At hæve penge fra en Fidelity 401(k), før du når pensionsalderen, er ikke så simpelt som at sætte pengene på din bankkonto eller lomme. Føderal lov forbyder tidlige 401(k) tilbagetrækninger undtagen i tilfælde af vanskeligheder. Selvom vanskelige omstændigheder gør sig gældende, kan du stadig blive nødt til at betale en bøde for det beløb, du hæver ud over at betale skat af det.
Føderal lov tillader dig at begynde at hæve penge fra din Fidelity 401(k) fra en alder af 59=1/2. Inden da kan du ikke hæve 401(k)-midler undtagen under vanskelige omstændigheder.
En Fidelity 401(k)-plan kan give dig adgang til pengene på din konto, hvis du opfylder betingelserne for en vanskelig udbetaling. Du opfylder generelt disse betingelser, hvis du har brug for hævningen for at tilfredsstille et øjeblikkeligt og alvorligt økonomisk behov, og hvis beløbet på din hævning ikke overstiger beløbet for det økonomiske behov. Som en betingelse for en tidlig tilbagetrækning er du muligvis ikke i stand til at yde bidrag til 401(k)-planen i mindst seks måneder. Selvom disse er generelle retningslinjer, bemærker Fidelity, at beslutningen om, hvorvidt du vil tillade dig at foretage en tidlig tilbagetrækning, er op til din arbejdsgiver. Mindre virksomheder tillader muligvis ikke tidlige tilbagetrækninger på grund af administrative omkostninger.
Når du har etableret en sag om vanskeligheder, skal du også bekræfte, hvordan du vil bruge dine Fidelity 401(k)-midler. Du kan bruge midler til tidlig tilbagetrækning af en af flere specifikke årsager:For at købe en primær bolig eller undgå udsættelse fra - eller tvangsauktion på - din primære bolig; at betale universitetsundervisning og andre gebyrer for dig selv, din ægtefælle eller dine pårørende; at betale for lægeudgifter, der ikke refunderes til dig selv eller et nærmeste familiemedlem; at betale for visse reparationer af dit primære hjem; og til begravelsesudgifter.
Medmindre andet fremgår af din plans prospekt, skal du ikke forvente at have adgang til hele saldoen i din Fidelity 401(k). Under vanskelige omstændigheder kan du ikke trække mere end summen af dine valgfrie bidrag til planen. Du kan ikke hæve indtjening, såsom investeringsforeningsafkast. Nogle arbejdsgiver-matching fonde kan også være off limits.
De føderale og delstatslige regeringer vil tælle din Fidelity 401(k) tilbagetrækning som skattepligtig indkomst. Med nogle få undtagelser skylder du desuden en bøde på 10 procent på enhver udbetaling, du foretager før 59-1/2-alderen. Hvis du hæver $10.000, betaler du $1.000 på forhånd som straf og skylder derefter skat af de resterende $9.000.
Andre vanskelige omstændigheder, som ikke afhænger af økonomiske problemer, kan give dig mulighed for at undgå at betale 10 procents bøde. Disse omstændigheder omfatter:en total og permanent invaliditet, medicinsk gæld, der overstiger 7,5 procent af din indkomst, en retskendelse om at betale 401 (k) midler som underholdsbidrag eller børnebidrag og at miste dit job det år, du fylder 55 eller ældre. Du vil stadig skylde skat af midler, du hæver tidligt af disse grunde.