På grund af de mange risici, der er forbundet med internationale bankoverførsler, spores de fleste transaktioner af regeringer. Bankoverførsler er elektroniske transaktioner, der flytter penge fra en bank til en anden udenlandsk bank. De fleste banker forsøger at håndtere risikoen ved disse transaktioner, men yderligere realtidsinformation og globale ressourcer er nødvendige. For at være så sikker som muligt med din økonomi og dine personlige oplysninger bør du være opmærksom på risici for internationale bankoverførsler.
Bankoverførsler fungerer ikke i realtid. I stedet trækkes midlerne fra konti og flyttes til nye konti i partier. Disse transaktioner finder sted i slutningen af dagen. Ved store overførsler er der risiko for, at konti kan blive overtrukket. Så hvis alle midlerne til overførslen ikke er færdige næste morgen, men den udenlandske bank har indsat midler på kontoen, kan banken se en afviklingsfejl, uden penge til at betjene den næste dag. Dette skaber en større kreditrisiko for bankens kunder. Hvis summen er stor nok, kan der opstå en ringvirkning mellem mange banker, hvilket forårsager forstyrrelser på de finansielle markeder.
Banker har sat en grænse for det daglige beløb for bankoverførsler for at minimere muligheden for dagslys overtræk. Dette minimerer risikoen for banken, men kan være meget besværligt for kunden. I en nødsituation er mængden af midler begrænset. Det ville kræve planlægning af bankkunden for at sikre, at den samlede sum af en overførsel cleares i den udenlandske bank, når du har brug for det. Dette vil også medføre yderligere gebyrer, da banker opkræver gebyrer for valutaomregning og bankoverførsel. Jo flere overførsler du foretager, jo flere gebyrer betaler du.
Risikoen for bedrageri med internationale bankoverførsler har en lang historie. Det er meget vanskeligt for banker at inddrive midler, når de først rejser til udlandet - og jo større transaktionen er, jo større er risikoen. Bankoverførsler kan igangsættes over telefonen eller via internettet, hvilket gør det nemt for en bedrager at godkende transaktioner, selvom der bruges sikkerhedskoder. Interne bankmedarbejdere kan få adgang til sikkerhedskoderne, og computerhackere kan omgå online-sikkerheden for at få de nødvendige overførselsoplysninger. Overførsler, der initieres fra filialen, er mindre risikable, da der kræves en type autorisation ved forudsat flere former for ID.
Det er bedst at overføre penge i den modtagende banks valuta for at reducere eventuelle risici for overtræk på din konto. Valutakurser kan ændre sig fra dag til dag. Overførsel af penge i den fremmede valuta låser valutakursen. Hvis du ikke overfører pengene i udenlandsk valuta, kan du opleve, at prisen på overførslen vil variere og kan få dig til at overtrække på din konto eller blot koste mere, end du havde forventet.