Har du nogensinde hørt om doven investering? Uanset om du er nybegynder eller har mange års erfaring med at investere dine penge, nogle gange den dovne tilgang ved at opbygge en tre-fondsportefølje er alt hvad du behøver.
Men med investering betaler enkelthed og mindre arbejde sig mange gange bedre for dig på lang sigt.
Og der har været adskillige undersøgelser og datapunkter, der viser, at mindre er mere, når det kommer til din investeringsportefølje.
For alle, der investerer til pension eller har en lang horisont, kan Tre-fondsporteføljen (3-fond) er et perfekt valg og noget at overveje.
Indholdsfortegnelse
Tre-fonds porteføljen er en investeringsstrategi, der kun består af tre aktiver, som normalt er fokuseret på lavprisindeksfonde eller ETF'er. det omtales ofte som den "dovne portefølje", fordi det kræver lidt løbende vedligeholdelse for at skabe resultater.
Og når du har en tre-fonds portefølje, vil dine aktivklasser typisk indeholde følgende:
Selvom det også typisk er vigtigt at have kontanter ved hånden i forbindelse med investering, er det ikke inkluderet i den overordnede definition.
Oprindelsen til denne strategi kom også fra Vanguard og grundlæggeren Jack Bogle, som siden har vundet enorm popularitet. Han revolutionerede også investering med Index Funds, hvilket er en topanbefaling for denne porteføljetype.
Og første gang jeg personligt hørte om denne portefølje, var at læse The Bogleheads' Guide to Investing, som dækker det grundlæggende i denne investeringsstrategi. Jeg kan varmt anbefale at læse den!
Investeringsporteføljen med tre fonde er perfekt til alle, der ønsker at lægge mindst mulig indsats i deres strategi, men også være diversificeret. Det er især en god tilgang til begyndere eller dem, der ikke er interesserede i at overvåge deres investeringer dagligt.
Der findes mange forskellige investeringsstrategier og kan involvere masser af arbejde for at sikre, at du ikke taber penge. Mens nogle mennesker måske vil nørde ud og gøre det, ønsker den gennemsnitlige person ikke at blive generet med det hver dag. Og det er helt okay, og hvorfor denne dovne portefølje eksisterer!
Så hvor kedeligt porteføljen med tre fonde end lyder, burde den også vække din interesse en smule, fordi denne simple stil faktisk klarer sig ret godt for investorer.
Mange nye investorer har en tendens til at tænke på at investere i flere fonde eller individuelle aktier er en god ting. Eller at investering på aktiemarkedet skulle være super spændende.
Men hvis du ved, at du investerer i årevis og vil drage fordel af renters rente, er det bedre at have en kedelig aktivallokering.
Et af mine foretrukne investeringscitater af Paul Samuelson siger det hele:
Investering burde være mere som at se maling tørre eller se græs vokse. Hvis du vil have spænding, så tag $800 og tag til Las Vegas.”
Så hvad er fordelene ved at bygge din tre-fonds portefølje? Der er et par grunde til at overveje:
Selv i tre forskellige indeksfonde har du masser af diversificering. Disse indeksfonde har tusindvis af aktiver i dem baseret på de særlige regler for din pengeinstitut, du vælger at investere med.
Men du får eksponering for små, mellemstore og store virksomheder i forskellige industrier og sektorer, plus internationale virksomheder.
Tilføjelse af en indeksfond for obligationsdiversificering hjælper din portefølje med at blive eksponering for meget, med lidt.
Endelig hjælper det dig med at forblive mere afbalanceret og beskyttet i aktiemarkedskorrektioner eller bjørnemarkeder. Sikker på, du er aldrig 100% beskyttet, og hvor afbalanceret du er, afhænger af procentdelen af allokering til fonde.
Men ved ikke at pille meget og konsekvent investere i denne simple portefølje, vil du langt bedre præstere på lang sigt.
