Hvis du er en realkreditmægler, og du kæmper for at lukke flere lån, er en færdighed, der vil sætte dig over pukkelen, at lære at læse en potentiel låntagers selvangivelser nøjagtigt.
Selvom selvangivelser er noget komplicerede, er der et par enkle strategier, du kan bruge for at skære ned på bundlinjen - den samlede indkomst. Dette er især nyttigt, når det kommer til fortolkning af et skema C, formularen selvstændige låntagere skal udfylde.
Bestem, om din låntager bliver betalt af en arbejdsgiver med en W2 og lønseddel, eller om han er selvstændig. Dette er et afgørende skridt i at tyde selvangivelser. En selvstændig låntager kan betale sig selv med en check, men det betyder ikke nødvendigvis, at han vil indsamle en W2.
Saml låntagers fulde selvangivelser med alle skemaer. For selvstændige låntagere vil den mest kritiske form være skema C. Denne formular viser virksomhedens samlede indkomst og den samlede indkomst for den enkelte. 1040-formularen er, hvad der er nødvendigt for W2-medarbejdere.
Afstem tallene på 1040-formularen på linje 7 til 22 for låntagere, der modtager løn fra en arbejdsgiver. Sørg for at dobbelttjekke begge W2'er, hvis applikationen er fælles. Sørg for, at tallene på W2'erne stemmer overens med linje 7 på 1040'eren.
Tjek linje 22 for at sikre, at totalerne fra de to ansøgeres W2'er (hvis fælles) stemmer overens med tallet, der er anført på 1040-formularen. Dette er den samlede indkomst for begge parter. Dette er mængden af indkomst, du vil bruge til at beregne DIR (debt to income ratio) på realkreditansøgningen.
Gennemgå skema C, hvis dine låntagere er selvstændige. Denne formular opdeler detaljerne om låntagers virksomhed -- bruttoindkomst, bruttofortjeneste og kompensation til ansatte.
Brug ikke indkomsttallet i linje 1 til at beregne indkomst. Dette er bruttoindtægterne for virksomheden før eventuelle skatter, udgifter og fradrag. Dette tal er ikke en nøjagtig gengivelse af låntagerens hjembetaling.
Se på linje 31 for at finde ud af låntagerens sande indkomst fra driften af virksomheden. Hvis låntageren har mange fradrag og kræver mange forretningsudgifter, kan dette tal være lavt. Hvis det er lavt nok, kan det diskvalificere ham til lånet. Hvis dette er tilfældet, skal du muligvis bekræfte det sande forretningslikviditet med forretningskontoudtog.
Tilføj figuren på linje 30 igen - erhvervsbrug af hjemmet. De fleste realkreditinstitutter giver mulighed for denne tilføjelse for at beregne indkomsten.