Jeg er sikker på, at hvis du læser dette, er du stødt på andre artikler, der taler om vigtigheden af at opbygge din opsparing eller have en form for nødfond.
Uanset om det skyldes en uventet lægeregning, noget går i stykker i din bil osv.
Jeg er ikke personligt fan af udtrykket "nødfond", da du burde opbygge din opsparing til at bruge til investeringer, pension osv.
Men uanset hvad det måtte være, er de fleste amerikanere i ret dårlig form, hvis der dukker et dyrt spørgsmål op.
På grund af manglende forberedelse er folk mange gange tvunget til at samle kreditkortgæld for at betale for udgifterne eller få tonsvis af sene meddelelser med ekstra gebyrer, hvilket i det væsentlige bliver hængende med flere og flere regninger, hvilket koster dig en chance for at stable disse penge væk.
Men det, der er endnu mere skræmmende, er manglen på besparelser, som grupperne på 35 og under har sparet. Uanset om det er til en nødfond eller pensionering.
I en Business Insider-artikel opdelte de opsparingssatserne efter forskellige kategorier ved at bruge data fra Federal Reserves Survey of Consumer Finances.
For det første den gennemsnitlige saldo på opsparingskontoen efter alder, som ikke så for smuk ud:
Et andet afsnit, de brød ned, var den gennemsnitlige saldo på opsparingskontoen efter indkomst:
Forståeligt nok er højere indkomster i stand til at spare flere penge, og jo ældre folk bliver, jo flere penge vil de have, fordi tiden er på deres side.
Det giver også mening for gruppen på 35 år og under at have lav opsparing af et par årsager:Afdrag på studielån, bare udvikle deres karriere, måske stadig gå i skole osv.
Selvfølgelig kan alt ovenstående tilskrives andre ting, dette er blot nogle eksempler.
Men vi ved også, at folk med lave indkomster har tjent enorme pensions- eller opsparingsformuer, så manglende indkomst er ikke nødvendigvis hovedårsagen.
Indholdsfortegnelse
Inden jeg dykker ind, ved jeg, at det kan være hårdt derude. Stagnerende lønninger, stigende studiegæld, jobtab osv. Alle har en unik situation, men mange ville også have det bedre økonomisk, hvis de gjorde denne ene ting. Ved du, hvad det er?
Lev under dine midler.
Det er et ret simpelt koncept i teorien, men nogle gange er det meget sværere for folk at følge i det lange løb. Dette er et stort problem for mange mennesker, og de fleste er måske ikke engang klar over det.
Den korte definition af at leve under dine evner er enkel:du skal bruge mindre, end du tjener, træffe smarte købsbeslutninger og ikke skulle leve lønseddel til lønseddel.
Uanset om det er at nedgradere din bil, bo i en lejlighed eller hus til en overkommelig pris, ikke at gå ud at spise hver dag osv.
Dette kan også falde sammen med sætningen "Keeping up with the Joneses."
Vi er så bekymrede for, hvad andre har:smarte biler, store huse, dyre smykker, nyt tøj osv., at uanset om vi gør det med vilje eller ej, bliver vi ved med at købe og opgradere vores egne ejendele.
Selvfølgelig er der tidspunkter, hvor det er okay at forkæle dig selv, men det bør være lejlighedsvis.
Jeg har personligt kæmpet med at leve under dine evner for et par år siden, før jeg virkelig dykkede ned i privatøkonomi.
Jeg købte en ny bil lige da jeg fik mit første job, boede i en lejlighed, som jeg knap havde råd til på det tidspunkt osv. Intet af dette var for at være prangende eller prale, men jeg ville gerne være selvstændig.
Jeg tog tilfældigvis de forkerte økonomiske skridt og var impulsiv med hensyn til beslutninger.
Jeg tror, at en stor misforståelse med at leve under dine evner automatisk antager, at du skal være ekstremt sparsommelig, til det punkt at være billig. Eller at du er nødt til at leve en bare-knogle-livsstil.
Men det er falsk.
Du kan stadig have det sjovt og nyde livet, plus at du ikke skal kæmpe for at finde på penge til en regning hver uge eller en nødsituation.
Det er stressende og ikke godt for dine lommer, og endnu vigtigere, ikke godt for dit helbred.
Meget af dette er også, hvordan du tror, du ser ud for andre fra et økonomisk synspunkt.
Din ven får f.eks. en helt ny bil. Og du vil ikke føle dig bagud, eller at de dømmer dig for at have kørt den samme gamle bil i de sidste 10 år.
Men mange gange er det de mennesker, der er faldet i fælden med ikke at leve under deres evner og sandsynligvis ikke har meget opsparet eller måske har det økonomisk svært. Vær komfortabel med din økonomi, og du skal ikke bekymre dig om, hvordan andre opfatter dig.
En fantastisk bog, der fortæller meget om dette og en af mine yndlingspengebøger er The Millionaire Next Door:The Surprising Secrets of America's Wealthy , af Thomas J. Stanley og William D. Danko.
Forfatterne diskuterer, hvor mange af millionærerne derude, du ville aldrig vide, fordi de ikke opfører sig, som om de har penge, har råd til at betale ud eller købe større og bedre ting. Kan varmt anbefales.
