At investere i en 401(k) plan kan være lidt forvirrende i begyndelsen. Et af de mange forståelsespunkter, du skal bruge, før du bidrager, er din arbejdsgivers optjeningsplan. Når du forstår optjeningsskemaet, vil du vide, hvor meget af arbejdsgiverbidragene du vil kunne kræve, hvis din ansættelse ophører, før du er fuldt optjent.
Optjening er den proces, der bruges til at bestemme procentdelen af arbejdsgiverbidrag, en medarbejder er berettiget til at tage med sig, når han forlader virksomheden og tager sine 401(k)-bidrag. Optjeningsprocenten bestemmes af det antal hele år, en medarbejder har arbejdet for sin arbejdsgiver. Optjening sker i henhold til arbejdsgiverens 401(k)-optjeningsplan.
Arbejdsgivere skal oprette en optjeningsplan for deres 401(k)-planer i henhold til standarder opstillet af den føderale regering. Optjeningsplaner vil variere, men som et eksempel kan en arbejdsgiver bestemme, at dens ansatte skal arbejde i det første år, uden at nogen optjente bidrag tilføjes til deres 401(k)-konti. Derefter vil den optjente mængde af arbejdsgiverbidrag i de næste fem år stige med 20 procent om året. Fra det syvende år vil 100 procent af arbejdsgiverens bidrag automatisk blive optjent på medarbejderens 401(k)-konto efter hver lønperiode.
Bidragene på din 401(k)-konto er opdelt i to dele:de penge, du bidrager med gennem lønfradrag, og de penge, som din arbejdsgiver bidrager med som match. Dine bidrag er altid 100 procent optjent, så du vil altid modtage de penge, hvis du forlader virksomheden, før din arbejdsgivers del er fuldt optjent.
Den bedste kilde til information om din 401(k) pensionsplan er din personaleafdeling. HR-personalet er uddannet specifikt i alle aspekter af din plan og kan besvare alle dine spørgsmål. Hvis de tilfældigvis ikke har svarene på dine spørgsmål, ved de, hvem de skal ringe til for at få de svar, du har brug for.
Når du forlader din arbejdsgiver, kan du tage den optjente del af dine bidrag med dig. For at gøre det skal du åbne en Rollover IRA-konto hos en mægler. Hvis du har en eksisterende IRA-konto, kan du rulle dine 401(k)-midler ind på den samme konto. Kontakt din mægler for detaljer. Hvis du ikke overfører dine 401(k)-midler til en IRA-konto, er din tidligere arbejdsgiver ved lov forpligtet til at tilbageholde 20 procent af pengene til skattemæssige formål.