At udbetale en skattebeskyttet livrente tidligt udgør en mindre udfordring. Institutionen, som du oprettede TSA-kontoen hos, opnår overskud fra at holde hovedstolen, og den har accepteret at betale renter til dig for privilegiet at bruge dine penge. Hvis du trækker dine penge ud tidligt, tjener banken mindre. De fleste institutioner har etableret processer og/eller sanktioner for at modvirke tidlig tilbagetrækning.
Når du handler efter institutioner, hvor du kan oprette en TSA-konto, skal du finde ud af deres politikker for tidlig tilbagetrækning. Selvom disse politikker ikke er de eneste ting, du bør overveje, er de værd at tage med i betragtning.
Kontakt din institution mindst to måneder, før du bliver nødt til at udbetale din konto.
Spørg om muligheder for kontooverførsel. Nogle institutioner vil give afkald på eller reducere gebyrer for tidlig hævning, hvis du overfører pengene til en anden, lettere tilgængelig konto hos den samme institution.
Få en kontoadministrator til at lede dig gennem regnestykket for hævningsafgiften, som ofte er en procentdel af det beløb, du ønsker at hæve tidligt.
Inden du forlader bygningen, skal du forstå præcis, hvordan din institution kræver en anmodning om tidlig tilbagetrækning. Hvis det er muligt, så forlad med kopier af alle nødvendige papirer. Få kontoadministratoren til at udfylde dine kontooplysninger, mens du ser.
Sammenlign omkostningerne ved at få pengene ud tidligt med omkostningerne ved andre måder at få adgang til de samme beløb, såsom renten på en kreditlinje.
Udfyld eventuelle resterende stykker papirarbejde og start tilbagetrækningsprocessen, hvis detaljer varierer fra institution til institution. Hvis du får muligheden, er det bedst at hæve dine penge til en anden konto via en bankoverførsel i stedet for at få en kassecheck.
Hvis du hæver penge fra en TSA, før du fylder 59 1/2, er der dyre skattemæssige konsekvenser. Skattelovgivningen er kompleks og medfører bøder for at begå fejl. Rådfør dig med din revisor eller finansielle rådgiver, før du beslutter dig for at hæve penge fra din TSA.