Ligesom andre 401k-planer giver Vanguard-planen medarbejdere mulighed for at få en procentdel af deres løn før skat dedikeret til planen, hvor arbejdsgivere matcher op til et fastsat beløb, der varierer fra en arbejdsgiver til en anden. Derefter investeres bidrag, så pengene vokser over tid. Det kan dog blive nødvendigt at hæve penge fra din Vanguard 401k. Før du gør det, er det vigtigt, at du forstår vilkårene for tilbagetrækning.
Der er mere end én måde at få adgang til penge i din Vanguard pensionsordning. Folk vælger ofte at tage et lån mod resten af deres planer, for eksempel. En ægte tilbagetrækning defineres dog af Vanguard som en "permanent fjernelse af alle eller en del af aktiverne fra din plankonto ."
Vanguard kræver, at planindehavere indsender en onlineansøgning før den giver tilladelse til en tilbagetrækning. Applikationen spørger dig, hvorfor du trækker dig fra din plan, og giver dig muligheder såsom "besvær", "rollover" og "59 1/2", som refererer til den alder, hvor du kan få adgang til planen uden særlige sanktioner.
Ansøgningen forklarer også forskellige vigtige udtryk, som kan variere fra en arbejdsgivers 401k-plan til en anden. Sådanne vilkår kan omfatte godkendelse af plansponsoren – din arbejdsgiver – før pengene frigives og om underbyggende dokumentation er påkrævet med hensyn til formålet med tilbagetrækningen.
Afhængigt af årsagen til din tilbagetrækning kan din plan kræve, at du tager alle tilgængelige lån, før du trækker dig ud af planen. imod det først. Afhængigt af årsagen til vanskelighederne kan du få lov til at trække dig fra planen så ofte som en gang om dagen eller så lidt som en gang om året . Generelt kan du hæve penge fra din 401(k) for en alvorlig økonomisk nød, herunder:
Hvis du tager en nødlidende tilbagetrækning, kan du heller ikke bidrage til planen igen i seks måneder .
Visse vilkår for tilbagetrækning gælder ikke kun for Vanguard 401k-planer, men for alle sådanne planer. For det første, hvis du er gift, skal du indsende skriftligt samtykke fra din ægtefælle for tilbagetrækningen. Derudover har programdeltagere 60 dage fra det tidspunkt, der foretages en hævning for at rulle pengene ind i en anden type pensionsordning, før pengene bliver skattepligtige.
Penge, der trækkes fra en plan og ikke overføres til en anden plan, er underlagt en 20 procent skat tilbageholdelse. Derudover er plandeltagere under 59 1/2 år også underlagt en yderligere 10 procent skattebod , selvom der er undtagelser til dette specificeret af Internal Revenue Service, såsom for tilbagetrækninger foretaget til en plandeltager til en modtager efter deltagerens død; fordi pengene er nødvendige som følge af en større katastrofe, som IRS har givet nødhjælp til; eller fordi den person, der foretager tilbagetrækningen, har et kvalificerende handicap.