Her er det frustrerende ved at finde ud af, hvor mange penge der er rimelige at låne til college. Svaret er faktisk et spørgsmål:Hvor svært vil det være at betale dine studielån tilbage? Og at markere det spørgsmål, du skal overveje et par flere:

• Hvor meget vil min grad sætte mig op til at tjene, når jeg er færdiguddannet?
• Hvor meget vil mine studielånsbetaling være hver måned?

I en ideel verden ville du allerede have et uanstændigt lukrativt, sjælsberigende job på begynderniveau klar til mandagen efter eksamensdagen. Men det er selvfølgelig ikke noget, du kan vide fire år før tid, så...

Overvej denne tommelfingerregel

Der er en fælles retningslinjer for universitetslån, der er baseret på din forventede indkomst efter endt uddannelse:Målet er ikke at låne mere end det, du ville tjene dit første år efter endt uddannelse - og at være i stand til at betale lånet tilbage inden for 10 år (en standard tilbagebetalingstid). Det betyder, at du afsætter omkring 10 % af din indkomst om året til tilbagebetaling af studielån.

Det er en ret stor del af forandringen, især når du lige er startet, og hver lønseddel er strakt til det maksimale. At skulle bruge for meget af dit første årti med lønsedler på at betale af på din uddannelse vil begrænse, hvordan du bevæger dig gennem resten af ​​livet. Derfor anbefaler mange eksperter nu at skyde lavere og begrænse dine tilbagebetalinger til 8 % eller mindre af din forventede fremtidige løn. Derfor er det så vigtigt at kigge rundt efter lån, som dem fra College Ave Student Loans, der tilbyder fleksible tilbagebetalingsmuligheder, konkurrencedygtige priser og god kundeservice.

Her er, hvordan de 8 % udspiller sig i det virkelige liv, ifølge en studielånsberegner:Lad os sige, at du lånte 30.000 $ (omtrent den gennemsnitlige gæld pådraget af et medlem af klassen i 2018) til en rente på 6,8 %. Hvis du ikke betalte noget på den gæld, mens du gik i skole, ville din estimerede lånebetaling efter endt uddannelse være $356 om måneden. Ved at bruge tommelfingerreglen på 8 % af fremtidens løn skal du tjene omkring $54.000 om året for komfortabelt at kunne håndtere gældsbelastning.

Hvor realistisk er det?

Tommelfingerregler er et godt udgangspunkt. Men du kan gøre det bedre end blot at boldparkere et lånenummer.

En stor faktor i lånets overkommelighed er dit fremtidige indtjeningspotentiale. Ifølge PayScales 2019 College Salary Report er de højest betalte job i de første fem år efter at have opnået en bachelorgrad inden for ingeniørvidenskab, datalogi og økonomi. Eksempler på de lavest betalende direkte ud af college er uddannelse, kunst, samfundstjenester og mentale sundhedsområder. (The Bureau of Labor Statistics opdeler også indtjening efter branche.)  

At vælge hovedfag udelukkende baseret på lønpotentiale er en opskrift på fremtidig elendighed. Løndata kan dog i høj grad informere dine lånebeslutninger. For eksempel, hvis du sigter mod at gå i tidlig barndomsuddannelse, vil du gerne låne mindre end en fremtidig elektriker. Tilsvarende, hvis du planlægger at træne til en højtbetalende koncert, der kræver mere uddannelse, kan det være en rimelig beslutning at låne mere. (Tjek prisen på college efter profession for at se, hvor meget skole du har brug for baseret på den karrierevej, du forestiller dig.) 

Tænk over, hvordan du sandsynligvis vil leve

Din fremtidige livsstil - og din vilje til at leve småt (dvs. billigt) - er en anden faktor, du skal overveje, før du låner penge. Din udbetaling af studielån vil kun være en af ​​dine månedlige regninger. Der er husleje, forsyningsselskaber, mad og lægehjælp, der alle konkurrerer om en del af din lønseddel. Det er nemt at blive strakt tynd. Faktisk var to ud af 10 af dem, der stadig skyldte penge på deres studielån i 2018, bagud med deres betalinger ifølge Federal Reserve-statistik.

Den bedste måde at sikre, at du ikke bliver overvældet af, hvad du skylder, er at være realistisk med hensyn til, hvordan livet vil se ud i løbet af de første år efter eksamen og fortsætte med at leve som den stakkels universitetsstuderende, du var, så længe som muligt. Måske er det ikke i kortene at bo i New York eller San Francisco lige efter college.

Ved også, at der er muligheder, hvis du i sidste ende finder dine lån uhåndterlige - muligheder som forlængede eller indkomstdrevne tilbagebetalingsplaner og refinansiering af dine studielån for at nulstille tilbagebetalingsperioden og sænke din rente. Nogle arbejdsgivere tilbyder endda lindring. Ifølge Bureau of Labor Statistics har 3% af civile og private industriarbejdere og 4% af stats- og lokale ansatte adgang til tilbagebetaling af studielån på arbejdspladsen.

Giv dig selv lidt plads

Forestil dig den midt-til-slutning af tyve-something (eller thirtysomething) med studielånsgæld, du i sidste ende bliver. Husk på, at jo mindre du låner, jo mere frihed har du til at tage et lavere betalt, men mere tilfredsstillende job, købe et hjem, stifte familie og alt det andet for voksne (læs:dyre) ting.

Mere om HerMoney:

• Skal jeg få min kandidatgrad? Min skolegæld bliver 40.000 USD
• Et simpelt trick til at komme hurtigere ud af studielånsgælden
• HerMoney Podcast:Bonuspostsæk:College-, uddannelses- og studielån

ABONNER:Leder du efter mere økonomisk indsigt leveret direkte til din indbakke? Abonner på HerMoney i dag!