En individuel pensionskonto , kaldet en IRA, tilbyder skattefordele for at hjælpe dig med at spare op til pension. En IRA fungerer som en kurv til at holde forskellige typer investeringer og aktiver. En af de investeringsmuligheder, du kan have i en IRA, er et indskudsbevis . En cd er en tidsindstillet opsparingskonto, der tilbyder en fast rente for en bestemt periode.
Hvis du har en traditionel IRA, er alle bidrag til kontoen fradragsberettiget i skat . Det beløb, du investerer i din IRA CD, sænker din skattepligtige indkomst. Hvis du har en Roth IRA, er der ikke skattefradrag for dit bidrag, men renten på cd'en vokser skattefri , forudsat at du venter til pensionsalderen med at begynde at foretage udbetalinger.
Både traditionelle CD'er og IRA CD'er har Federal Deposit Insurance Corporation dækning på op til $250.000. Dækningen for hver kontohaver er pr. bank , ikke pr. konto. For eksempel, hvis du har en $200.000 CD og $100.000 på en checkkonto i samme bank, er $50.000 uforsikret.
Ligesom traditionelle cd'er gælder sanktioner for tidlig tilbagetrækning, hvis du hæver penge, før IRA-cd'en udløber. Straffen varierer afhængigt af banken og CD'ens varighed. Hvis du er under 59 1/2 år og foretager en tidlig tilbagetrækning, vil du også stå over for Internal Revenue Service's 10 procents skattebod, hvis du ikke overfører pengene til en anden IRA. Hvis du har en traditionel IRA CD, betaler du indkomstskat af distributionsbeløbet . Hvis det er en Roth IRA CD, betaler du indkomstskat af renteindtægterne hvis du tager en tilbagetrækning før 59 år 1/2.
En IRA CD tilbyder pålidelighed og forudsigelighed. I modsætning til andre investeringsmuligheder inden for en IRA, såsom aktier, ved du præcis, hvad du vil tjene. IRA CD'er eliminerer også mange af omkostningerne forbundet med andre pensionsinvesteringer, herunder mæglerprovision og formueforvaltningsgebyrer.
Men selvom cd'er er pålidelige og stabile, er væksten generelt langsommere end andre investeringsmuligheder. CD'er er også sårbare over for inflation. Da IRA-cd'er generelt gælder for flere år, er du låst inde til den kurs, selvom renten stiger.