Hvis du har studielån, har du måske fået en pause i de sidste par år af pandemien. Den føderale regering, en håndfuld stater og snesevis af studielånsudbydere trådte ind for at yde nødhjælp til låntagere af studielån, da coronavirus-pandemien knoklede økonomien og satte millioner uden arbejde. "Pause" på føderale studielånsbetalinger er netop blevet forlænget med seks måneder til 1. maj 2022. 

Hvis dine betalinger blev suspenderet, reduceret eller ændret på anden måde, kunne det have givet et pusterum i dit budget. Men intet af det ændrer på det faktum, at du sandsynligvis ønsker at komme ud af gælden, så snart du kan. Ethvert beløb af studiegæld kan give et knusende slag for dit budget - den gennemsnitlige studielånslåner har $38.792 at betale ned. Uanset hvor din saldo er, er her et kig på, hvordan du genovervejer din strategi for tilbagebetaling af studielån.

Refinansier dine studielån

Bedst hvis:Du har et privat studielån og stærk kredit.

Refinansiering af et studielån er som en gældssanering:Du optager et helt nyt privat studielån, bruger overskuddet til at betale af på den gamle gæld og betaler det nye lån ned over tid. Hvis du kvalificerer dig til en fantastisk aftale, kan du skrue ned for din månedlige betaling og spare penge på renter.

Hvis du f.eks. refinansierer et studielån på 39.000 USD fra 7 % til 3 %, vil du spare 76 USD hver måned og mere end 9.000 USD samlet set i renter, forudsat en 10-årig tilbagebetalingsplan.

Hvis dit studielånsrente er over 5 %, og du har en god kreditscore, "ville det være det bedste tidspunkt at ansøge om en refinansiering gennem en anden bank," siger Pamela Rodriguez, en certificeret finansiel planlægger. "Renterne er lige nu på det laveste nogensinde, så spørg dig selv:'Betaler jeg for meget for dette lån?'"

Her er fangsten:Du skal overveje, hvilken type studielån du har, før du foretager dette træk. Med føderale studielån giver refinansiering måske ikke mening, fordi du mister en masse værdifulde beskyttelser i processen, siger Rodriguez. På den anden side, hvis du allerede har et privat studielån, og du er berettiget til en lavere rente, så er refinansiering en let sag.

Hvis du beslutter dig for at refinansiere, så start med at indhente tilbud fra flere långivere. Rodriguez anbefaler at få et fastforrentet lån, fordi "du ved bare aldrig, hvornår miljøet vil ændre sig, og du vil ikke have, at dine betalinger skal svinge."

Mens du samler citater, skal du sammenligne disse detaljer: 

• Lånebeløb: Sørg for, at det er nok til at dække dit studielån.
• Årlig procentsats: Dette er renten plus eventuelle gebyrer långiveren opkræver. Jo lavere ÅOP, jo flere penge sparer du på renter.
• Lånetid: Hvor længe vil du betale ned på det nye lån?
• Långivers omdømme: Undersøg långiveren ved hjælp af Consumer Financial Protection Bureaus klagedatabase, Better Business Bureau og onlineanmeldelser.
• Andre detaljer: Opkræver långiver gebyrer? Tilbyder det vanskelige programmer, som kan hjælpe, hvis du senere støder på økonomiske problemer?

Ansøg om indkomstbaseret tilbagebetaling

Bedst hvis:Du har et føderalt studielån og ønsker en lavere månedlig betaling.

Med indkomstbaseret tilbagebetaling af studielån er din månedlige udbetaling af studielån baseret på din indkomst og familiestørrelse. Lånets løbetid er spredt over 20 til 25 år - i stedet for den 10-årige tilbagebetaling, der tilbydes på en standardplan - hvilket trækker din månedlige betaling ned. Fra sidste år er 2,75 millioner føderale studielånslånere tilmeldt indkomstbaseret tilbagebetaling.

"Det ender med at give en mere overskuelig betaling, fordi det er bundet til, hvor meget du tjener," siger Rodriguez.

Brug et par minutter på at arbejde med Undervisningsministeriets lånesimulator. Når du har indtastet nogle grundlæggende oplysninger, vil du finde ud af, hvilke tilbagebetalingsplaner du kan bruge, hvor meget din månedlige betaling vil være, og hvor mange renter du i sidste ende vil betale.

Der er meget, du kan gøre med det ekstra værelse i dit budget. Du kan betale mere til studielånet, når du vil, eller du kan vælge at nedbetale anden gæld med høje renter. "Det kan være fordelagtigt først at betale mere end minimumsbetalingerne til den højere forrentede gæld," siger Mark Schrader, en finansiel planlægningsstrateg hos TIAA.

