Hvis du har ledt efter finansiel rådgivning, så er du sikkert stødt på navnet Dave Ramsey og hans 7 babytrin i din forskning.
Men der er masser af mennesker, der tilbyder økonomisk rådgivning derude, som det kan være svært at vide, hvem man kan stole på, og hvilke metoder der er værd at følge.
Han kan også være en temmelig kontroversiel figur, hvilket har givet ham noget snavs om hans arbejdspladspolitikker og -metoder. Jeg er dog ikke her for at dømme ham på disse aspekter.
I stedet udforsker jeg hans 7 babytrin og hvis de er værd at følge for at forbedre din økonomi.
Indholdsfortegnelse
Økonomisk frihedsguru, radiovært og forretningsmand med en stor tilhængerskare; Ramsey har specialiseret sig i at hjælpe enkeltpersoner med at fuldføre deres egen samlede penge-makeover.
Han dækker alle aspekter af privatøkonomi; herunder kreditkort, renter, studielån, Roth IRA'er og daglig budgettering. Hans unikke nødfond og "gældssnebold"-metoder har skaffet ham en stor tilhængerskare over hele kloden.
Efter at have fundet sin familie i en hel række af gæld, arbejdede Dave hårdt på at trække dem ud og holde deres bøger i grønt. Han begyndte på Nashville radio i 1992 med en vision om at rådgive andre til økonomisk sikkerhed.
Dave har siden haft sit eget tv-show, "The Dave Ramsey Show" og filmet en anerkendt dokumentar ved navn Maxed Out. Det følger kreditkortindustriens og kreditkortgælds rovdrift.
Derudover lå Dave Ramseys nuværende nettoværdi på omkring $55 millioner+ i 2019. Andre websteder satte hans nettoværdi op tættere på $200 millioner!
Inden du begynder din samlede penge-makeover, har Dave Ramsey opstillet 7 Baby Steps for specifikt at tackle forskellige områder af din økonomi. Processen hjælper med at opbygge gode pengevaner og håndhæve disciplinen for mange, der ikke tidligere har været i stand til at holde fast i den.
De 7 babytrin opdeler din økonomiske plan i håndterbare økonomiske mål og handlinger. Og de vil give dig mulighed for at føle dig gennemført uden at blive overvældet af bjerget af arbejde, der skal udføres.
Desværre sker der uventede udgifter og kan sætte et stort indhug i vores økonomi, så det kan være nyttigt at have en nødfond. Det er afgørende at få dette beløb sparet så hurtigt som muligt, selv ved at skære ned på dine sædvanlige udgifter i et par måneder for at komme dertil.
Gør dette ved at skære ned på dine abonnementer, forberede måltider eller endda sælge dine ubrugte varer (såsom køretøjer, hvis det er muligt). At være sparsommelig vil være dit nye motto!
1.000 $ sætter dig i et godt omdømme for derefter at gå videre med de andre babytrin, velvidende at du har råd til at fortsætte med dem, selvom der sker noget uventet, som en vandvarmer der går i stykker.
Tip :En god måde at forberede sig til de små skridt eller enhver økonomisk plan er at sikre, at du har et simpelt budget. For at komme i gang skal du bruge minbudgetvejledning 101 .Dave anbefaler en specifik metode til at betale af på al din gæld. Da nogle af os kan have tusindvis af dollars i gæld gennem studielån, højrentede kreditkort og mere - forhindrer dette trin renterne i at hobe sig op.
Dave anbefaler at tackle den mindste gæld først; uanset om dette er et kreditkort til 200 USD eller et møbel, du sætter på en betalingsplan.
For dem, der har brug for det, kan det give en enorm motivation til at fortsætte udfordringen og virkelig skærpe ind på deres gældssnebold at se gælden væk.
Umiddelbare resultater vil sandsynligvis være nyttige for dem, der har stor gæld, som det vil tage lang tid at betale tilbage. Nogle bruger år på at betale gæld af; så forvent ikke at udslette din gæld fra den ene dag til den anden. Men hvis du ønsker at være økonomisk stabil på lang sigt, så er det vigtigt at komme ud af gælden (og forblive gældfri fra da af!).
Når hele din gæld (undtagen realkreditlånet) er væk, bør du fokusere tilbage på din nødfond. Nu vil du gerne have 3-6 måneders udgifter på en opsparingskonto.
Dette vil gå til større uventede udgifter, såsom tab af job og store lægeregninger. Nu, hvis nedbetaling af gæld tog mange måneder, så burde dette skridt være en leg.
