Næsten alle står over for en vis grad af økonomiske vanskeligheder på et tidspunkt i deres liv, og i en hård økonomi oplever flere og flere mennesker, at de ikke er i stand til at opfylde deres økonomiske forpligtelser. Hvis du kæmper for at betale dine regninger og ikke har midlerne til at foretage dine regelmæssige planlagte betalinger, kan dit lån blive bragt til tåls af din långiver. I nogle tilfælde kan din situation blive stemplet som en overdreven overbærenhed. Dette kan indikere sværere ved at få din långiver til at arbejde sammen med dig.
Selvom enhver form for lån kan lægges ud, er det mest almindeligt med studielån og forbrugslån. Handlingen med at lægge et lån til tåls er taget for at sikre mod misligholdelse af lån, og det er almindeligvis kendt som standardforebyggelse, angiver floridastudentfinancialaid.org. Långiver bruger overbærenhed til at give låntager en midlertidig pause i betalingerne, en reduktion i betalinger eller for at forlænge forfaldsdatoen på betalinger og give låntageren mulighed for at indhente ubetalte eller forsinkede betalinger. Mange långivere foretrækker at have et lån i overbærenhed og give låntageren en chance for at blive aktuel i stedet for at afskrive lånet og miste alle fremtidige princip- og rentebetalinger.
I de fleste tilfælde vil en låntager være forpligtet til at indgå en officiel overbærenhedsaftale. En overbærenhedsaftale er generelt designet til dem, der har brug for midlertidig hjælp til at blive indhentet, bemærker ninemortgage.com. Det er typisk rettet mod de låntagere, der kom bagud på grund af midlertidig arbejdsløshed, uventede lægeregninger eller andre kortsigtede økonomiske vanskeligheder. En forfaldsaftale kan give en låntager et kort tidsrum på en til tre måneder uden betalinger eller med kun en del af betalingen forfalden. De fleste overbærenhedsaftaler omfatter betalingsstrukturer, der giver låntagere mulighed for at foretage regelmæssige planlagte betalinger og tilbagebetale eventuelle manglende betalinger med graduerede betalinger over tid.
I nogle tilfælde bliver en låntagers økonomiske situation stadig sværere, og betalingskampe kan vare ud over et par måneders tid. Med et realkreditlån kan en låntager anmode om en låneændringsplan i et forsøg på at reducere afdrag på realkreditlån og bringe dem i overensstemmelse med reduceret indkomst. Det er op til långiveren at godkende eller afslå en låntagers ansøgning om låneændring, og nogle låntagere har fundet deres anmodning afvist på grund af overdreven tålmodighed. Overdreven overbærenhed kan forekomme, fordi en låntager er kommet for langt bagud i betalingerne. Långiveren foretrækker måske blot at sælge ejendommen ved et tvangsauktion.
Ifølge loanmodificationlawyerblog.com kan en låntager blive nægtet et lånemodifikationsprogram på trods af at være kvalificeret. En låntager har dog ret til at klage over afgørelsen. Låntager kan genindgive anmodningen til långiver eller anmode om en revurdering af beslutningen. En låntager kan også benytte sig af en ejendomsadvokat, som kan have større succes med at få en låneændring.