At hæve penge fra din Merrill Lynch individuelle pensionskonto er en simpel proces i seks trin, men der er mere i det end blot at fremsætte en anmodning. Den type pensionskonto, du har, og hvornår du foretager din udbetaling, gør en stor forskel for, hvor meget du skal betale for at få adgang til dine penge.
For at starte din udbetaling skal du bruge en engangsformular fra Merrill Lynch. Du skal udfylde den med dine personlige oplysninger, herunder dit navn, fødselsdato, telefonnummer og Merrill Lynch pensionskontonummer. Disse oplysninger skal være nøjagtige for at undgå forsinkelser i at modtage dine penge.
Du skal give en begrundelse for at tage en fordeling. Når du går på pension, kan du hæve penge, så ofte du vil, uanset årsag. For at få adgang til dine pensionsmidler tidligt, befaler Internal Revenue Service, at du skal stå over for, hvad den anser for et "umiddelbart og tungt økonomisk behov", såsom lægeudgifter, udsættelse og andre ægte nødsituationer. Du behøver ikke at bekræfte eventuelle vanskeligheder, når du sender formularen. Hvis det er nødvendigt, vil din økonomiske rådgiver eller en Merrill Lynch-repræsentant kontakte dig.
Angiv, hvor meget du vil hæve fra din pensionskonto i formularens tredje afsnit. Du er ikke holdt til nogen minimum eller maksimum udbetalingsbeløb, medmindre du har en traditionel IRA og er 70 1/2 eller ældre. I disse tilfælde kræver IRS, at du trækker et minimumsbeløb fra dine konti hvert år. Det påkrævede minimumsudlodningsbeløb varierer afhængigt af din alder og hvor meget du har på dine pensionskonti. Hvis du ikke tager udlodningen, pålægges du yderligere 50 procent i skat af det beløb, du skulle have taget. Merrill Lynch leverer en påkrævet minimumsdistributionsberegner samt en automatisk påkrævet minimumsdistributionsservice for at hjælpe kunder med at bestemme, hvor meget de skal udtage. Roth IRA-indehavere behøver ikke at opfylde dette krav.
Midler fra traditionelle IRA'er beskattes som normal indkomst i din skatteklasse, hvis du er mindst 59 1/2 år gammel, mens Roth IRA-midler ikke beskattes ved udbetaling. Hvis du tager udlodninger fra dine pensionskonti, før du når 59 1/2, vil du sandsynligvis blive straffet for at gøre det. Ud over de almindelige indkomstskatter, du skal betale ved tilbagetrækning, pålægger IRS også en 10 procents skattebod. Undtagelser fra dette inkluderer at bruge midlerne til universitetsudgifter eller til at købe dit første hjem.
I begge tilfælde skal du angive, om du ønsker, at Merrill Lynch automatisk skal tilbageholde de nødvendige skatter fra din distribution, eller om du hellere vil modtage hele beløbet og selv betale skatterne. Manglende betaling af skat af dine udlodninger kan føre til bøder og renter af det skyldige beløb, så det kan være bedre at have selskabstallet og trække det korrekte beløb fra på dine vegne.
Angiv, hvordan du ønsker at modtage din distribution. Merrill Lynch-kunder kan vælge at få pengene sendt til en bankkonto elektronisk eller vælge en bankoverførsel. Du kan også anmode om at få sendt en check ud eller få pengene sendt til en tredjepart.
Merrill Lynch-kunder skal indsende formularen via fax, post eller personligt til deres personlige økonomiske rådgiver eller den lokale afdeling. Når anmodningen er behandlet, vil du modtage dine penge på den måde, du har angivet, normalt inden for 10 hverdage.