Når du vælger dine investeringer til porteføljen med tre afdelinger, vil du opdage, at de typisk har de laveste gebyrer. Derfor hjælper du dine investeringer med at vokse mere end andre strategier!
Da denne strategi kræver investering ved hjælp af indeksfonde, vil du vælge fonde, der har de billigste midler.
For eksempel er midler fra Vanguard brøkdele af en procent, når det kommer til dine omkostninger. Jeg taler som 0,02%-0,10%!
Dette er enormt, for selvom et gebyr på 1-2 % ikke lyder af meget, når det sammensættes over tid, betyder det, at du mister tusinder og atter tusinder af dollars.
Typisk vil du sandsynligvis investere i denne porteføljestil inden for konti som en 401k, IRA eller Roth IRA, som allerede giver dig nogle skattefordele.
Men en tre-fonds portefølje kan også tilbyde lidt flere fordele, især hvis du også investerer i en traditionel mæglerkonto (som ikke er skattemæssigt beskyttet som pensionskonti).
Det smukke ved at vælge indeksfonde er, at de har lav omsætning, så der er færre skatter på kapitalgevinster, end der ville være med standard investeringsforeninger.
Og fordi der er lavere vedligeholdelse at vedligeholde, når det kommer til at holde din portefølje afbalanceret, er der mindre, du skal sælge, og det hjælper dig med at undgå kapitalgevinstskat.
En af vedligeholdelsesposterne med at investere på aktiemarkedet er at rebalancere din portefølje. Det er her, du justerer din portefølje for at sikre, at du er på dit mål.
For eksempel, hvis du er 70% aktier, 20% internationale og 10% obligationer, men udbytte og aktiekurser ændrer sig i én, kan du have en højere procentdel pludselig en af dine fonde. Nu er du muligvis ude af balance i forhold til din oprindelige målretning.
Typisk vil du sælge et beløb ud og flytte det til en af dine andre fonde for at sikre, at du er tilbage på dit mål.
Hvis du var som en daytrader eller typisk investor, har du måske en håndfuld midler eller tonsvis af individuelle virksomheder at vedligeholde. Dette inkluderer også en indeksfondsinvestor, som måske forsøger at ramme hver sektor individuelt i stedet for gennem tre-fonds porteføljen.
Det kan nemt blive rodet, der kan laves fejl, og det tager mere tid.
En god måde at holde styr på din nettoformue og investeringsportefølje er gennem den gratis app, Personal Capital. Du kan oprette en konto og logge ind via din computer eller mobilapps. Gratis tilmelding!Det, porteføljetypen virkelig kommer ned til, er, hvor nemt det er at opsætte, administrere, forstå og overvåge over tid.
Men det er tre-fonds porteføljeydelsen, der også betyder noget. Som investor vil du gerne se resultater og konsekvent over tid.
Målet er jo at få dine penge til at arbejde for dig og komme dig til gode i fremtiden på et tidspunkt.
Og resultaterne af en tre-fonds portefølje er blevet ved med at skinne i forhold til andre porteføljer over tid. For eksempel diskuterer denne artikel resultaterne fra over 800 college-bevillinger.
I den har de tre-fonds porteføljeresultater slået dem og fortsatte med at præstere.
På PortfolioCharts.com gik de tilbage til 1970 og fandt det gennemsnitlige afkast for en portefølje med tre fonde lige omkring 6 % efter at have taget højde for inflationen.
Så du ser sandsynligvis på 6-6,5%, og det er ikke alt for spændende, ikke? Da det ikke lyder af meget, især når du nogle gennemsnitlige historiske afkast meget højere.
Men for en simpel portefølje, der kræver mindre bekymring og opmærksomhed, gør dette underværker for dig på lang sigt. Hvis renters rente lærer os noget, er matematikken ved at investere i vores favør.
Nu vil jeg bruge 6% i dette eksempel nedenfor, din tre-fond kan være lidt højere end dette, mens du afventer dine valg (mere om det i næste afsnit). Men lad os sige, at du kun investerer $50.000 og intet mere.
