Jeg var meget som mange unge kvinder på 22. Ung og ambitiøs udover at være knust og op til nakken i gæld af forskellig art. Som nyuddannet universitetsuddannet med et sødt nyt jobtilbud var jeg klar til endelig at komme ud af min families hus, købe en ny tur og gøre præcis, hvad jeg havde drømt om at gøre i fortiden, så længe-jeg-kunne- husk - lev! Bortset fra, jeg vidste bedre.

Efter at have taget mig tid til at lære om vigtigheden af ​​personlig økonomi, vidste jeg, at jeg ville være anderledes end mine jævnaldrende. Jeg var nødt til at betale min gæld ned, opbygge en nødfond og leve under mine midler, hvis jeg skulle bryde cyklussen af ​​høje gælds-til-indkomstforhold, lave kreditscore og uansvarlige udgifter, som jeg havde set min familie udholde. Jeg vidste, at dette ville være meget lettere sagt end gjort, men jeg var engageret. Efter at have læst nogle bøger om privatøkonomi og reflekteret lidt, vidste jeg, hvor og hvad jeg skulle ændre. Men det var ikke bare at afkrydse tingene på en liste - de ændringer, jeg lavede, krævede radikale skift i vaner og et stærkt engagement i et slutmål.

1. Lav et budget

Den første, der gik, var min "Jeg har ikke brug for et budget"-mentalitet. Jeg var nødt til at smide den lige ud af vinduet. (Jeg troede seriøst i årevis, at budgettering var for folk med en reel pigeløn. Og da jeg knap tjente over mindstelønnen på det tidspunkt, troede jeg aldrig, at det var noget, jeg skulle have). 

Så jeg begyndte at spore mine udgifter og brugte det nulbaserede budget. Jeg listede alle mine udgifter op og rangerede dem derefter efter den, der havde den højeste interesse. Hver måned var jeg meget omhyggelig med hver udgift og vidste præcis, hvor jeg skulle fordele hver dollar. I slutningen af ​​måneden gik al min opsparing til min højeste rentegæld.

2. Få et sidevær

Alle har en hobby, og jeg er tilfældigvis ret god til at bage. (Forsøger ikke at prale eller noget, men min kokosflødetærte er bombe). Jeg havde arbejdet i et bageri, da jeg var 14 folde tærteæsker, og bagning blev langsomt til mit første rigtige job, som jeg faktisk fik løn for. Spol frem 5 år, og det gik op for mig, at der var et enormt uudnyttet marked i min lille kreds - mine venner havde brug for bagværk omkring ferien!

Jeg beregnede mine udgifter, satte mine priser og begyndte langsomt at sælge over 150 tærter i feriesæsonen. Nej, jeg blev ikke rig, men disse salg hjalp helt sikkert med at udfylde min opsparingskonto og hjalp mig med at betale ned på min gæld. Pointen er, at der er et marked for stort set alt, og hvis du ser et udækket behov, kan der være et seriøst indtjeningspotentiale, der bare venter på, at en person med de rigtige færdigheder kan tjene penge på en god side-hustle-idé.

3. Forfølge stipendier

Alle penge, du kan få gratis, er penge værd at forfølge. Jeg var på college i alt 5 år, og det tog mig 4 år at indse, at du ikke behøver at være et geni for at ansøge om stipendier, og du behøver ikke at have en 4,0 for at vinde dem. De fleste gymnasier tilbyder specialiserede stipendier, der er oprettet kun til deres studerende, specifikke for individuelle programmer inden for kollegiet. Heldigvis endte jeg med at sikre mig nok stipendier til at betale for resten af ​​mit sidste år. Selvom dette ikke nødvendigvis hjalp mig med at betale gæld, afholdt det mig bestemt fra at pådrage mig yderligere gæld.

4. Slip af med unødvendige udgifter

Køretøjsudgifter er blevet uhyrlige. Undersøgelser viser, at folk finansierer mere og finansierer længere end nogensinde før. Jeg havde en åbenbaring om, at jeg betalte alt for meget for min bil, og da jeg var under 25, betalte jeg også meget for bilforsikring. Inden for 6 måneder var jeg i stand til at sælge min som ny bil til et effektivt, brugt og meget billigere køretøj. Det var en fornøjelse endelig at komme ud under byrden af ​​en høj seddel og kravle ind i et køretøj med en tredjedel af betalingen. Med dette træk var jeg i stand til at spare over $300 om måneden.

Ja, de fleste mennesker i Amerika "bruger" en bil. Men de kunne nemt nå derhen, hvor de skal på en mere overkommelig og omkostningseffektiv tur. Den nederste linje er, at hvis din bil er mere værd end din årsløn, betaler du for meget, og det er tid til at nedgradere af hensyn til din gæld.

5. Spar på leje 

Nej, det er ikke alle, der har mulighed for at leve sammen med familien. Men jeg er her for at sige, at hvis du er i stand til at gøre det, selv i et par måneder eller et år, så GØR DET. Dette var langt mit største spareværktøj. De gennemsnitlige leveomkostninger i mit område var omkring $800-$1.300 pr. måned alene i husleje. Det er overflødigt at sige, at hvis jeg skulle sætte et alvorligt indhug i min studielånsgæld, var jeg nødt til at finde ud af, hvordan jeg skulle skære ned på den udgift så meget som muligt.

Lige så smertefuldt det var at opgive noget af mit privatliv i nogle år, var belønningen ved at betale 1.300 USD om måneden til min gæld mere end spændende. Og jeg må sige, at det ikke var så slemt, som folk tror, ​​det kunne være. Jeg kom til at betale mere gæld af på et år, end mine venner gjorde på 4 år ved at sluge min stolthed og gøre, hvad jeg mente var nødvendigt for at bryde kæden af ​​overdreven gæld.

Med den del af gælden af ​​vejen, var jeg i stand til at snebolde min opsparing og lægge en stor del af kapital væk til nødsituationer og mit fremtidige boligkøb.

Nej, afdrag på gæld er ikke et hurtigt og nemt spil, det er en langsom og støt kravle til målstregen. Ændring af dine vaner er afgørende. At træffe en beslutning hver dag om at budgettere og kun bruge på fornødenheder kan være skræmmende, men jeg kan tale af erfaring - det er så det værd.

LÆS MERE: 

• Sådan indarbejder du wellness-vaner i dit budget
• 5 strategier til at begynde at tilbagebetale dine studielån og blive gældfri
• Et simpelt trick til at komme hurtigere ud af studielånsgælden

ABONNER: Vi ændrer vores forhold med penge, én kvinde ad gangen. Abonner på HerMoney i dag.