En medunderskriver på et lån har den juridiske forpligtelse til at betale gælden, hvis den primære låntager ikke gør det. Som medunderskriver står du ikke blot inde for låntagerens gode intentioner eller karakter. Du bakker lånet op med dine egne finansielle aktiver. For at medunderskrive skal du typisk være 21 år eller ældre med en god kredithistorik og kreditscore. Långiveren tager normalt også din indkomst i betragtning ved at godkende ethvert lån, du medunderskriver

Når en låner har brug for en medunderskriver

Låntagere har brug for en medunderskriver, når de har utilstrækkelig indkomst eller ikke har en stærk nok kredithistorie til at kvalificere sig til et lån alene. At have en medunderskriver gør det muligt for låntageren at kvalificere sig på trods af dårlig eller minimal kredithistorik eller at opnå en lavere rente, end han ville bruge alene ved at bruge sin kredithistorik.

En låntager kan også have brug for en medunderskriver på grund af alderen. Ved lov skal en låntager under 21 fremvise bevis for uafhængig indkomst for at åbne en kreditkortkonto uden en medunderskriver.

Hvad en medunderskriver lover

Hvis du medunderskriver et lån, garanterer du fuld tilbagebetaling af gælden. Federal Trade Commission anbefaler, at du bekræfter, at du har råd til at betale og er villig til at gøre det, før du accepterer at medunderskrive et lån.

Mulige risici

Ifølge U.S. Consumer Financial Protection Bureau kan co-signering begrænse din egen mulighed for at låne, fordi lånet fremgår af din kreditrapport. Du ejer ikke den bil eller det hus, som du har skrevet under på, men du påtager dig en betydelig risiko :

• Hvis låntageren går glip af en betaling, skal du kompensere for at undgå en negativ indtastning på din kreditrapport.
  
• Du er juridisk ansvarlig for hele den udestående saldo, hvis den primære låntager misligholder, samt eventuelle gebyrer og bøder.
  
• Långiveren kan sagsøge dig hvis låntager holder op med at betale, selv uden at sagsøge låntager først.
• Hvis du taber i retten, kan långiver træffe foranstaltninger til at inddrive, såsom at udsmykke din løn.
  
• Hvis du afregner med långiveren for mindre end det fulde lånebeløb, kan du skylde indkomstskat af forskellen.
  
• Argumenter med låntageren kan forårsage en alvorlig rift i dit forhold.

At blive fri for lånet

Når du først har skrevet under, er det ekstremt svært at få fjernet dit navn fra et lån, ifølge TransUnion kreditbureau. Selv skilsmisse afslutter ikke din forpligtelse, hvis du medunderskrev for din ægtefælle.

For at afslutte din forpligtelse skal låntageren betale lånet tilbage eller underskrive en aftale med långiveren om at frigive dig. Før en långiver accepterer at fjerne en medunderskriver, kræver det typisk en specifik periode med rettidig betaling, såsom et til to år.

Måder at beskytte dig selv

Ifølge Dr. Don Taylor fra Bankrate.com har en medunderskriver typisk få rettigheder. For eksempel er det dit ansvar som medunderskriver at finde ud af, om betalinger sker til tiden. Federal Trade Commission anbefaler at tage skridt til at beskytte dig selv:

• Forhandle med långiveren, før du underskriver låneaftalen. Bed for eksempel om, at dit ansvar begrænses til lånets hovedstol, så du ikke skal betale bøder eller inkassoudgifter. Få disse vilkår på skrift.
  
• Som en del af låneaftalen skal du kræve, at långiver giver dig skriftlig meddelelse, når den anden part er forsinket med en betaling.
• Få kopier af alt papirarbejde relevant for lånet, herunder kontrakt og oplysningserklæring.