Roth IRA-konti har en særlig skattemæssig skelnen fra andre IRA'er. Penge beskattes før de investeres i en Roth IRA, og pengene vokser skattefrit hvert år. Når pengene til sidst tages ud af Roth IRA under pensionering, skal der ikke betales skat - den var allerede betalt. Roth IRA-kontoindehaveren kan vælge at investere midlerne i mange forskellige aktivklasser for at diversificere, matche individuel risikotolerance og tidshorisont.
Bekræft berettigelse til at åbne en Roth IRA. IRS bestemmer betingelserne omkring Roth IRA-berettigelse. Fra og med skatteåret 2011 er de:En person i enhver alder kan åbne og bidrage til en Roth IRA. Det maksimale bidrag, du kan yde for skatteåret 2011, er den mindste af din skattepligtige kompensation eller $5.000. Hvis du er 50 eller ældre, er beløbet $6.000. Justerede bruttoindkomstbegrænsninger for at bidrage til en Roth IRA i 2011 er:- Enlige filer og husstandsoverhoveder kan tjene op til $107.000 for at kvalificere sig til det fulde bidrag; $107.001 til $122.000 gør dig berettiget til et delvist bidrag; du kan ikke bidrage til din Roth IRA, hvis du har en AGI over $122.000. -- Joint fils, kvalificeret enke(r) kan tjene op til $169.000 for det fulde bidrag; $169.001-$179.000 gør dig berettiget til et delvist bidrag; du kan ikke bidrage, hvis du har en AGI over $179.000. Bidrag skal indbetales i Roth IRA senest den 15. april i året efter skatteåret (dvs. bidrage senest den 15. april 2012 for skatteåret 2011).
Forskning Roth IRA custodians. Der er mange finansielle virksomheder, der tilbyder Roth IRA-konti, herunder:lokale og nationale banker, som kan investere i CD'er og mange typer gensidige fonde; investeringsforeningsselskaber, som kan investere i en diversificeret portefølje af investeringsforeninger; rabat- og fuldservicemæglerselskaber, som kan investere i individuelle aktier, enhver investeringsforening og andre typer investeringer.
Vælg og kontakt dine Roth IRA-forvaltere. Omkostninger, bekvemmelighed og dine investeringsmål bør overvejes, når du vælger en depotbank til at åbne din Roth IRA. Når du har valgt en depotbank, skal du kontakte virksomheden. Mange Roth IRA-virksomheder tilbyder online-applikationer til at åbne og finansiere kontoen. Hvis det ønskes, kan IRA-virksomheden kontaktes på telefon eller online for at anmode om, at en ansøgning sendes med almindelig post.
Udfyld dit papirarbejde og finansier Roth IRA. Ansøgningen om at åbne en Roth IRA er nem og ligetil. Grundlæggende oplysninger såsom kontaktoplysninger, CPR-nummer og modtagernavne er påkrævet. Roth IRA kan finansieres på en række forskellige måder:et engangsbeløb for hele året, automatiske månedlige bidrag eller betalinger i løbet af året efter ønske (må ikke overskride grænserne anført i trin 1).
Hold styr på dine IRA-registre. Når du åbner en Roth IRA, vil du have kontoen i mange år, måske endda årtier. Sørg for at indsende alle optegnelser og opgørelser for at holde styr på, hvor mange penge der er blevet investeret hvert år og samlet set. Hvert år kan du give bidrag, og ved at gennemgå Roth IRA-erklæringerne kan du se, hvor hurtigt kontoværdien vokser og forstærkes. At se kontoværdien vokse er en stor motivation til at følge med i nye bidrag.
Hold dig opdateret med IRS-ændringerne af bidragsgrænser hvert år.