Når du er klar til at begynde at shoppe efter dit første hjem, så sæt dig ned med din valgte långiver for at blive prækvalificeret til et boliglån. Ved at blive prækvalificeret , giver du långiveren lov til at tage et uofficielt kig på din indtjening og kreditprofil, hvilket giver dig et skøn over, hvor meget bolig du har råd til. Når du er klar til at sætte en kontrakt på et hus, får du en forhåndsgodkendt pant , en proces, der nøje gransker din økonomiske profil.
Du kan starte din søgen efter en førstegangslångiver til boliglån hos din bank, men det er bedst at sammenligne renter og lånevilkår hos flere långivere, før du beslutter dig for, hvilken du skal vælge. Du kan sammenligne rentesatser og lånevilkår for långivere lokalt og online.
Typisk passer førstegangsboligkøbere til en bestemt profil - kort tid på jobbet, moderat indkomst, mindre end perfekt kredit, mangel på større aktiver og mangel på 20 procents udbetaling. For at give den typiske nybegynder mulighed for at købe et hjem på trods af disse problemer, forsikrer den føderale regering - gennem agenturer som Federal Housing Administration, Department of Veteran's Affairs og US Department of Agriculture - lån givet til nybegyndere , hvilket gør det lettere for långiveren at påtage sig den risiko, som sådanne boligkøbere nogle gange repræsenterer. Tal med din långiver om, hvilken type føderalt forsikret førstegangslån du er kvalificeret til.
Hvis du er en førstegangs boligkøber med et godt job og en fremragende kredit, og du har sparet 20 procent i udbetaling, er der intet, der forhindrer dig i at ansøge om et konventionelt lån, som giver dig de laveste renter og den bedste tilbagebetaling vilkår.
Når du sætter dig ned med en lånerådgiver , vil han afgøre, om du er kvalificeret og til hvor meget baseret på følgende komponenter i din økonomiske profil:
Långivere foretrækker, at førstegangsboligkøbere har en kreditvurdering på omkring 620 for at få bedre renter og kvalificere sig til den lave udbetaling. For FHA-forsikrede lån, for eksempel, kan nogle få långivere overveje nybegyndere med score så lave som 580, ulempen er, at du skal have en 10 procent udbetaling – hvilket kvalificerer dig til et lån, der dækker 90 procent af købsprisen -- i stedet for den normale udbetaling på 3,5 procent -- som dækker 96,5 procent af købsprisen.
Långivere overveje, hvor mange penge du tjener, og hvordan det er sammenlignet med det beløb, du bruger. Almindelige førstegangs boligkøbers gæld i forhold til indkomst er som følger:
Dit forhold mellem gæld og indkomst bestemmer det prisinterval, du kan købe boliger i.
Långivere kræver, at de fleste boliglånsansøgere, herunder nybegyndere, betaler nogle penge på forhånd for at dække genstande, der som minimum omfatter:
Nogle långivere opkræver ansøgningsgebyrer på tidspunktet for låneansøgningen, mens andre giver dig mulighed for at inkludere sådanne gebyrer som en del af dine afsluttende omkostninger. Forudgående gebyrer varierer mellem långivere. Gennemgå alle långivergebyrer nøje med din lånerådgiver, ejendomsmægler eller advokat.
Hvis du ikke er i stand til at finde ud af udbetalingen og lukkeomkostningerne, kan du overveje at ansøge om assistance, nogle gange kaldet hjælpeprogrammer for første gangs boligkøber . Sådanne programmer tilbydes gennem statssponserede boligselskaber. Disse statslige agenturer kan også bære udtrykket "overkommelige boliger" som en del af deres navn. Du kan kvalificere dig til rentefrie eller "forsinket tilbagebetaling"-udbetalingslån, forklarer Polyana da Costa i en Bankrate-artikel fra april 2014. Spørg din långiver om førstegangshjælpeprogrammer til boligkøbere, der er tilgængelige i din stat. Nogle gange kan du finde oplysninger om sådanne programmer på din statslige regerings websted.