Kredittvister giver dig mulighed for at rette enhver information i din kreditprofil, der er forkert eller forældet. Du kan til enhver tid bestride enhver information, og Fair Credit Reporting Act, eller FCRA, påbyder, at kreditbureauerne skal undersøge oplysningernes gyldighed. Når du har indgivet din tvist, vises bevis for tvisten på din kreditrapport.
Hvis din kreditrapport afspejler, at en genundersøgelse er i gang, indikerer dette, at det kreditbureau, hvis rapport du gennemgår, i øjeblikket er i gang med at forsøge at validere de omstridte oplysninger. I modsætning til hvordan det lyder, er en genundersøgelse faktisk den indledende undersøgelse, der følger efter en tvist.
FCRA giver hvert kreditbureau 30 dage til at foretage sin genundersøgelse. Hvis informationsudbyderen ikke kan validere oplysningerne eller undlader at gøre det inden for 30-dages tidsramme, fjerner kreditbureauerne den omstridte genstand fra din kreditrapport.
Kreditbureauerne bruger et program kendt som e-OSCAR, når de validerer omstridte oplysninger. e-OSCAR giver hvert kreditbureau mulighed for at videresende din tvist direkte fra deres computersystem til informationsudbyderens computersystem og sammenligne data. Desværre, hvis de unøjagtige oplysninger stadig er registreret hos informationsudbyderen, når genundersøgelsen finder sted, validerer e-OSCAR de forkerte data som nøjagtige, og kreditbureauerne afhjælper ikke fejlen.
FCRA begrænser dig ikke til at bestride ukorrekte oplysninger med kreditbureauerne. Du kan indgive en tvist direkte til den informationsudbyder, der oprindeligt lavede den unøjagtige rapport. Ligesom kreditbureauerne har informationsudbyderen 30 dage til at undersøge dit krav. Oplysningsudbyderen skal derefter levere resultaterne af sin undersøgelse til kreditbureauerne - som derefter skal ændre dine kreditrapporter, så de afspejler de korrigerede data.
Hvis en indledende genundersøgelse resulterer i, at en informationsudbyder bekræfter ukorrekte oplysninger, har du ret til at indgive en ny tvist med kreditbureauerne. Du har dog ikke ret til en ny genundersøgelse.
Hvis du fremlægger ny dokumentation, der understøtter dit krav eller bestrider indtastningen af en anden årsag, er det op til kreditbureauets skøn, om du vil forsøge at validere dataene en anden gang. FCRA giver også kreditbureauerne ret til at bestemme, at eventuelle yderligere tvister, du indsender, er "useriøse". Når først et kreditbureau markerer en tvist som useriøs, kræver loven ikke længere, at det skal undersøge gyldigheden af dit krav.