Det er kun et tal, men alderen gør en forskel i så mange aspekter af livet. Fra karrieremål til forholdsprioriteter til vores modesmag (de der gruopvækkende tøj, vi havde på dengang!), byder hvert nyt årti på nye udfordringer – og muligheder. Og næsten alle af dem påvirker, hvor meget du bruger, sparer, tjener og investerer.

Her er et bud på nogle af de største økonomiske forhindringer, du sandsynligvis vil møde i dine 20'ere, 30'ere og 40'ere, og råd om, hvordan du håndterer dem:

Penge i 20'erne

Frisk ude af college, moden med studielånsgæld og stillet over for opgaven med at bygge et liv op fra bunden, er vores 20'ere lige dele spændende - og skræmmende. Selvom begrebet "voksen" er et meme, betyder penge, at jo mere modent et perspektiv du kan indtage i de første faser af at tjene penge, jo bedre vil du være i de kommende år.

Ulykkes med at bidrage til og investere i en 401(k)

Gå på pension - hvad?! Det er svært at forestille sig, hvordan livet vil se ud i dine gyldne år, når du er en ung professionel med en ringe løn, der knap nok dækker fornødenheder lige nu . Alligevel, hvis du får muligheden for at tilmelde dig din virksomheds 401(k), så gør det, siger CNBCs senior korrespondent for personlig økonomi, Sharon Epperson.

"Hvis du ønsker at kunne stoppe med at arbejde en dag på dine egne præmisser, bør du begynde at bidrage så meget som muligt til pensionsopsparingen hurtigst muligt," siger Epperson. Ved ikke at forberede dig, når du er yngre, begår du en stor økonomisk fejl.

For at komme i gang skal du bidrage med mindst nok til at få matchende besparelser, som din virksomhed tilbyder. Derefter anbefaler Epperson, at du sparer 10 % af din årsløn (inklusive virksomhedens match) for at begynde, og gradvist øger din opsparingsrate til 15 %, efterhånden som din indkomst vokser.

MERE: Kvinder står over for udfordringer i forbindelse med pensionering, som mænd bare ikke gør. Sådan overvinder du dem.

Overbetaling for bolig 

Hvor fristende det end kan være at kaste ud med den større lejlighed eller købe en bolig med en meget lille udbetaling, er det ikke i din økonomiske interesse, siger privatøkonomiforfatteren Stefanie O'Connell Rodriguez. "Når det er muligt, kan det at bo med bofæller eller hjemme i nogle år give dig en vigtig mulighed for at prioritere dine økonomiske ressourcer i retning af at bygge dit økonomiske fundament," siger hun. Husk, denne boligsituation er ikke for evigt. Og på dette stadie i dit liv har besparelserne en betydelig indflydelse på din bundlinje:"En reduktion på 50 procent i dine boligomkostninger, ved at have en værelseskammerat, frigør for eksempel langt mere plads i dit budget end at skære et par lattes. nogensinde kunne,” siger hun.

MERE: 7 smarte måder at strække din lønseddel efter uddannelse på

Har ikke en spilleplan for gæld

I modsætning til nogle problemer, der ser ud til at klare sig selv, er ignorering af gæld en stor fejltagelse og hurtig måde at ende i økonomisk ruin. Selvom det er meget at behandle, når du stadig lærer budgettering og pengestyring, understreger Epperson vigtigheden af ​​at lave en plan for hurtig nedbetaling af gæld. "Hvis du bærer for meget gæld og ikke betaler den gæld ned, vil det påvirke din kreditscore," siger hun. "Hvis du misligholder et lån, kan det også i sidste ende resultere i store juridiske og økonomiske konsekvenser, som kan følge dig i mange år fremover."

At komme i gang kan ofte være den største hindring af alle, så Epperson foreslår at se nærmere på indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner, der giver mulighed for forlængede udbetalingsperioder og nogle gange lavere renter. Selvom det kan tage et årti (eller mere) at komme igennem det, vil en trin-for-trin proces hjælpe med at lyse vejen til en gældfri fremtid.

MERE: Et lille trick til at betale dine studielån hurtigere ud

Penge i 30'erne

Biggie havde ret:Mo’ penge, mo’ problemer. Tingene bliver komplicerede i 30'erne. Uanset om du vælger ægtefælle-og-børn-sporet eller solo-and-lovin' it-ruten, er dette årti, hvor voksen og pensionering er tvunget til at have en seriøs samtale. Nu har du sikkert nogle langsigtede opsparinger, en stabil karriere og måske endda nogle børn og et hus, du ejer! Det er nemt at forblive gennemsyret af de daglige pengesager. Men glem ikke at træde tilbage og tage det større billede ind.