Efter 35 år med 6 % sammensat, ville du ende med omkring $385.000! Nu vil de fleste mennesker fortsætte med at investere i disse år, så din portefølje ville være meget højere endnu.
Okay, så nu hvor du har en ret god baggrund om dette, hvad er mulighederne, når det kommer til at investere i en tre-fonds portefølje?
De tre fonde er blot dit første skridt.
For virkelig at drage fordel af dette, skal du finde ud af din tre-fonds porteføljeaktivering. Det betyder, hvor stor en procentdel af dine investeringspenge vil du investere i hver af de aktiver, du vælger?
Der er masser af variationer, og det du vælger er personligt.
Husk, at investering er baseret på dine mål, tidslinjer, det beløb, du har nu, alder osv. Så der er ikke noget perfekt svar, men der er nogle variationer, du kan overveje nedenfor.
Først ud er 80/20 tre-fonds porteføljen, hvor du er mere aggressiv på aktieallokeringen. 80 % dedikeret til dine aktiefonde og 20 % dedikeret til obligationsfonden.
Og fordi internationale aktier betragtes som mere risikable, kan en fælles portefølje med tre fonde med 80/20-allokering være 60 % amerikanske aktier, 20 % internationale aktier, 20 % obligationer.
Men der er andre variationer at overveje, som den fra Bogleheads' guide, som har en opdeling på 64% amerikanske aktier, 16% internationale aktier og 20% amerikanske obligationer.
Igen er det op til dig, hvordan du vil komme videre, og du kan endda indstille din egen procentvise tildeling, hvis du ønsker det.
Der er også den omvendte mulighed, 20/80-reglen, hvor kun 20% går til aktier, og du er stærkt fokuseret på obligationer i stedet for.
Dette kan være en portefølje, når du lukker på pension og ønsker mindre risiko for at være i aktier.
Den anden mulighed er 60/40 tre-fonds portefølje, som kan allokeres som 45% amerikanske aktier, 15% internationale aktier, 40% amerikanske obligationer.
Men ligesom 80/20-reglen har du forskellige muligheder for, hvordan du vil organisere din portefølje. For eksempel kan du lave 40 % amerikanske aktier, 20 % internationale og 40 % obligationer.
Et andet eksempel, jeg vil give her, er ligevægtsfordelingen. I denne version giver du ikke en procentuel præference til nogen af de tre fonde.
Dette ville betyde, at du ville have 33% amerikanske aktier, 33% internationale aktier og 33% amerikanske obligationer. Men du vil teknisk set have over 65% i aktier i alt, så du foretrækker stadig den side frem for obligationer.
At beslutte sig kan være det mest udfordrende aspekt af, hvordan du diversificerer din dovne portefølje, hvis du går denne vej.
Jeg har typisk fulgt lidt mere efter den aggressive side med 85 % aktier og 15 % obligationer.
Men selv berømte investorer som Warren Buffett mener generelt, at folk skal være meget aggressive, indtil de er ældre, med 90 % aktier og 10 % obligationer.
En mulighed er, at procentdelen af obligationer skal være din nuværende alder. Så hvis du er 30, vil du gerne sigte efter 30 % obligationer og derefter 70 % i aktier. For mig er det lidt for konservativt i den alder, hvor man har mange år til at investere.
Som jeg sagde før, hvad du vælger er på dine egne personlige faktorer.
Min plan er at rykke 5% op i obligationer hvert 10. år, indtil jeg når 50 og så begynde at være mere aggressiv på obligationer fra det tidspunkt.
Dette kan ændre sig, efterhånden som jeg bliver ældre, og prioriteringerne ændrer sig, men det er min egen strategi. Desuden laver jeg faktisk en portefølje med fire fonde , som jeg taler kort om til sidst.
Anbefalet :Ønsker du at afdække skjulte gebyrer, få investeringstip og rebalanceringsanbefalinger til din 401k eller IRA? Lad Blooom klare det for dig - gratis. Tilmeld dig og brug Blooom gratis.Forhåbentlig er du ikke udmattet endnu og stadig med mig! Bestemt, en masse information at absorbere her, men overordnet set burde være ret let at mestre.