Det er måske lidt af en udfordring at finde ud af, hvor du går galt økonomisk, men det er nemmere, end du tror. Du bliver nødt til at sætte dig ned og se sandheden i øjnene.
Men her er nogle ting, du kan gøre for, så du begynder at leve under dine evner.
Den enkleste ting, du kan gøre lige nu, er at lave en liste over alle de ting, du ofte bruger penge på. Se på den liste og se, hvad der er ting, der er nødvendige i forhold til ting, der virkelig ikke forbedrer din livskvalitet.
Ser du ikke tv? Annuller kabel og gå efter en billigere løsning som Netflix. Skal du ud og spise et par gange om ugen? Skær ned til én gang om ugen eller skær det ned til én gang om måneden.
Nogle gange er vi ikke engang klar over antallet af ting, vi bruger på, som vi virkelig ikke ville gå glip af, hvis vi ikke havde det.
Jeg har skåret kabel, skåret ned på restauranter og sjældent køber nye ting. Og helt ærligt, når den først var væk, savnede jeg den ikke og var nemmere at undgå at falde tilbage i fælden. Du kan bruge en tjeneste som Trim til at hjælpe dig med at forhandle regninger og finde uønskede abonnementer.
En stor dræber for millennials og den yngre generation er de voksende og belastende renter på studielån. Alligevel kan dette også gælde for andre lån, du måtte have, f.eks. et billån eller endda kreditkortrenter.
Hvis du har høje renter på studielån, så overvej at refinansiere med gennem en tjeneste som Credible, som har et væld af muligheder for dig.
Med Credible kan du sammenligne prækvalificerede refinansieringssatser for studielån fra långivere uden at påvirke din kreditscore. 100% gratis! Kom i gang her.
Eller hvis du har et kreditkort med højere rente, og hvis du har en anstændig kreditscore, kan du være berettiget til et saldooverførselskreditkort til 0% rente i en periode.
Bare pas på overførselsgebyrer og andet med småt. Men dette kan hjælpe dig med at trække vejret en smule lettere.
Vi ønsker alle pæne rummelige hjem eller en ny bil, som vi ved, at der ikke er registreret nogen problemer eller ulykker. Men ved du hvad, det dræber også din pengepung.
Hold dig tilbage med at købe det dyreste hus, som banken siger, du har råd til, de er låneglade og vil få dig til at betale renter. Og glem ikke skatter, forsikringer og HOA'er, der også kan tikke op.
Plus, hvis du mister dit job eller har en uventet udgift, kan du komme til en verden af såret med et dyrt hjem.
Derfor bør du ikke vælge den dyreste bolig, du har råd til, men find en, der giver dig en pude. Selvom det har brug for nogle opdateringer, kan du ordne det.
Det samme gælder ved køb af bil. En helt ny bil forringes, så snart du kører den væk fra grunden.
"I det sekund, du kører en ny bil væk fra grunden, vil den falde med så meget som 11 % af dens værdi og kan miste op til 30 % i det første år." (Kilde). Yikes!
Gæt hvem der begik den fejl et par måneder efter at have startet sit første store drengejob efter college? Ja, mig.
Betalingen og renten var ikke forfærdelig, men føj, at til de $400+ om måneden af studielån, jeg betalte, nok ikke var et smart valg. Lektion lært.
Der er ikke noget galt i at købe en ny bil, hvis du har midlerne til det. Men selv da, er det værd at miste næsten 30% i værdi efter et år?
At købe en brugt bil er vejen at gå, og du kan stadig få nogle certificerede brugte biler for at sikre, at det ikke er en citron.
For de fleste af os betaler vi vores regninger og eventuelle udgifter først. Så uanset hvad der er tilbage, sopper vi væk for vores opsparing.
Det lyder som det rigtige træk, for ellers påløber du forsinket opkrævning eller får regninger sendt til krav. Ingen ønsker det.
Men ved du, hvad der sker det meste af tiden? Efter regninger, udgifter og at bruge det til andre ting, er der faktisk lidt at spare.
Vi er bevidste om disse penge i vores kontrol og kan bruge dem til ekstra køb, og beslutter derefter at flytte penge for at spare.
I stedet bør du vende din tankegang.
Hver gang du får udbetalt, er den første ting, du skal gøre, at flytte et fastsat beløb til din opsparing, som ikke bliver rørt. Dette forhindrer dig i at have let tilgængelige penge i din check for at bruge og gør, at du budgetterer bedre med dine regninger.
Dette sætter dig også op til at finde måder at øge din opsparingsrate og dermed bygge din opsparingskonto yderligere. Betal dig selv først-tankegangen er det, der hjalp mig med at investere og spare, mens jeg stadig tackler gæld om et par år.
Hvad gør du for at leve under dine evner og opbygge din opsparing?
Myten om det magiske pensionsnummer
Fantastiske konti for en nødfond
Fra budgetforstyrrelser (for meget hus) til opsparingsfejl (ikke at have en nødfond), her er pengefejltrinene, du skal undgå i alle aldre.
Disse er de mest populære direkte plan gensidige fonde
De 10 bedste økonomiske mål, som alle bør have for 2022