Hver bank har et tabsforebyggende team, der er ansvarligt for at sikre, at banken ikke lider tab af nogen art. Tabsforebyggende teams håndterer svindelforespørgsler og undersøger tilfælde af tyveri. Men hvis du overtrækker din konto og undlader at tilbagebetale gælden, så kan din lokale afdeling overdrage din konto til det tabsforebyggende team.
Når du ikke har penge nok på din konto til at dække poster, der præsenteres til betaling på din konto, pådrager du dig overtræk eller gebyrer for manglende midler. Du kan undgå disse gebyrer ved at knytte en kreditgrænse eller en opsparingskonto til din check. I så fald kan din bank overføre dækningsmidler til din checkkonto, når og når disse midler er nødvendige.
Hvis du ikke har nogen overtræksbeskyttelse på plads eller opbruger den tilgængelige saldo på den relaterede konto, går din kontosaldo i negativ retning. Ud over de indledende gebyrer kan din bank også opkræve et ekstra kassekreditgebyr, hvis din saldo forbliver negativ i mere end en uge.
Når din kontosaldo går i negativ retning, sender din bank dig et brev, der forklarer situationen og viser eventuelle gebyrer, du har pådraget dig. I første omgang beholder din lokale afdeling kontrollen over din konto. Men hvis du ikke foretager en indbetaling for at løse problemet inden for et par måneder, så kan din bank i de fleste stater "debitere" din konto. Når dette sker, opfører din bank den ubetalte kassekredit på sine konti som en dårlig fordring. Det tabsforebyggende team kan forsøge at kontakte dig via telefon eller mail for at inddrive gælden.
Din bank lukker din konto, når den går til tabsforebyggelse; men selvom du ikke længere har adgang til kontoen, kan din bank indberette gælden til de nationale kreditbureauer. En registrering af den ubetalte gæld forbliver på din kreditrapport i op til syv år, selvom love i din stat kan forhindre banken i at forfølge dig for gælden, efter at der er gået fem år. Det tabsforebyggende team kan beslutte at sælge gælden til et inkassobureau, i hvilket tilfælde virksomheden vil fortsætte med at ringe til dig og sende breve med krav om tilbagebetaling. Hvis du skylder banken en betydelig sum penge, kan banken sagsøge dig for at inddrive gælden, hvis din stats love tillader en sådan handling.
Du hører muligvis fra din banks tabsforebyggende afdeling, hvis du bliver udsat for svindel, eller hvis din bank har mistanke om, at visse transaktioner på din konto kan have været svigagtige. Når dette sker, tager det tabsforebyggende team ikke kontrol over din konto, men afdelingen kontakter dig for at undersøge sagen og samarbejder med dig om at løse problemet. Din konto forbliver under kontrol af din lokale afdeling, indtil det tabsforebyggende team afslutter sin undersøgelse. På det tidspunkt kan du enten fortsætte med at bruge kontoen eller lukke den og overføre dine penge til en anden konto.