Uroen i verdensøkonomien og de svimlende tab påført af et faldende aktiemarked har efterladt mange mennesker på udkig efter sikrere alternativer til deres opsparing. Når det kommer til kortsigtet opsparing, er intet sikrere end FDIC-forsikrede banker. Desværre er det sværere end nogensinde at finde gode renter for CD'er og IRA'er. Heldigvis er der mange ressourcer til rådighed for forbrugere, der er fast besluttet på at finde de banker med de bedste CD- og IRA-renter. At åbne en konto hos disse finansielle institutioner kan give et anstændigt afkast og en følelse af sikkerhed.
Det var blot et par årtier siden, at forbrugere, der håbede på at finde bedre renter på deres cd'er og IRA-konti, ikke havde mange muligheder. Indtil 1994 måtte banker, der var medlemmer af Federal Reserve System, ikke krydse statsgrænser. Selv i en stat kunne kunder i mange stater ikke engang bruge en filial fra den samme bank, hvis de ikke åbnede og vedligeholdt deres konto der. Efter spare- og lånekrisen i 1980'erne begyndte kongressen at vedtage banklovgivning, der åbnede op for konkurrence mellem banker og tillod filialbankvirksomhed i en stat og på tværs af statsgrænser. Dette betød, at det at finde de bedste CD- og IRA-renter nu kun var et spørgsmål om at kigge godt nok.
Med kortsigtede renter på alle tiders laveste niveau er det vigtigere end nogensinde at finde de bedste CD &IRA-renter. Desværre kræver mange af hver banks højeste CD-renter og IRA-renter et minimumsindskudsbeløb. Andre takster kan kræve, at kunden også har en check- eller opsparingskonto ud over CD- eller IRA-kontoen. Sammenlign ikke kun priser, men hvad der skal til for at få disse priser.
Nogle banker tilbyder højere priser for IRA-konti, fordi de føler, at de kan være langsigtede aktiver, selv uden en langvarig forpligtelse til en CD. For IRA-konti skal du sørge for at tjekke og se, om der er en anden sats for CD'er eller endda pengemarkedskonti, der kan være højere end de satser, der tilbydes for ikke-pensionskonti.
At finde de bedste CD- og IRA-renter kræver at man ser på flere finansielle institutioner. Selvom det er muligt at søge manuelt på hver enkelt banks hjemmeside, er der adskillige onlineressourcer, der gør det nemmere at finde de bedste priser. For lokale priser, der tilbydes af nationale banker, inkluderer avis- og tv-stationers websteder ofte et rentesammenligningsdiagram, der opdateres regelmæssigt. Finansielle websteder som BankRate.com og tilbyder CD- og IRA-rentesammenligninger på landsplan.
Typisk tilbydes højere renter til kunder, der leder efter langsigtede CD'er og IRA CD-konti. Således betaler en femårig CD generelt mere rente end en etårig CD, og en tiårig CD betaler normalt mere end begge førstnævnte. Men med renter på historisk lave niveauer, skal du sørge for omhyggeligt at vurdere fordele og ulemper ved at låse midler inde i en lang periode.
Renterne er til enhver tid lave, hvor Federal Reserve i øjeblikket holder sit mål på mellem 0 procent rente og 0,25 procent rente. Herfra har renten bogstaveligt talt ingen andre steder at gå end op. Mens cd'er og IRA-konti med længere tidsrammer kan tilbyde højere satser, vil disse satser sandsynligvis blive formørket i løbet af de næste par år. Således kan satsen på en 10-årig cd være den gældende sats for en 1-årig cd på blot to eller tre år. Overvej nøje merværdien ved at købe langtids-cd'er og IRA-cd'er på nuværende tidspunkt. De fleste mennesker ville være bedre tjent med 1-årige cd'er eller endda 3-årige cd'er eller IRA'er end en 10-årig cd.
De fleste CD'er og IRA CD-konti med de bedste renter har bøder for tidlig tilbagetrækning. Sørg for at vide præcis, hvor meget straffen er for tidlig tilbagetrækning, og regn det med i din sammenligning af de bedste renter. En 5-årig cd, der tilbyder 3,0 procent i rente med en bøde på en fjerdedel af rente for tidlig tilbagetrækning, kan være et bedre tilbud end en cd, der tilbyder 3,125 procent i rente med en bøde på et års rente for tidlig tilbagetrækning, for de fleste mennesker.
Fra november 2009 var de bedste nationalt tilgængelige renter på 1-årige CD'er til nye og eksisterende konti 2,08 procent hos UmbrellaBank.com, 2,03 procent hos United Americas Bank, 1,99 procent hos Pacific Mercantile Bank og 1,98 procent hos Colorado Federal Savings Bank. Den gennemsnitlige rente var 1,680 procent.
De bedste renter på 5-årige CD'er var 3,30 procent hos Discover Bank, 3,05 procent hos Ally Bank og 2,97 procent hos Aurora Bank, FSB. Den gennemsnitlige 5-årige CD-rente var 2,873 procent.
Alle numre er fra BankRate.com. De angivne rentesatser er i procent ved APY.