For at blive velhavende eller nå dine økonomiske mål, skal du lære at investere penge klogt .
Hvor starter man egentlig og sikrer, at de gør det rigtige?
At investere penge er i høj grad baseret på dine personlige interesser, tidslinjer, risici, du har råd til, og mange andre faktorer. "Hvad" og "hvordan" du investerer kan være meget anderledes end den næste person.
Men hvis du ønsker at blive en investor, er der en grundlæggende ramme for at forbedre din viden og trin til at begynde ordentligt.
Indholdsfortegnelse
At investere tidligt giver dig mulighed for at få et forspring og sætter tiden på din side. Og ved at starte så hurtigt som muligt, begynder du at udvikle disciplinerede pengevaner, der hjælper dig med at prioritere dit generelle økonomiske helbred.
Men her er nogle af de vigtigste grunde til, at du skal begynde at investere tidligt.
Når du begynder at investere ung, selvom det kun er mindre beløb - har du tiden på din side. Det betyder, at du har år før pensionering, eller hvornår du kan begynde at trække dig fra dine investeringer.
Du har råd til at lave nogle fejl eller være aggressiv tidligt, fordi du har tid til at komme dig, hvis noget går galt.
For eksempel, hvis du begyndte at investere i dine 40'ere, ville du skulle bidrage mere for at matche en person, der begynder at investere i deres 20'ere og er på samme alder som dig.
Hvis du får en senere start, er det okay! Men husk, at tiden vil hjælpe din økonomi.
Rentesammensat er simpelthen renten af hovedstolen plus de renter, der allerede er påløbet.
Eksempel :Du investerer 100 USD på en konto, der påløber 1 % rente hvert år. Efter det første år vil du så have 101 USD (100 USD*.01 =1 USD, 1 USD + 100 USD =101 USD).
Og hvis du ikke har bidraget med andet i det andet år, vil du så tilføje din 1% rente på dine nuværende $101. Så efter år to har du nu 102,01 USD. Dette ville så gentage sig år efter år.
Den nemmeste måde at se på er gennem det visuelle nedenfor med nogle eksempelnumre.
Som du kan se, begynder din pengevækst over tid at stige eksponentielt og skabe en pæn opadgående kurve.
Nu afventer, hvor og hvad du vælger at investere i, vil aktiemarkedet højst sandsynligt være en stor del af din portefølje. Og når det kommer til at investere penge klogt, er dette generelt et område, du ønsker, at dine pensionspenge skal være.
Så hvorfor aktiemarkedet?
Selvom du vil stå over for ting som aktiemarkedskorrektioner, bjørnemarkeder og endda en recessionsperiode - er aktiemarkedet historisk set altid kommet sig.
Det historiske gennemsnitlige aktiemarkedsafkast ifølge NerdWallet er 10%, men du kan heller ikke glemme at faktorisere inflationen, som falder afkastet 2-3%.
Selvom du gerne vil have kontanter ved hånden, gør ikke investering dine penge sårbare over for inflation. Og det kan være mere sikkert at investere i en opsparingskonto med højt afkast, men dine rentesatser er sandsynligvis i intervallet 1-3 % maks. (eller endda mindre end 1 %).
Ekstra :Leder du efter nogle interessante data og indsigt i aktiemarkedet? Tjek nogle af disse bedste aktiemarkedsstatistikker. Du kan blive overrasket over nogle af oplysningerne.Der er ingen nøjagtig alder for, hvornår det er bedst at begynde at investere. I stedet er svaret på dette så hurtigt som du overhovedet kan. Det betyder, at når du har en stabil indkomst, har du bygget en nødfond og sørger for at betale af på enhver gæld med høj rente.
Du kan dog begynde at investere i små beløb med en platform som Acorns eller Stash, hvis du i øjeblikket arbejder på andre finansielle områder.
Disse platforme hjælper dig i gang, selvom du ikke har en masse ekstra indkomst eller penge nok til at investere aggressivt.
Bare det at komme i gang er nøglen! Derudover, hvis din arbejdsgiver tilbyder en 401k med firmamatch, prøv dit bedste for at drage fordel af det med det samme.
Uanset om du har investeret penge eller lige er begyndt, vil du gerne finde ud af, hvilken type investor du vil være. Dette inkluderer at være en passiv investor, aktiv investor eller en automatisk investor.