At bruge pengene på din mentale sundhed, såsom terapisessioner, kunne også være en god måde at komme videre på.

Betal dine studielån af

Bedst hvis:Du har indkomsten til at betale dine studielån.

Millioner af låntagere har ikke været nødt til at betale et studielån i flere måneder, og for føderale studielånslåntagere vil det fortsætte indtil 1. maj 2022, efter præsident Bidens bekendtgørelse om at forlænge pausen.

Men bare fordi du kan stoppe med at betale dine studielån betyder ikke, at du bør stoppe tilbagebetalingen af ​​dit studielån, især hvis du har sat dig et mål om at komme ud af gælden inden en bestemt dato. Hvis du stadig henter indkomst lige nu (og muligvis sparer penge, på grund af ingen ferier, der ikke fejres fødselsdagsmiddage osv.), så tab ikke din overordnede gældsafbetalingsstrategi af syne. Og hvis du ønsker at få en betalingsplan, der vil lade dig betale din studiegæld endnu hurtigere, har vi fem måder at gøre det på HerMoney.com.

Og ja, under sin kampagne foreslog præsident Biden at annullere mindst 10.000 $ i studiegæld pr. låntager, men der er ingen måde at vide, om eller hvornår det nogensinde ville passere. Med andre ord, hvis du har pengene, er det altid bedst at komme videre med din tilbagebetalingsstrategi.

At sætte mål og oprette en gældsafbetalingsplan vil hjælpe. Her er det grundlæggende:

• Tjek din gældssaldo. Du kan finde dette på din seneste regning eller ved at ringe til din låneudbyder.
• Gå over dit budget. Find ud af, hvor meget du tjener hver måned, og hvor meget du bruger på det væsentlige, såsom boliger, forsyningsselskaber, dagligvarer og minimumsbetalinger på gæld.
• Knus tallene. Træk dine regninger fra din indkomst for at se, hvad der er tilovers. Hver måned vil du sætte dette beløb på dit studielån.
• Sæt et mål. Baseret på dit studielånssaldo og dine ekstra betalinger, hvor lang tid vil det tage at betale din gæld af? For eksempel, hvis du har et studielån på 10.000 USD, og ​​du kan betale 500 USD ekstra hver måned, vil du være gældfri om mindre end to år.
• Kom på arbejde. Hold dig til din gældsafbetalingsplan. Du kan også bruge eventuelle uventede penge – såsom skatterefusion, bonusser eller stimuluschecks – til at zappe mere af dit studielåns hovedstol.

Du skal muligvis skære ned på nogle områder for virkelig at tackle dine studielån.

"Meget selvrefleksion er involveret i at finde de ekstra penge i dit budget," siger Rodriguez. "Se dine udgifter igennem, og vær ærlig med dig selv om de ting, du faktisk har brug for i forhold til, hvad du bare ville, eller du gjorde åndssvagt."

Hvad hvis jeg ikke kan betale min studielånsregning?

Hvis du er tilmeldt et studielånsprogram, men stadig kæmper, "gennemgå først mulighederne og vilkårene for overbærenhedsaftalen og afgør, om den har en specifik genstart, eller om der er muligheder for forlængelse," siger Schrader. "Vurder derefter din personlige situation. Hvis omstændighederne stadig er på plads, der gjorde overbærenhed nødvendig, så giv dig selv tid inden for betingelserne eller samarbejde med din långiver."

Du kan også holde øje med kommende nødhjælpsprogrammer, da den indkommende administration forventes fortsat at være venlig over for låntagere af studielån, siger Schrader. Du kan også med fordel tale med en certificeret kreditrådgiver, som kan se over dit budget og hjælpe dig med at finde en løsning. Vi har også en dybdegående gennemgang af de 8 trin, du kan tage, hvis du har svært ved at betale dine studielån. Det vigtigste at huske på er, at du har muligheder - den bedste for dig afhænger af din personlige situation.

MERE OM HERMONEY: 

• Top 5 ofte stillede spørgsmål om refinansiering af dine studielån
• 5 ressourcer til at hjælpe dig med at nedbetale studielånsgæld hurtigere
• Indefrysning af udbetaling af studielån og Biden-politikkerne, der vil påvirke din tegnebog

ABONNER! Tilmeld dig HerMoneys utrolige fællesskab i dag og få opdateringer om alt, hvad der sker i verden, og ekspertanalyse af, hvordan det hele påvirker din pengepung.