Lad os sige, at du bruger 2.500 USD om måneden på leveomkostninger, inklusive dagligvarer, driftsomkostninger til biler, børnepasning osv.
Tre måneders opsparing ville lægge $7.500 ind i din nødfond, men for mere sikkerhed ser du på at spare cirka $15.000 for seks måneders udgifter.
Hvis du formår at øge din indkomst gennem forskellige side-hustles og passive strømme, kan det tage dig endnu mindre tid end forventet.
Opbygning af en diversificeret investeringsportefølje er nøglen, og Dave Ramseys overbevisning er ingen undtagelse. Han opfordrer dig til at sætte 15 % af din indkomst ind på en række pensionskonti, så du kan maksimalt ud af din pensionsopsparing.
Hvis du kvalificerer dig, anbefaler han at bruge en Roth IRA sammen med din skatteudskudte 401(k) eller 403(b).
I virkeligheden kan du nok aldrig få "nok" til pension, men hvis du leder efter et mål, er i alt 25x dine årlige investerede udgifter et glimrende sted at starte for lidt økonomisk ro.
Jeg forsøger at bruge mere end 15% personligt, når jeg investerer, men dette er en god baseline at starte. Derudover kan du investere med færre penge i platforme som Stash , Egern , eller Ally Invest .
Da Dave Ramseys filosofi handler om at leve gældfrit og bruge kontanter til at betale for alt; det er kun naturligt, at dette vil omfatte dine børn.
Bemærk :Jeg er faktisk ikke enig i at bruge kontanter til alt, men hvis du har gældsproblemer eller finder en forbrugsplan svær at følge, så er det et godt tip at følge.
Når din pensionsopsparing er i skak, kan du begynde at bidrage til en 529 college-fond for at hjælpe med at lette den økonomiske byrde for dine børn.
Denne type konto giver dig også en skattefordel, men der er andre opsparingsplaner til rådighed for dine børns college-midler. Disse omfatter depotkonti eller Education Saving Accounts (ESA).
At betale dit realkreditlån så tidligt som muligt øger din økonomiske frihed markant. Som med enhver gæld, vil dine månedlige husbetalinger sandsynligvis holde dig nede, hvor du ellers kunne leve en meget højere livskvalitet.
Så Dave anbefaler at øge disse betalinger med så meget, som du har råd til, for at slippe af med byrden. For ikke at nævne, jo hurtigere du betaler dette af, jo lavere præmie vil du betale på grund af renter. Tænk på alle de penge, du kan spare!
Når du har ramt alle Dave Ramseys babytrin; du kan begynde at bygge rigdom og give. Dave selv er kristen og går ind for donationer til velgørende formål ved siden af at efterlade en arv til familiemedlemmer (Generational Wealth).
Men mere end det, med trin 7 kommer ægte økonomisk uafhængighed og friheden til at bruge dine penge på det, der faktisk betyder noget for dig.
Om det for eksempel betyder hyppigere rejser og ferier eller investering i fast ejendom.
Dave Ramseys 7 Baby Steps kan tage dig alt fra et par måneder til et par år at gennemføre. Det vil afhænge af din personlige økonomi, indkomst og hvor aggressivt du holder dig til processen og sporer dine penge.
Selvom det kan virke som lang tid, sker processen med at rette op på din privatøkonomi ikke fra den ene dag til den anden.
Med enhver pengestrategi eller finansiel plan er der altid fordele og ulemper. Og lignende, de 7 babytrin med har også positive og negative sider. Nedenfor er et par stykker, du skal huske på, før du dykker ned i hans metode.
Uanset om du er bekendt med Dave Ramsey eller ikke er enig i alle hans råd, har de 7 Baby Steps virkelig hjulpet tonsvis af mennesker med deres økonomi og kan også for dig.
Hvis du ikke er sikker på, hvor du skal starte, og hans skridt taler til dig, så giv hans metode et skud. Dette kan være den økonomiske plan, du skal bruge for at komme ud af gælden, forbedre dit økonomiske helbred, administrere dine penge bedre og begynde at akkumulere rigdom.
Men vær ikke bange for at tilpasse disse trin, så de passer bedre til dine personlige behov eller tilføje andre trin, som du mener mangler. Uanset hvad er det et stort skridt at tage initiativ til at arbejde på din økonomi, og du skal være stolt af at ville skride til handling!