401k planer er skattely. Disse pensionskonti er altid sponsoreret af din arbejdsgiver. Det betyder, at pensionsordningen er en ordning, som du skal bidrage til gennem en arbejdsgiver. Når du forlader din arbejdsgiver, kan du tage din 401k-plan med dig. Men hvis du dør, før du bruger pengene, bør du forstå, hvad der sker med pengene.
Når du første gang tilmelder dig for at give bidrag til din 401k-plan, bliver du bedt om at navngive en modtager på kontoen. Modtageren er en person, du har tillid til, og som vil tage udbyttet af din konto efter din død. Modtageren er normalt din ægtefælle eller dine børn, men du kan også overlade pengene til en velgørende organisation.
Hvis du dør, før du får lov til at tage normale udlodninger, videregives din 401k-plan til din modtager. Hvis modtageren er din ægtefælle, kan hun behandle 401k-planen, som om den var hendes egen. Hvis 401k bliver givet videre til andre end din ægtefælle, så skal han tage udlodninger fra kontoen inden for et år efter din død.
Fordelen ved at kunne nævne en modtager er, at du ikke behøver at bekymre dig om, hvad der sker med dine penge, efter du dør. Du mister ikke pengene, og din arbejdsgiver tager ikke din pensionsopsparing. Disse penge kan bruges af dine begunstigede til ethvert formål – også som en måde at hjælpe dem med at spare op til deres egen pension.
Hvis du ikke nævner en begunstiget, vil midlerne blive udbetalt til dit dødsbo. Selvom dette er bedre end at miste pengene, kan midlerne være underlagt dyre skiftegebyrer. Derudover kan midlerne være bundet i skifte, hvis dit bo er stort. Dette vil forsinke processen med at overføre dine 401k til dine arvinger.