Kreditkortgæld kan være meget vanskelig at håndtere, især hvis du har svært ved at betale andre husstandsregninger. Selvom det er muligt lovligt at stoppe med at betale dine kreditkortregninger gennem konkurs, er der andre muligheder for gældssanering, herunder gældskonsolideringslån, kreditrådgivning og forhandlinger med kreditkortselskaber.

Konsekvenser af manglende betaling

Selvom det kan være fristende at stoppe med at foretage betalinger på dine kreditkort, skal du være opmærksom på, at det kan have alvorlige økonomiske og personlige konsekvenser:

• Din kreditscore vil falde, hvilket kan gøre det sværere for dig at optage enhver form for lån og få kredit i fremtiden. Det kan også hæmme din mulighed for at få et job. Kreditvurderinger kan også påvirke forsikringspræmier.
• Forsinkede gebyrer og renter vil blive tilføjet til din saldo. Hvis kreditkortselskabet debiterer din konto og sender det til et inkassobureau, kan det inkassobureau også tilføje sine egne gebyrer. Det betyder, at du i sidste ende vil ende med en meget større gæld.
• Kreditkortselskabet eller en inkassator kan sagsøge dig for saldoen, hvilket kan resultere i en domstolsdom mod dig. Når det sker, kan kreditor bede retten om at opkræve dine bankkonti, udsmykke din løn og beslaglægge anden ejendom, som du ejer, for at dække gælden.

Fordi ikke at betale dine kreditkortsaldoer sandsynligvis vil gøre din økonomiske og personlige situation værre, ikke bedre, er det en god idé at søge alternativer til manglende betaling.

Forhandle med kreditkortselskaber

En mulighed for at reducere din gæld eller gøre den mere overskuelig er at kontakte dine kreditkortselskaber direkte og bede dem om at samarbejde med dig. De kan være villige til at fjerne gebyrer for overgrænse eller forsinket betaling eller reducere dine renter, så du kan blive fanget af betalinger. Mange førende kreditkortselskaber er villige til at arbejde med kortholdere, der er løbet ind i økonomiske vanskeligheder.

Konsolider din gæld

Hvis din kreditscore stadig er rimelig god, kan du muligvis kvalificere dig til et gældskonsolideringslån eller et kreditkort med en salgsfremmende rente. Disse muligheder giver dig mulighed for at udligne dine kortsaldi og derefter betale en større gæld til en lavere rente.

Denne tilgang kan dog have sine farer:Det er vigtigt ikke at løbe op med mere gæld på dine betalte kort. Denne tilgang virker heller ikke for dem, hvis dårlige kreditværdigheder gør dem ude af stand til at få et nyt kort eller lån. Som denne artikel i Forbes bemærker, er konsolidering bedst egnet til nogen, hvis økonomiske problemer skyldes midlertidige stressfaktorer, såsom et kortvarigt jobtab eller en uventet udgift.

Søg kreditrådgivning

Kreditrådgivere yder hjælp til at vurdere din økonomiske situation og forklare dine muligheder for gældssanering, ifølge Federal Trade Commission. Kreditrådgivning er påkrævet, hvis du overvejer at gå konkurs, og rådgiveren kan fortælle dig, hvad du kan forvente, hvis du går den vej. Rådgiveren kan muligvis også hjælpe dig med at udarbejde et budget. Hvis konkurs ikke er en god mulighed, kan kreditrådgivningsbureauet tilbyde et gældsstyringsprogram:Du sender en betaling til bureauet hver måned, som derefter sender pengene videre til dine kreditkortselskaber.

Begæring om konkurs

Hvis fuld tilbagebetaling af dine kreditkort ikke er en realistisk mulighed, har du mulighed for at indgive en konkursbegæring. En konkurs giver dig mulighed for at bede retten om beskyttelse mod dine kreditorer. Hvis du vælger en kapitel 7-konkurs, bliver dine aktiver likvideret og fordelt til kreditorer, og din berettigede gæld frigøres af retten. I kapitel 13-konkurs indtaster du en tre- eller femårig gældsafbetalingsplan, som er under tilsyn af retten:Ved afslutningen af ​​planen frigøres eventuel resterende gæld.

Der er forskellige kvalifikationer og begrænsninger for hver type forbrugerkonkurs. En advokat kan rådgive dig om, hvilken type konkurs du er berettiget til, og hvilken der er mest passende for din situation. Selvom det er rigtigt, at konkurs vil sænke din kreditscore, oplever mange mennesker, at de er i stand til at rehabilitere deres kredit og kan begynde at kvalificere sig til et realkreditlån inden for et par år efter deres afskedigelse, ifølge Experian, et stort kreditbureau.