Spørgsmål: For år siden gjorde mine forældre mig til en autoriseret bruger på et af deres kreditkort. Jeg har mine egne kort nu, og de fjerner mig fra deres konto. Vil dette påvirke min kreditscore?

Svar: Det kan det, men måske ikke meget, hvis du smart administrerer dine egne kort. "Du kan måske se et dyk i din score, fordi der har været en væsentlig ændring. Men hvis du ellers har etableret en stærk kredithistorie, vil den score stige igen, siger Rod Griffin, direktør for offentlig uddannelse for kreditbureauet Experian. Hvis dine forældres kort har en høj saldo i forhold til dens grænse eller en registrering af forsinkede betalinger, kan det endda give din kreditscore et løft at blive fjernet som en autoriseret bruger.

En vigtig overvejelse:Kreditgrænsen på dine forældres kort bør ikke længere tage højde for din udnyttelsesgrad, som er det beløb, du skylder på dine kort som en procentdel af tilgængelig kredit. FICO inkluderer udnyttelse i sin "skyldige beløb" kategori, og det udgør 30% af din kredit score. Jo lavere udnyttelsesgrad, jo bedre for din score. For eksempel, hvis dine kreditgrænser er i alt 25.000 USD, mens du er en autoriseret bruger, dine forældres kort har en saldo på 500 USD, og ​​dine egne kort har 4.500 USD i alt, vil din samlede udnyttelsesgrad være 20 %. Men hvis din tilgængelige kredit falder til $10.000, efter at du er slettet fra dine forældres konto, stiger din udnyttelsesgrad til 45 %.

Udnyttelsen beregnes for individuelle kort såvel som samlet for alle dine konti. Sigt efter ikke at bruge mere end 20% til 30% af din grænse på hvert kort for at opretholde en sund score. Dem med fremragende FICO-score på 800 eller højere bruger i gennemsnit 7 % af deres tilgængelige kredit, ifølge FICO.

Efter at en autoriseret bruger er fjernet fra et kreditkort, forsvinder kontoen normalt fra brugerens kreditrapport, siger kreditekspert John Ulzheimer, tidligere fra FICO og kreditbureau Equifax. Hvis det er tilfældet, vil alderen på dine forældres konto ikke længere være en faktor i din kreditscore. Længden af ​​kredithistorik tæller for 15 % af en FICO-score, så hvis dine andre kreditkonti er nyere end dine forældres konto, kan din score falde en smule.

Det er muligt, at dine forældres kortkonto forbliver på din kreditrapport, men ikke længere bliver opdateret af udstederen. I så fald vil kontoens alder stadig blive taget i betragtning i din kreditscore (men brugen vil ikke). Hvis du vil se, om en konto stadig vises på din rapport, skal du gå til www.annualcreditreport.com, hvor du kan få en gratis rapport fra hvert af de store bureauer – Equifax, Experian og TransUnion – hver 12. måned.