Du har måske ikke alle svarene med det samme, men det er en god øvelse at tænke over dette, før du går ind i trinene for at begynde at investere klogt.
Her er, hvad disse tre typer investorer betyder:
Der er ikke noget rigtigt eller forkert svar for dig, da det er en personlig beslutning baseret på adskillige faktorer og interesser i dit liv. Derudover kan den type investor, du ønsker at være, også udvikle sig over tid.
Men jeg vil anbefale, at du tænker over dette for at hjælpe dig med at træffe de rigtige investeringsbeslutninger.
Selvom der er masser af investeringstip at overveje, vil jeg ikke dykke ned i hver eneste lille ting.
Især da investeringsstrategier kan blive mere komplekse og kræver meget flere detaljer. I stedet er målet her at give den gennemsnitlige person viden nok til at komme i gang og stadig få succes!
Når du ved, hvilken type investor du vil være, skal du begynde at skabe nogle investeringsmål for dig selv.
Hvad forsøger du at opnå med din investering? Hvor meget vil du investere over tid? Hvordan vil du nå disse investeringsmål?
At stille dig selv spørgsmål og besvare dem vil hjælpe med at få dit sind på det rigtige sted. Men det hjælper dig også med at finde ud af det fundament, du ønsker, når det kommer til dine investeringer.
Det er vigtigt at forstå, hvilke aktiver der er tilgængelige at investere dine penge i. Det vil hjælpe dig med at bestemme, hvordan du måske ønsker at diversificere din portefølje.
En blanding af aktivklasser eller diversificering giver dig en velafrundet portefølje, der kan klare op- og nedture i økonomien.
Vælg investeringstildelingen baseret på dine mål, det er generelt bedst at holde det enkelt. Men efterhånden som du vokser din rigdom, kan du udvide de aktivklasser, du investerer i.
Her er nogle af de grundlæggende aktiver:
Nogle gange omtalt som "aktier", det er, når du investerer og ejer aktier i virksomheder, der er på de store børser. Tænk på virksomheder som Apple, Google, Netflix osv. Højere risikoinvesteringer, men potentielt højere belønninger.
En obligation er en renteinvestering, hvor du investerer penge i typisk virksomheds- eller statslån. Disse lån tilbagebetales med variabel eller fast rente. Disse har en tendens til at have lavere afkast, men sikrere investeringer.
Nogle af de bedste og effektive måder at investere på er gennem ETF'er eller indeksfonde. ETF'er kan holde forskellige aktiver som aktier, råvarer eller obligationer og handle i løbet af dagen.
Indeksfonde giver en person mulighed for at "investere" i et indeks, såsom S&P 500. Du får bred eksponering, lavere gebyrer og lettere at administrere. Jeg anbefalede altid at se på Vanguard Index Funds, da de er grundlæggerne af indeksinvesteringer og har nogle af de bedste fonde rundt omkring.
Derudover er det også inkluderet her at have kontanter ved hånden. Dette er en kombination af at tilføje nogle penge på din investeringskonto, der sidder på sidelinjen for eventuelle købsmuligheder.
Så bør en større procentdel af din opsparing eller hvad du har sparet — gå til en opsparingskonto med høj rente. De fleste onlinebanker vil have bedre interesse eller funktioner.
Bonus: Hvis du ønsker at lære mere terminologi relateret til investering, dækkede jeg en håndfuld investeringsudtryk, som jeg tror vil hjælpe dig videre.Investering uden aktiemarkedet er også en mulighed.
Selvom det anbefales stadig at blive investeret i aktier og obligationer, kan alternative investeringer også være et godt ekstra valg. Dette vil omfatte fast ejendom, kunst og samleobjekter, råvarer, digitale valutaer osv.
Hvad du vælger at investere i og hvor meget igen, er baseret på dine personlige interesser, mål og din risikotolerance.
Det kloge skridt at gøre er at holde din investeringsportefølje diversificeret for at hjælpe med at beskytte dit afkast fra enhver økonomisk nedtur.
Du vil sandsynligvis tilføje flere investeringskontotyper, efterhånden som du opbygger dine interesser og begynder at diversificere mere. Så det er okay, hvis du ikke åbner et par stykker på én gang, bare vælg dem, der absolut giver mest mening i dag.
