Det er nemt at få din kreditscore gratis i disse dage. Din bank eller kreditkortudsteder tilbyder det muligvis, og der er også andre muligheder. Experian, et af de tre store kreditbureauer, leverer en gratis score og kreditrapport på www.freecreditscore.com. Credit Karma (www.creditkarma.com) tilbyder også en gratis score, såvel som kreditrapporter fra de to andre store kreditbureauer, Equifax og TransUnion (du skal oprette en konto for at få din score).
FICO, som opfandt kreditscore, og de tre kreditbureauer tilbyder månedlige planer, der giver din kreditscore og andre funktioner, såsom kreditovervågning, til priser, der spænder fra $10 til $40 om måneden, afhængigt af serviceniveauet. Men du behøver sandsynligvis ikke at tilmelde dig en abonnementstjeneste eller betale for en kreditscore.
Kend din score. Din kreditscore er designet til at give långivere en måde at vurdere sandsynligheden for, at du vil tilbagebetale et lån; din score måler også dit økonomiske velbefindende. Men ikke alle kreditscore er skabt lige. De to store forbrugerkreditvurderingsfirmaer er FICO, hvis scores er mest almindeligt brugt i lånebeslutninger, og VantageScore, et firma skabt af de tre store kreditbureauer. De seneste modeller af begge scores opererer på en skala fra 300 til 850, men formlerne er forskellige, og dine scores kan variere. Generelt betragtes en score på 750 eller højere som fremragende, og en score på omkring 700 eller højere betyder, at du administrerer din kredit godt.
Husk, at når du opnår en kreditscore, er det tal, du vil se, ikke nødvendigvis den score, som dine långivere vil bruge. Nogle store långivere har proprietære kreditscore, de har oprettet til deres egne formål, siger Matt Schulz, chefkreditanalytiker for LendingTree. Alligevel giver de gratis resultater, du finder online eller andre steder, en måde at måle din kreditværdighed på. Derudover kan et betydeligt fald i din score være et tegn på, at du har været udsat for identitetstyveri, eller at der er dukket en fejl op på dine kreditrapporter - for eksempel fordi en långiver fejlagtigt har markeret en kontobetaling som forfalden. Stol ikke helt på din score - du bør med jævne mellemrum gennemgå dine kreditrapporter for at overvåge dem for tegn på svindel og for at sikre dig, at de oplysninger, der bruges til at samle dine kreditscore, er nøjagtige. Indtil april kan du tjekke din kreditrapport fra alle tre kreditbureauer ugentligt uden omkostninger via www.annualcreditreport.com. Derefter kan du gøre det gratis én gang hver 12. måned.
Bliver granuleret. De fleste mennesker er klar over, at det kan skade deres score at betale for sent, men det er blot en af de faktorer, der påvirker din kreditscore. De fem kategorier, der udgør din FICO-score, er betalingshistorik (35 % af det samlede beløb), skyldige beløb (30 %), længde af kredithistorik (15 %), ny kredit (10 %) og kreditmix (10 %).
Beløbskategorien refererer ikke kun til, hvor meget du har lånt, men også til din kreditudnyttelsesgrad, som er det beløb, du skylder på dine kreditkort som en andel af dine kortgrænser (forholdet beregnes for individuelle kort som samt samlet for alle dine konti). Prøv at holde forholdet under 30 %, og det er endnu bedre at holde det under 10 %, siger Ted Rossman, analytiker hos CreditCards.com.
Længden af kredithistorik vil komme i spil, når du f.eks. ansøger om flere nye kreditlinjer - for eksempel åbner en masse detailkort for at få rabatter på dine køb. Det kan skade din score, især hvis du har en kort kredithistorik. Endelig er dit kreditmix en vurdering af din evne til at administrere forskellige typer kredit, såsom kreditkort, afdragslån og realkreditlån.