En persons kreditværdighed kan måles på en række forskellige måder. Selvom mange långivere er afhængige af en persons kreditscore - som udviklet af et kreditoplysningsbureau - for at måle, om han vil betale penge tilbage, der er lånt ham, er der en række andre faktorer, der kan bruges til at bestemme en persons kreditrisiko, relaterede både til hans historie med gæld og hans nuværende økonomiske situation.
En af de vigtigste faktorer, der går ind i en persons kreditværdighed, er hans historie med at betale tilbage - eller ikke betale tilbage - lån i fortiden. Kreditoplysningsbureauer, såvel som de fleste långivere, betragter en låntagers tidligere handlinger som en stærk indikation af, hvad han vil gøre i fremtiden. Hvis en person har en historie med misligholdelse, vil han blive betragtet som en langt højere risiko end en person med et rent register over tilbagebetalinger til tiden.
Derudover kan en persons kredit bestemmes af, hvor mange penge han i øjeblikket har til rådighed. En person, der har en stor indkomst eller en betydelig opsparing, anses for at være en stærkere kandidat at låne ud til end en person, der ikke har en stor indkomst, da den fattigste ikke har samme adgang til midler. En person med en større indkomst vil også have adgang til større lån.
En långiver skal også se på antallet af lån, som en person har i øjeblikket. Hvis en person har et stort antal lån ude lige nu, kan han have en højere risiko for misligholdelse, da enhver långiver, der tilbyder ham et nyt lån, kan være sidst i køen for at blive betalt tilbage. Derfor har folk, der ikke har nogen udestående lån, generelt bedre kredit end folk, der har.
Endelig kan lån opdeles i to hovedtyper - sikrede og usikrede. Et sikret lån er et lån, der er understøttet af en form for sikkerhed, et aktiv, som långiver kan beslaglægge i tilfælde af, at låntager misligholder. Lån uden sikkerhed er lån, der ikke er sikret. Generelt befaler sikrede lån mindre interesse, fordi långiveren er mere tilbøjelig til at blive kompenseret.