Ikke klar til en nødsituation

Du har bygget et godt liv for dig selv. Hvis du ikke har en nødfond, sætter du det hele i fare. På dette tidspunkt er en nødsituation på en regnvejrsdag afgørende for at betale for uventede lægeregninger eller boligomkostninger og reparationer. Hvordan bygger man det? "Automatiser en procentdel af din lønseddel for at gå direkte til din opsparing hver måned. Find den højest mulige opsparingskonto, sæt pengene derind, og lad være med at røre dem, siger Epperson. "Hvis du ikke kan se det, vil du ikke bruge det."

MERE: Følg disse regler for at opbygge en nødfond

Lad din partner håndtere pengene

Nogle mennesker graver økonomi. Andre, ja, ikke så meget. Nogle foretrækker at lade en partner tage sig af "penge-ting". Men du skal stadig være tilsluttet, hvad der sker med husholdningens økonomi, siger Rodriguez. “Selvom du forlader arbejdsstyrken, er det vigtigt, at begge partnere er involveret i processen med at træffe husholdningernes økonomiske beslutninger, så begge partnere føler lige ejerskab over økonomien, og så begge partnere er lige i stand til at klare deres økonomiske liv på egen hånd. behovet opstår.”

Penge i 40'erne

Efterhånden har du arbejdet i et stykke tid, og økonomisk er du forhåbentlig på et sted, der føles lidt behageligt. Dette er ikke tiden til at blive selvtilfredse og skære ned på at spare eller investere. Dette er årtiet, der skal fordobles, da du forestiller dig pensionering et lille stykke hen ad vejen.

Ignorerer livs- og invalideforsikring.

40'erne kan være økonomisk drænende for dem, der stadig tager sig af børn og også sørger for aldrende forældre. Alles situation er forskellig, men hvis din mor eller far begynder at være afhængig af dig for deres velbefindende og budget, er det tid til at have ærlige samtaler om økonomiske forhold fremover. Det samme gælder tidligere lån (dine egne og dem, du har underskrevet). "Hvis du økonomisk støtter aldrende forældre, har gæld, du ikke ønsker at videregive til efterladte, eller har brugt en medunderskriver til et køb eller har nogen forsørgerpligt, er det vigtigt at overveje livs- og invalideforsikring," siger Epperson. "Du er måske ung og sund, men at forberede dig på det uventede vil sikre din økonomiske fremtid, og også den økonomiske fremtid for dine kære." I stedet for at tænke på det som et morbidt emne, skal du betragte det som en måde at lindre mere hjertesorg i de kommende år.

MERE: 6 måder at strække dine penge på, hvis du er klemt inde mellem ældre forældre og voksende børn

Lad gamle 401(k)s stagnere

Forhåbentlig har din indkomst flere nuller nu, end den gjorde i dine 20'ere - og dine bidrag til pensionsopsparing stiger lige med det. Nu er et godt tidspunkt at sikre, at dine investeringer arbejder hårdt for dig. Hvis du har arbejdet for flere virksomheder, så spor alle de gamle 401(k) konti og kombiner pengene. (For at undgå at udløse skat, skal du rulle pengene direkte ind i en IRA.) Det er sværere effektivt at styre investeringsmixet, når pengene er spredt over flere konti. Plus en IRA tilbyder flere investeringsmuligheder end en 401(k). Den nederste linje er at lade pensionering blive en større prioritet, da den kommer tættere og tættere på.

MERE: Sørg for, at din 401(k) er på rette vej.

HerMoney Takeaway: Vi har lige brugt mange ord på at dække de økonomiske fejl, kvinder begår. (FYI:Masser af mænd laver dem også!) Hvis du ser din refleksion i et par af eksemplerne, skal du ikke være hård ved dig selv. Når alt kommer til alt, skal du have gjort en masse ting rigtigt gennem årene - som at få en grad, få et job i en virksomhed, der tilbyder en pensionsordning, opbygge en familie og en livsstil, der skal beskyttes - for overhovedet at være i stand til at tjene disse penge boo-boos.

Brug et øjeblik på at fejre disse sejre. Og så love at gøre en lille ting i morgen for at forbedre din økonomiske status endnu mere. Opret en separat højafkast-opsparingskonto for at begynde at lægge $20 om ugen i din nødfond. Gennemgå et par husstandsregninger og se, om du kan sænke dem. Sæt et lille økonomisk mål med din partner.

Sæt en opgave i din kalender, og slutt dig til os i HerMoneys private Facebook-gruppe, så vi kan heppe på hinanden!

ABONNER GRATIS: Livet er emnet. Penge er værktøjet. Lad os tale! Abonner på HerMoney i dag.