Pengeoverførsler sender penge til udlandet elektronisk. Du kan bruge en banks remitteringsservice til for eksempel at foretage en international pengeoverførsel til en forretningsforbindelse i Indien eller til familie i Norge. En bank eller tjeneste på destinationen opbevarer pengene for den udpegede modtager. Internationale overførsler er et nyttigt værktøj for kriminelle, så store overførsler kommer under regeringens kontrol. Regler om pengeoverførsler, der trådte i kraft i 2013, giver brugerne ret til information om udbyderens gebyrer.
Overførsler på $10.000 eller mere kræver, at banken eller betalingsudbyderen udsteder en valutatransaktionsrapport. Den føderale regering satte denne grænse for at forhindre hvidvaskere eller narkohandlere i at flytte penge ubemærket. Den finansielle institution skal bede om personlig identifikation, såsom dit CPR-nummer, navn og andre officielle dokumenter. Det er ulovligt at strukturere en stor transaktion som flere mindre for at undgå grænsen. Potentielle straffe omfatter fem års fængsel og $250.000 i bøder. Hvis forbrydelsen involverer mere end $100.000, fordobles straffen.
Fra og med 2013 indførte den føderale regering nye restriktioner for pengeoverførsler, der håndterede internationale overførsler. Når du har betalt for at sende en remittering, skal udbyderen fortælle dig valutakursen og sige, hvor hurtigt pengene vil være tilgængelige for modtageren. Udbyderen angiver også de gebyrer og skatter, den opkræver, og de gebyrer, der opkræves af andre parter i overførselskæden. Normalt har du en halv time efter at have betalt til at ombestemme dig og annullere overførslen.
Individuelle overførselsudbydere kan sætte deres egne grænser for pengeoverførsler. For eksempel rapporterede "Forbes" i 2013, at J.P. Morgan Chase ikke ville tillade nogen internationale overførsler fra bankens grundlæggende forretningskonti. Virksomheder, der opgraderer over det grundlæggende, kan foretage overførsler mod et gebyr. Wells Fargo siger, at det sætter grænser for sin ExpressSend-tjeneste baseret på flere faktorer, herunder destinationen. Den mest ekspressending, der vil betale til Mexico, er for eksempel $1.500; til Indien, $5.000; til Vietnam, $3.000.
Regeringen er særlig opmærksom på nogle transaktioner, der, selvom de ikke er forbudte, kan være tegn på hvidvaskning af penge. Federal Financial Institutions Examination Council siger for eksempel, at ledning af penge til lande kendt som "hemmeligheder" kan være et tegn på, at du hvidvasker eller gemmer penge. Et andet rødt flag er, når din overførsel ikke identificerer en modtager, men bare beder banken om at give pengene til en person, der viser korrekt identifikation. Flere overførsler i denne retning kunne tiltrække regeringens opmærksomhed.