Men at opbygge din tre-fonds portefølje tager virkelig ikke lang tid overhovedet. Der er blot et par trin til at komme i gang, skitseret nedenfor.
Og hvis du allerede har investeringer og ønsker at skifte, kan du nemt sælge dine aktiver og købe de midler, du skal bruge til denne portefølje.
Først skal du finde ud af din aktivallokering på forhånd.
Baseret på ovenstående oplysninger og din personlige økonomi, skal du finde ud af, hvordan du bedst kan lide at layoute dine procenter og midler. Det burde ikke tage dig for lang tid at finde ud af dette.
Plus, hvis du ombestemmer dig, når du går i gang, kan du altid ombalancere det til din opdaterede visning.
For det andet skal du vælge din finansielle institution og de matchende midler i en tre-balanceret portefølje. For mig valgte jeg Vanguard indeksfonde og vil fortsat anbefale dem.
Men de er ikke den eneste gode mulighed derude, da du harCharles Schwab, Fidelity , TIAA , og et par andre.
Men her er en opdeling af de anbefalede midler baseret på disse institutioner:
Deltagere i TIAA investeringsforeninger kan bruge:
Og det er det! Du vælger dine aktivallokeringsprocenter, tilmelder dig din foretrukne institution og investerer baseret på disse procenter. Derfra kan du konsekvent investere. Dit sidste skridt vil være at genbalancere efter behov for at sikre, at dine procenter forbliver på målet.
I min tidlige investering startede jeg med en måltidsfond på min pensionskonto.
Dette kan også være en god mulighed for dig, fordi balanceringen i indeksfonden sker automatisk for dig. Tildelingerne opdateres, når du nærmer dig dit pensionsår.
Først valgte jeg primært måldatofonden, fordi jeg ikke vidste noget om investering. Og senere, da jeg lærte mere, havde firmaet 401k, jeg havde, ikke mange gode muligheder for lave omkostninger.
Men efterhånden som jeg udviklede min viden og ønskede lidt mere kontrol, dimitterede jeg til tre-fonds-porteføljen med Vanguard, da jeg havde overført penge til en traditionel IRA fra tidligere arbejdsgivere.
Men da jeg åbnede min Roth IRA for omkring tre år siden, valgte jeg at lave en fire-fonds portefølje i stedet.
Udover at have aktier, internationale aktier og obligationer tilføjede jeg en lille smule af Vanguards REIT til fast ejendom. Dette fungerer stadig som aktier, men har tilbagevendende udbytte for at hjælpe min portefølje med at vokse.
Det har bestemt risici og kommer ikke til at generere så meget rigdom som at eje faktiske fast ejendom, men det er et let additiv for mig. Derudover holder jeg også den investerede procentdel på maks. 10 % til enhver tid for at reducere risikoen.
Hvis jeg lige var begyndt igen i dag med min lange investeringshorisont, tre-fonds porteføljen ville være mit bedste valg.
Og jeg tror, at det er det bedste sted at starte for alle nye investorer. Det er nemt, enkelt og fuldstændig effektivt.
Plus, denne tilgang fortsætter med at sikre, at du er diversificeret, betaler mindre i gebyrer og fortsætter med at overgå de bedste finansielle rådgivere.
Hvad synes du om tre-fonds porteføljen eller "dovne portefølje", som det nogle gange kaldes? Investerer du på denne måde eller overvejer du det? Fortæl mig det i kommentarerne nedenfor!At planlægge eller ikke at planlægge ... Det er spørgsmålet
3 store misforståelser om markedet, der kunne skade dig som investor
6 svindelnumre, der forgriber sig på ældre
En pressemeddelelse, der virker:Hvad skal du gøre, når du har skrevet pitchet
Find de bedste aktier med højt udbytte til din portefølje