I det daglige er de eneste, der typisk har adgang til dine forskellige typer bankkonti, dig og banken. I nogle tilfælde kan bankmedarbejdere ikke engang få adgang til alle dine oplysninger.
I nogle tilfælde kan andre muligvis få adgang til nogle af eller alle dine oplysninger, såsom retshåndhævelse, din juridiske repræsentant eller kreditbureauer.
At forstå, hvem der får hvilke oplysninger om dine forskellige typer bankkonti, vil hjælpe dig med at holde dine penge sikre.
Læs mere :Sådan åbner du hemmelige bankkonti
Når du åbner en bankkonto, skal du give din bank dit juridiske navn, telefon, CPR-nummer, adresse, fødselsdato og andre personlige oplysninger.
For at administrere dit papirarbejde og holde din konto og penge opdateret og sikkert, har din bank adgang til dine ind- og udbetalinger.
Banken giver dig oplysninger om hver enkelt transaktion. Hvis du ringer til din bank, har kundeservicemedarbejderen muligvis ikke adgang til alle dine oplysninger. For eksempel, hvis du har mistet din adgangskode, skal du sandsynligvis selv nulstille den – repræsentanten vil ikke kunne se den på sin skærm. Repræsentanten kan muligvis fortælle dig de sidste fire cifre i din socialsikring, men kan muligvis ikke se hele nummeret. Dette hjælper med at beskytte kundernes data.
Læs mere :Hvem kan fryse en bankkonto?
Hvis du har en fælles checkkonto med en betydelig anden, forretningspartner, medarbejdere eller børn, vil de have adgang til dine oplysninger.
Hvis du f.eks. har en bankkonto til en lille virksomhed, og du, en partner eller din regnskabschef kan foretage indbetalinger og udskrive checks, kan I måske alle se jeres månedlige opgørelser eller være i stand til at logge ind på kontoen, afhængigt af hvordan du har sat det op.
Hvis du har en advokat eller har givet nogen fuldmagt, kan de muligvis få adgang til dine bankkontooplysninger.
Læs mere :Hvor lang tid giver bankerne dig til at betale overtræksgebyrer, før du lukker din konto?
Kreditoplysningsbureauerne har ikke direkte adgang til nogen af dine bankkontooplysninger. De kan ikke fortælle, hvor meget du har på din opsparingskonto eller din checkkonto.
Hvis din bank rapporterer til kreditoplysningsbureauer, kan disse bureauer blive informeret, hvis du afviser checks og ikke betaler pengene tilbage i tide.
De tre kreditrapporteringsbureauer er Equifax, Experian og Transunion. Hvis du vil se, hvilke oplysninger de har om dig, kan du få kopier af alle tre af dine kreditrapporter gratis en gang om året ved at gå til den officielle hjemmeside, der er godkendt af den føderale regering, AnnualCreditReport.com. Du kan få adgang til dine oplysninger oftere ved at oprette en konto på et kreditrapporteringswebsted.
Hvis du er en del af en retssag, kan domstolene fryse din konto, indtil det er fastslået, om du skylder nogen penge eller ej. IRS kan fryse din konto, hvis du skylder skat. Hvis politiet eller andre instanser mistænker dig for ulovlig aktivitet, kan de få en kendelse og få adgang til dine oplysninger.
Hver gang du foretager en indbetaling på mere end $10.000 , skal din bank indsende en valutatransaktionsrapport til IRS. Hvis du modtager mere end $10.000 , skal du muligvis indsende en formular 8300 til IRS. Dette hjælper IRS med at spore potentielt bedrageri eller kriminel aktivitet. Hvis du driver en virksomhed, der jævnligt foretager store ind- eller udbetalinger, kan du søge om dispensation for disse indberetningsforpligtelser.