Vær altid opmærksom på gebyrer, minimumskrav og andre vigtige ofte stillede spørgsmål. Disse kan alle påvirke dit fremtidige redeæg.
Men jeg har samlet nogle tips til, hvad du skal kigge efter, når du åbner din første investeringskonto, hvis det interesserer dig yderligere.
Her er forskellige investeringskonti, du bør overveje at åbne.
Disse ville være traditionelle mæglerkonti, du åbner hos finansielle institutioner.
Når du investerer i aktier og obligationer på en skattepligtig konto, betaler du skat af udbytte og eventuelle kapitalgevinster. Disse er ikke beskyttet som pensionskonti.
For dem, der ønsker at investere ud over traditionelle pensionskonti. For eksempel har du en IRA, som du maxer, men stadig har penge til at investere.
Du kan bruge en traditionel mæglerkonto til at investere i skatteadministrerede fonde eller endda prøve nogle få individuelle aktier.
Og hvis du overvejer daytrading, vil du sandsynligvis åbne en skattepligtig konto.
Dagshandel betyder dybest set, at du køber og sælger aktier med det mål at tjene kortsigtet profit. Det er meget svært at daghandle og kan tage tid at lære, og jeg personligt anbefaler det ikke.
Men hvis du er interesseret i det og dedikeret, kan det tjene dig penge. Sæt kun et lille beløb af til at gøre dette, så du ikke ødelægger din økonomi.
Her er et par gode børsmæglermuligheder for individuelle aktier eller dagshandel:
At bidrage til din virksomhed 401k er en af de første ting, du bør gøre. Generelt tilbyder mange arbejdsgivere en virksomhedsmatch op til en vis procent - i det væsentlige gratis penge tilføjet til dine investeringer.
Hvis din arbejdsgiver ikke tilbyder en, kan du åbne en traditionel IRA eller Roth IRA. Forskellen er, at dine bidragsniveauer er meget lavere med IRA'er end en 401k.
Den skattemæssige fordel ved en traditionel IRA er, at dine bidrag er fradragsberettigede i det år, de er lavet. Skattefordelen ved en Roth IRA er, at dine udbetalinger ved pensionering ikke beskattes.
Der er også pensionskonti for selvstændige, så det kunne være en solo 401k eller SEP IRA. Nogle finansielle virksomheder for IRA eller Roth IRA ville være finansielle virksomheder som Vanguard, Charles Schwab, Fidelity.
En af mulighederne, der er vokset i popularitet i løbet af de sidste par år, er at åbne en konto hos en robo-rådgiver. Husk ovenfor om, hvilken type investor du vil være? For mange er det at blive en automatisk investor den rigtige mulighed.
En robo-rådgiver vil give dig muligheder for at åbne en traditionel mæglerkonto eller en pensionskonto.
Du vil besvare et par investeringsspørgsmål, og så går algoritmen fra disse virksomheder i gang med at anbefale din ideelle portefølje.
Hvis du beslutter dig for at investere, vil den også håndtere arbejdet for dig som rebalancering, porteføljejusteringer, skatteoptimering og meget mere.
Disse er nogle af de bedste robo-rådgivere, der lige nu skal overvejes:
Selvom dette kan være ens, idet mikroinvesteringskonti blander sig i kategorien robo-rådgivere, er det lidt anderledes. Mikroinvesteringsplatforme fjerner hindringer for investeringer og hjælper folk med at investere med begrænsede indkomster og aktiver.
I stedet kan du investere i "fractional shares", som koster meget mindre end en traditionel aktiekurs eller investeringsforening. Men du får stadig en skive. Det er en fantastisk måde at begynde gode økonomiske vaner med lavere indkomst eller ekstra ændring.
Nogle mikroinvesteringsplatforme inkluderer:
Det er en hel del information, der hjælper dig med at investere penge klogt, ikke? Selvom det er rigeligt for dig at tænke på, er der også nogle ekstra investeringskonti at overveje.
Hvis du er helt nybegynder, behøver disse måske ikke at være på din radar endnu. Men hvis du investerer noget allerede eller har penge, du gerne vil sætte i arbejde lige nu, så har du flere muligheder.
Crowdfunding
Crowdfunding er brugen af små mængder kapital fra et stort antal enkeltpersoner til at finansiere investeringer, virksomheder osv. Du kender sikkert de velkendte navne som Kickstarter eller IndieGoGo.
