Når en forsikringsudbyder omtaler deres sundhedsplaner som havende "åben adgang", henviser de til, hvordan du får kontrol over, hvilke sundhedsudbydere du bruger. Du behøver ofte ikke en henvisning fra din primære udbyder for at se andre læger og specialister, men du skal muligvis vælge en udbyder inden for netværket for at have dækning. Du kan finde en række forskellige sundhedsplaner med åben adgang, der vil variere baseret på udbyderens muligheder og omkostninger for ting såsom månedlige præmier, fradrag og selvbetalinger. Du vil gerne forstå og sammenligne de forskellige open access-planer, der er tilgængelige for dig, for at finde den, der passer bedst til dine sundhedsbehov.

Tip

En sundhedsplan med åben adgang frigør dig fra at skulle henvises til læger og kirurger udover din primære sundhedsplejerske. Din plan kan begrænse denne frihed til udbydere i netværket eller også tillade dem uden for netværket.

Oversigt over Open Access Health Plan

Traditionelt har forsikringsplaner, at du vælger en læge, der vil yde din primære pleje og henvise dig til andre udbydere, når du har brug for særlig pleje, behandlinger eller procedurer; undtagelsen er normalt for akuthjælp. Åben adgangsplaner kan gøre det at have en primær plejeudbyder valgfrit for at give dig mere frihed over din pleje, selvom nogle stater og planer stadig kræver, at du har en primær plejeudbyder.

Der er forskellige niveauer af OAP-forsikring, der bestemmer, hvor meget frihed du har til at vælge læger uden henvisning. For eksempel tilbyder Cigna en Open Access Plus-plan, der understøtter både udbydere i netværket og uden for netværket uden behov for henvisning, men dens Open Access Plus In-Network-plan dækker slet ikke udbydere uden for netværket, medmindre du har en nødsituation eller får tilladelse fra forsikringsselskabet.

Selvom du kan søge pleje hos en understøttet udbyder efter eget valg, skal du være opmærksom på, at dit forsikringsselskab muligvis stadig kræver en forhåndsgodkendelse til visse tjenester, procedurer eller hospitalsbesøg. Det klarer forsikringsselskabet normalt for dig, så længe du vælger en i netværket. Ellers kan du blive bedt om at udfylde noget papirarbejde for pleje fra en udbyder uden for netværket.

Sådan fungerer Open Access-planer

Udover den bredere frihed, der følger med, at man ikke behøver en henvisning, fungerer fri adgang til sundhedsplejeplaner ellers som traditionelle forsikringsmuligheder. De kan have en årlig selvrisiko, som du skal opfylde, før visse ydelser træder i kraft, sammen med et maksimalt købsbeløb, hvorefter alle dækkede ydelser ville blive betalt fuldt ud af forsikringsselskabet. Du vil som regel ofte have coassurance, hvor både du og forsikringsselskabet er delvist ansvarlige for udgifterne til dækket pleje for visse ydelser såsom operationer, hospitalsbesøg og medicinske tests.

Besøg hos læger og specialister, sammen med visse tests og procedurer, har ofte en fast egenbetaling, du er ansvarlig for, når du tjekker ind på kontoret, og du skal muligvis også betale medforsikring. For eksempel kan du betale en 25 USD-copayment for at se en specialist efter eget valg og derefter betale 20 procent af omkostningerne ved eventuelle tests, mens dit forsikringsselskab betaler de øvrige 80 procent. Forebyggende pleje er typisk gratis uden egenbetaling eller medforsikring, så du vil normalt ikke få en regning for en årlig fysisk med grundlæggende screeningstests.

Medicin har ofte differentierede priser afhængigt af typen af ​​lægemiddel, såsom et generisk, navnemærke eller premium-medicin. Der kan også gælde en receptpligtig selvrisiko.

Typer af OAP-forsikringsplaner

Sygeforsikringsselskaber, der tilbyder fri adgang-fordele, tilbyder ofte et par forskellige typer planer, du kan vælge. Disse omfatter sundhedsvedligeholdelsesorganisation, foretrukken udbyderorganisation og point-of-service-planer. Disse adskiller sig hovedsageligt i, hvor meget du betaler for ting som præmier og fradrag, og om du skal se læger i netværket.

