Der er en række pensionskonti tilgængelige for amerikanere. Ud over de populære 401k- og IRA-planer er der den skattebeskyttede livrenteordning 403b. Det ligner andre pensionsordninger og er tilgængeligt for visse ansatte i offentlige skoler, skattefrie organisationer og ministre. Hvis du skal tage penge ud af din 403b-plan, skal du nøje gennemgå reglerne, især hvis du trækker dig før pensionering.
Gennemgå reglerne for din 403b-plan. Bestem årsagen til tilbagetrækningen. Er du i pensionsalderen, skal du kontakte investeringsselskabet, der huser din 403b og aftale udbetalinger. Generelt er dine to muligheder afdragsordninger (hvor du får udbetalt et fast beløb over tid) eller et engangsbeløb (hvor du tager alle midler og geninvesterer).
Vær særlig opmærksom på reglerne om tidlig tilbagetrækning, hvis du henter penge, før du når pensionsalderen (normalt 59½). De fleste 403b-planer pålægger store sanktioner for tidlig tilbagetrækning. Generelt kan du forvente at betale en tilbagetrækningsbod på mindst 10 procent og fuld skat (mindst 20 procent) af hele udbetalingen. Kontakt dit investeringsselskab for fuldstændige regler.
Tjek din udsendelsesordning, hvis du er ved at blive udsendt som medlem af U.S. Army Reserves. Hvis du skal sendes på udsendelse i 179 dage eller mere, kan du foretage en skattefri, straffri udbetaling fra din 403b. Disse udbetalinger er normalt begrænset til 50 procent af 403b'ens værdi.
Kontakt både din arbejdsgiver og dit investeringsselskab for at foretage en hævning. I modsætning til 401k og IRA-planer er det kun din arbejdsgiver, der kan oprette en 403b-plan. Derfor skal din arbejdsgiver gøres opmærksom på eventuelle udmeldelser fra ordningen.
Ansøg om hævning direkte gennem dit investeringsselskab, når du klarer hævningen hos din arbejdsgiver. Hvis du ikke allerede har gjort det, skal du oprette en onlineprofil, så du kan få adgang til din 403b-konto online. Du skal oplyse dit navn, fødselsdato, CPR-nummer og 403b-kontonummer.
Sørg for, at fordelene ved enhver udlodning (især uddelinger med tidlig tilbagetrækning) opvejer de negative virkninger på din pensionsordning, især eventuelle sanktioner. Spørg dit investeringsselskab, om 403b låneprogrammer er tilgængelige. Disse er sjældne.