Men i løbet af de sidste par år har SEC opdateret regler, der tillader ikke-akkrediterede investorer at have muligheder for at investere som de velhavende. Fast ejendom er et af de bedste valg, men dette skabte en række finansielle virksomheder til at hjælpe folk med at diversificere deres investeringer.
Mens de fleste af investeringsindsigterne ovenfor relaterer sig til aktiemarkedet, er det også godt at diversificere dine investeringer uden for de traditionelle aktier og obligationer.
Mange af disse crowdfunding-muligheder gør det muligt at åbne individuelle konti, IRA'er, trust'er - men generelt ikke 401ks.
Crowdfunding af fast ejendom:
Her er to solide muligheder, hvor du kan åbne konti gratis og begynde at investere, når du er klar. Minimumsinvesteringen er $500 for begge.
Kunst:
Det var tidligere vanskeligt at investere i kunst, men nu kan du købe andele af velkendt kunst af folk som Any Warhol, Claude Monet og andre. Investeringen er $20 pr. andel af et kunstværk. Nogle kan have minimumsinvesteringskrav.
Peer-to-Peer-udlån :
Du investerer i rentebærende privatlån, hvor du får et afkast, når princippet og renterne er betalt tilbage. Ikke tilgængelig i alle stater, så dobbelttjek din berettigelse.
Højskoleopsparing
Hvis du har en voksende familie og små børn, kan du investere i en 529-plan for at hjælpe med at sænke byrden af fremtidige uddannelsesomkostninger. Du kan åbne en med de fleste finansielle institutioner og investere i forskellige investeringsforeninger og børshandlede fonde (ETF).
Du kan lære mere om opsparing og investering til børns college- eller uddannelsesomkostninger her.
Hvordan man investerer klogt handler om at holde din investeringsstrategi enkel. For de fleste mennesker vil køb og besiddelse være den rigtige tilgang.
Den nemmeste måde at gøre det på via aktiemarkedet er at oprette en portefølje med tre fonde.
Dette er enkelt ved at bruge tre indeksfonde til at skabe bred diversificering, der giver dig mulighed for at holde dig væk. Det hjælper dig med at fjerne konstant fidus og forhindrer dig forhåbentlig i at tage følelsesmæssige beslutninger baseret på, hvad markedet gør.
Det betyder ikke, at du ikke vil udvide eller have mere kontrol i fremtiden, men det er en fantastisk måde at komme i gang.
Alt for ofte taber nye investorer penge på aktiemarkedet ved at komplicere eller træffe forhastede beslutninger tidligt.
Der er tonsvis af personlig økonomiværktøjer til at hjælpe dig med at nå dine mål. I alle mulige kategorier, som kan være gavnlige. Selvfølgelig, hvordan ved du, hvilke der er bedst til at investere?
To, som jeg har fundet værdifulde, omfatter:
En stor misforståelse er, at du skal bruge mange penge for at begynde at investere. Selvom et stort beløb kan være gavnligt, kan du stadig komme i gang med en lille sum penge i brøkandelsinvestering.
Disse investeringsapps kan hjælpe dig i gang med blot et par dollars.
Mange finansielle institutioner vil lade dig åbne en pensionskonto uden at skulle have et minimum af konto.
Og du kan købe ETF'er til deres nuværende aktiekurser, som kan variere for individuelle aktier (selvom individuel aktieudvælgelse egentlig ikke anbefales som nybegynder).
Det svar er simpelthen lige nu! Investering kan lyde skræmmende, men det er faktisk meget mindre skræmmende eller forvirrende, end du tror. Der er altid en vis risiko, når du investerer dine penge, men hvis du tager dig god tid og holder dig til en strategi, vil du klare dig fint.
At lære dig selv privatøkonomi og investering er absolut muligt uden formel uddannelse eller forudgående uddannelse. Det er præcis sådan jeg lærte!
Du skal bare ville dårligt nok til at forpligte dig og foretage ændringer. Spørgsmålet er, vil du tage springet til at investere?
Investerer du penge fornuftigt? Eller er du lige begyndt? Hvordan går det så langt for dig? Fortæl mig det eller stil ethvert spørgsmål i kommentarerne nedenfor!