• HMO :HMO-planer med åben adgang kræver, at du vælger dine sundhedsudbydere fra netværket landsdækkende, undtagen når du har brug for væsentlig akutbehandling. Så hvis din foretrukne læge ikke deltager, og det ikke er en nødsituation, vil du sandsynligvis ende med at bære omkostningerne, hvilket gør det til en mere begrænsende mulighed. Disse planer kommer dog ofte med lavere egenbetalinger, præmier og fradrag i forhold til andre muligheder. I tilfælde af visse planer som Aetna Open Access HMO-planen, betaler du muligvis ingen selvrisiko overhovedet.
  

• PPO :Denne type åben adgangsplan giver dig mulighed for at få hjælp fra udbydere inden for og uden for forsikringsselskabets netværk, men tilbyder normalt den bedste dækning, når du vælger en udbyder i netværket. Du behøver normalt ikke en henvisning fra din primære udbyder for at se en udbyder uden for netværket, men du kan forvente at betale mere for tjenester, når du ikke får pleje i netværket. Selvrisiko og præmier har en tendens til at være højere end med HMO-planer. Denne mulighed er nyttig, hvis du rejser over hele verden eller bare ikke ønsker at skifte til en læge i netværket.

• POS :Når du sammenligner POS- med PPO- og HMO-planer, vil du opdage, at denne mindre almindelige mulighed er en slags hybrid af de to andre. Denne plan giver mulighed for udbydere i netværket og uden for netværket og har dækning på et niveau som en PPO-plan. POS-planer kræver normalt ikke en selvrisiko eller henvisninger, og ligesom HMO-planer kommer det normalt med lave egenbetalinger. Præmier har en tendens til at falde mellem dem for HMO- og PPO-planer. Denne mulighed kan dog komme med en masse papirarbejde for at sende dine krav, når du søger dækning uden for netværket.
  

OAP-forsikring fordele og ulemper

Den frihed du har til at omgå behovet for en henvisning er den største fordel ved en OAP-sundhedsplan. Dette fjerner besværet med at mødes med din primære behandler, før du kan få specialistbehandling. Når du vælger en PPO- eller POS-plan med åben adgang, får du fordelen ved at have et bredt dækningsniveau for at se enhver udbyder, du ønsker. Du får også sikkerheden for nøddækning med enhver af plantyperne med åben adgang.

Du står dog over for en begrænsning, når du vælger en HMO-plan med åben adgang; mens du måske betaler mindre i præmier og selvrisiko, vil du ikke være i stand til at se læger uden for netværket uden at forsikringsselskabet gør en undtagelse for dig. Dette kan udgøre et problem, når den bedste specialist i dit område falder uden for din plan og vil kræve, at du betaler ud af lommen. Når du vælger PPO- og POS-planer, får du den ekstra dækning udefra, men betaler normalt mere og har muligvis papirarbejde at håndtere for tjenester uden for netværket.

Valg af en OAP-sundhedsplan

Hvis din arbejdsgiver tilbyder OAP-forsikringsmuligheder, skal du overveje din helbredssituation, økonomi og præferencer, når du beslutter, hvilken plan du skal vælge. At tage et kig på omkostningerne til præmier, egenbetalinger, coinsurance, lægemiddeldækning og selvrisiko er et godt sted at starte. Dit forsikringsselskabs websted har muligvis en omkostningsberegner som kan give en bedre idé om, hvor meget du vil bruge i alt på at behandle en bestemt helbredstilstand, få et barn eller bruge minimale fordele.

Når du sammenligner mulighederne for åben adgang PPO vs. HMO, skal du tjekke forsikringens netværk af udbydere for at afgøre, om din foretrukne læge er dækket af netværket. Hvis det er tilfældet, sparer du muligvis flere penge ved at vælge en HMO-plan med åben adgang end at betale mere for en PPO-plan, hvor du ikke engang vil drage fordel af dækningen uden for netværket. Hvis en open source POS-plan er tilgængelig, kan mellemklassepræmierne være et godt kompromis, hvis du tror, ​​du måske har brug for dækning uden for netværket, og du ikke har noget imod det ekstra papirarbejde.

Hvis du ender med at vælge en plan, der har en høj selvrisiko, så overvej at undersøge, om en sundhedsopsparing er tilgængelig. Denne mulighed vil give dig mulighed for at bidrage med nogle penge før skat fra din lønseddel til en særlig opsparingskonto, som du kan bruge til at betale for medicinske omkostninger som f.eks. selvbetalinger og medicin.