Fidelity Investments driver en række forskellige typer 401(k)-planer, som alle skal overholde reglerne fra Internal Revenue Service (IRS), inklusive dem vedrørende tilbagetrækninger af vanskeligheder. Arbejdsgivere er ikke forpligtet til at tillade tilbagetrækninger fra vanskeligheder fra deres 401(k) planer, men de fleste gør det. For at overholde planen og IRS-reglerne skal du, hvis du har til hensigt at trække dig tilbage fra en Fidelity Investments 401(k), være i stand til at fremlægge overbevisende beviser for, hvorfor du bør undgå skattebøder.
IRS kræver, at du opbruger alle lånemuligheder, der er tilgængelige under din 401(k)-plan, før du trækker dig tilbage. Et 401(k) lån giver dig typisk mulighed for at låne op til 50 procent af værdien af din konto skattefrit, forudsat at du følger visse regler for at betale det tilbage. Hvis dine vanskeligheder er af kortvarig karakter, og du er villig til at betale det beløb tilbage, du har brug for over tid, kan 401(k)-lånet være en tilstrækkelig mulighed for dig.
IRS-bestemmelser angiver, at tilbagetrækning af vanskeligheder kun er tilladt fra 401(k)-planer, hvis der er et øjeblikkeligt og stort økonomisk behov, og du ikke har nogen anden måde at tilfredsstille dette behov. Desuden kan tilbagetrækningen ikke overstige dit behov, og du kan ikke bidrage til 401(k) i seks måneder efter din tilbagetrækning.
IRS definerer seks behovsområder, der kvalificerer sig til en nødlidende tilbagetrækning:ikke-refunderede medicinske udgifter til dig eller din familie; køb af en primær bolig; betaling af universitetsundervisning og relaterede omkostninger for familiemedlemmer; betalinger, der er nødvendige for at forhindre udsættelse eller tvangsauktion; udgifter til begravelse; og visse udgifter til udbedring af skader på en primær bolig.
En tilbagetrækning fra en 401(k) plan, selv en tilbagetrækning, er underlagt almindelig indkomstbeskatning, og hvis du er under en alder af 59 1/2, kan IRS også opkræve en 10 procent bøde på din tilbagetrækning. Din stat kan også beskatte tilbagetrækningen.
Besværlige tilbagetrækningsbeløb er normalt begrænset til de bidrag, som ejeren har ydet og kan ikke omfatte nogen indkomst. Planens regler bestemmer, om arbejdsgiverens matchende bidrag kan trækkes tilbage.
Der kan ikke ydes medarbejderbidrag til 401(k)-planen i mindst seks måneder efter en nødlidende tilbagetrækning.
Fidelity 401(k)-administratoren har det korrekte papirarbejde til tilbagetrækninger, og dette kræver dokumentation, der bekræfter din berettigelse, såsom lægeregninger eller lønsedler. Når du har indsendt det relevante hårde papirarbejde til administratoren, kan du forvente at modtage en check på din postadresse inden for et par hverdage.