

Et indlysende spørgsmål, der kan komme til dit sind, er, hvad der egentlig er en kreditscore? Hvordan måles de? Desuden, hvorfor skulle du bekymre dig om din kreditscore er høj?

I dag skal vi dække dette varme emne inden for personlig økonomi, som vi mener er centralt for at adressere enhver persons økonomiske sundhed.

Dette bliver et meget interessant indlæg, især for de unge. Lad os derfor komme i gang.

Indholdsfortegnelse

1. Hvad er en kreditscore?

En kreditscore er en metrik, der bruges af banker og långivere til at give en omfattende risikoprofil for en låntager. Det leveres af fire virksomheder i Indien, nemlig TransUnion CIBIL, Equifax, Experian og Highmark. Det mest populære bureau af dette er TransUnion CIBIL, som giver den sagnomspundne CIBIL-score.

Resultatet er dybest set en afspejling af dine pengevaner udledt af din transaktionshistorik op til tre år, som banker giver disse bureauer med jævne mellemrum.

HURTIG LÆSNING:5 ting, du bør vide, før du får dit første kreditkort.

2. Hvorfor er kreditscore vigtigt for dig?

Hver gang du henvender dig til en bank for at få et lån eller kreditkort, forsøger banken at måle den risiko, der følger med din låneansøgning. De dage er forbi, hvor din filialleder plejede at engagere dig i en lang og hverdagsagtig samtale, hvor du spurgte om alt fra din familiebaggrund til dine forældres månedlige pension, før du sanktionerede det lån, du bad om. I dag sender de bare en mail til kreditbureauerne og beder dem om din kreditscore.

Efter at have modtaget denne anmodning, samler kreditbureauerne dine transaktionsdata fra flere banker for at ratificere din profil på en skala fra 300-900 for at give et simpelt kvantificeret datapunkt, som bankerne kan foretage en bedømmelse. Efter at have analyseret din score beslutter bankerne, om de vil acceptere eller afvise ansøgningen om det nye kreditkort eller lån, punktum.

De scorebånd, som banker bruger til at drage en konklusion om din risikoprofil, er som nedenfor

Da mange ting i livet er uforudsigelige, såsom forekomsten af ​​sygdom eller et familiemedlems død, ville det være en fordel at have en sund kreditvurdering, så man altid kan benytte sig af en kreditlinje, når det er nødvendigt.

3. Hvordan måles kreditscore?

Kreditvurderingen kan variere lidt på grund af forskellen i beregningen mellem hvert af kreditbureauerne, men de ser mere eller mindre på de samme ting for at nå frem til din score.

Følgende er de forskellige parametre, som kreditbureauerne bruger til at bedømme din score sammen med vægten tilskrevet hver af dem.

Kredithistorik: Dette er den vigtigste faktor for at bestemme ens kreditscore. Agenturerne ser på ens låntilbagebetalingsdata leveret af bankerne komplet med låneplaner, EMI'er, forsinkede betalinger og udestående lån.

Kreditudnyttelse: Dette er i bund og grund den procentdel af lånet, man har udestående i forhold til det samlede lånebeløb, der kan benyttes. Ideelt set lavere det lån, man har udestående, jo højere ens score.

Kredittmix og varighed: Den type lån, du benytter, har også betydning for dette aspekt af ens kreditscore, et højere beløb af usikrede lån kan sænke kreditscore hurtigere end et tilsvarende beløb for sikrede lån. Årsagen til dette er, at sikrede lån er dækket af ejendom eller ethvert andet aktiv, som banken kan gøre krav på i tilfælde af misligholdelse, hvilket gør det mindre risikabelt end et usikret lån.

Andre faktorer: Disse omfatter diverse aktiviteter såsom antallet af hårde henvendelser i banken for lån og kreditkortansøgninger. Bankerne opfatter dette ofte som et tegn på, at en person er under økonomisk stress. Dette kan have en negativ indvirkning på kreditvurderingen.

4. Hvordan kan du få din kreditrapport?

I henhold til RBI-direktivet i 2016 er hver kunde berettiget til én gratis rapport fra hvert af kreditbureauerne i en periode på 12 måneder. Det betyder, at du i alt kan få fire kreditopgørelser fra alle bureauer samlet. Vi hos Trade Brains anbefaler, at vores læsere benytter dette hvert kvartal eller i det mindste halvårligt fra forskellige kreditbureauer.

Du kan benytte dine rapporter fra de fire kreditbureauers hjemmesider. (TransUnion CIBIL, Equifax,  Experian, Highmark)

Det er tilrådeligt, at du ikke bruger et tredjepartswebsted til at få dine kreditrapporter, da dine fortrolige oplysninger kan blive gemt af dem.

5. Hvordan kan du forbedre din score, og hvor lang tid tager det?

En syv-punkts køreplan til at forbedre din score kan være som vist nedenfor:

1. Foretag alle dine EMI-betalinger til tiden, og luk din udestående gæld så hurtigt som muligt
2. Undgå unødvendige kreditgrænseforlængelser eller låneansøgninger
3. Reducer usikrede lån såsom kreditkortlån og personlige lån, og betal dem ud så hurtigt som muligt
4. Prøv at beholde overskydende kontanter på dine konti, så du kan undgå brugen af ​​et kreditkort
5. Fortsæt med at tjekke din kreditrapport for fejl, hvis du opdager dem for at tage det op med dit bureau
6. Undgå at acceptere afregninger for dine lån fra banker, selvom dit kontingent kan blive reduceret betydeligt. Bankerne rapporterer dette til kreditbureauet, hvilket påvirker din score negativt
7. Undgå at være medunderskriver eller garant over for venner eller familie, som normalt har en tendens til at betale for sent på deres lån.

Vi mener, at hvis du følger disse trin, bør du opleve, at din score forbedres i løbet af tre måneder til et år afhængigt af dine tidligere resultater.

LÆS OGSÅ

Bundlinje

Kreditscore er den vigtigste metrik, som banker og finansielle institutioner bruger til at måle din risikoprofil. Det ville være en fordel for en person at opretholde en høj kreditscore, så de kan benytte sig af en kreditlinje i tider med behov.

Selvom det ikke er let, kan en kreditscore altid forbedres gennem planlagt og disciplineret handling fra den enkeltes side. Vi hos Trade Brains håber, at vores læsere gør deres bedste for at opretholde en høj kreditscore.