Hvis du læser dette, har du sikkert selv lavet nogle privatøkonomiske fejl. Og det er helt normalt, det har vi alle sammen.

Den vigtige del er, at du fanger nogle af fejlene og begynder at arbejde på at rette dem.

Og nu, hvor jeg er 30 og nærmer mig 31, besluttede jeg at reflektere tilbage på alle de økonomiske beslutninger, jeg tog i mine tyvere.

Jeg tog nogle solide valg, især i slutningen af ​​tyverne, men jeg lavede helt sikkert mange fejl, når det kom til penge.

I et stykke tid reflekterede jeg tilbage med mange af disse sætninger:"Jeg ville ønske, jeg startede XYZ før ..." eller, "Hvis jeg bare vidste, hvad jeg ved nu ..." og klassikeren, "Jeg kunne være så meget længere fremme ... ”

Men i løbet af det sidste år indså jeg, at de personlige økonomiske fejl, jeg lavede i mine tyvere, var vigtige lektioner, der førte mig til, hvor jeg er i dag. Så selvom mange af nedenstående kan være noget krybende værd at læse, fortryder jeg faktisk ikke noget af det længere.

Hvis du har begået nogle alvorlige privatøkonomiske fejl i fortiden, skal du ikke dvæle ved det og se på dem som din økonomiske uddannelse.

Indholdsfortegnelse

Flyttede ud to måneder efter at have afsluttet college

At flytte fra mine forældres hus to måneder efter at have afsluttet college og ikke længe efter at jeg startede mit første rigtige job. Måde at være selvstændig, ikke?

Jeg var spændt på at være alene og lave store drengeting. Problemet var, at jeg ikke var økonomisk forberedt eller havde meget i opsparing at falde tilbage på. Jeg var for begejstret for uafhængigheden og have mit eget sted.

De tvang mig heller ikke til at være ude med det samme, men jeg ville heller ikke være så millennial i hans forældre hus indtil 30+. Det er overflødigt at sige, at det ville af været smartere for mig at stable nogle penge for en lille smule og så vove mig ud.

Men da jeg løb ind i nogle hårde økonomiske tider nogle få år senere, fik det mig til at indse, hvor vigtigt det kan være at spare, være forberedt først og være lidt mere sparsommelig. Jeg vil aldrig sætte mig selv i den dårlige beredskabsposition igen, og det har jeg heller ikke gjort.

Købte en helt ny bil et år efter college

Jeg er i øjeblikket i tvivl om at købe nyt eller brugt. Jeg forstår begge sider af argumentet, så jeg bedømmer aldrig, hvordan nogen træffer deres bilbeslutning (medmindre det sætter dig i massiv gæld, lad være med at gøre det).

Jeg købte dog en helt ny bil omkring et år efter at have afsluttet college og flyttet ud på egen hånd.

Udover at betale husleje og alt det der, havde jeg to betalinger af studielån, noget kreditkortgæld og tjente ikke mere end 30.000 USD om året før skat.

Du kan godt se, hvor det er på vej hen, ikke?

Jeg elsker den bil, jeg købte, den er et udyr i sneen, og jeg ejer den nu direkte. Men dette bragte mig i adskillige stramme pengepletter, og da jeg mistede mit job og knap nok kom forbi i et stykke tid på betalinger.

Jeg tror, ​​at denne beslutning på det tidspunkt måske ikke var smart, har gjort mig til en bedre beslutningstager og også en mere selvbevidst bruger i dag.

Blev for godt tilpas ved et middelmådigt job

Selvom dette måske ikke ligefrem er en direkte privatøkonomisk fejl, påvirkede det ved at tjene indkomst og potentiale til at spare. Jeg var for tryg ved et middelmådigt job, der ikke betalte godt, og jeg fandt heller ikke muligheder for at udvide i virksomheden.

For ikke at klage (selvom jeg sådan set er det), var jeg heldig at have en fuldtidskoncert lige efter college, fuld sundhedspleje, en 401k (mere om det næste) og arbejde i en virksomhed med meget genkendelige brands.

Men snart sad jeg fast i et aflukke, kedede mig med de hverdagsagtige opgaver og følte "bla" over min nuværende og fremtidige løn. Selvfølgelig ville jeg få en lønforhøjelse hvert år, men det ville højst tilføje 30 $ til lønsedler.

Så hvad gjorde jeg ved dette? Intet i fire år, indtil jeg blev afskediget omkring to uger før jul.

Men lige så skræmmende som det ikke var at have et job, motiverede det mig så meget, og jeg opdagede min marketingkarriere, så jeg kunne tjene mere og investere mere. Det job lagde også grundlaget for, at jeg ikke blev for komfortabel eller selvtilfreds med det arbejde, jeg laver.

Jeg forstod ikke mit firma 401k (eller gad at lære)

Ud af alle de personlige økonomiske fejl, jeg lavede, generer denne mig mest. Hvorfor? Fordi at lære 401k ville ikke have været svært, og jeg ville ikke have gået glip af GRATIS penge.

Da de gik ind i mit første rigtige job, tilbød de 401k efter 6 måneder. Mine forældre forklarede, hvad det er, hvorfor det er vigtigt, og at jeg skulle tilmelde mig.

Okay fedt, tilmeld mig!

Jeg vidste ikke, at jeg ikke bidrog nok til at få virksomhedens match (gratis penge ), og jeg vidste heller ikke, hvad der var investeret, eller hvordan jeg skulle se på kontoen.

Så da jeg blev sluppet fra det nævnte job, var det fedt at se, at jeg havde sparet omkring $5.000, men at indse, hvor meget jeg sandsynligvis gik glip af, var et spark i tænderne.

Og selvom det er ærgerligt at gå glip af penge, der kunne være vokset siden, gjorde det mig til en så aggressiv elev og opsparer, da det næste firma 401k kom omkring.

Jeg havde ikke en opsparingsplan

Åh ja, jeg sparede nogle penge hver lønseddel, men uden at regne ud ved jeg, at det var mindre end 5 %. Helt ærligt kunne det have været tættere på 1%.

Men jeg var ikke rigtig opmærksom eller så ud til at være ligeglad. Jeg var mere fokuseret på at betale mine regninger, hvilket er den ansvarlige ting at gøre. Problemet var aldrig at se på min overordnede økonomi, samlede regninger og at sætte nogen form for spareplan på plads.

Da jeg gjorde det tilbage i 2014, åbnede det virkelig mine øjne for forbrugsvaner, hvor jeg kunne reducere omkostningerne, og hvordan jeg skulle øge min løn.

Det er derfor, jeg er glad for, at jeg aldrig har tjent 40.000 USD om året i løbet af min midt i 20'erne, fordi jeg allerede ikke har gjort noget forsøg på at spare eller sætte et budget sammen.

Jeg kunne ikke forestille mig at gøre mere i den alder, og hvor ude af hånden mit forbrug kan være kommet. Jeg ville nok have haft det samme beløb opsparet med en større løn alligevel.

Ja, levende lønseddel til lønseddel sugede. At have omkring 1.000 USD i opsparing var ikke ideelt til en nødfond, hvis jeg mistede mit job (så mistede jeg mit job).

Jeg var iuvidende til aktiemarkedet

Temmelig lig det 401k-problem, jeg havde, var dette endnu en af ​​de personlige økonomiske fejl, der fik mig til at krybe.

Jeg lavede en masse antagelser om aktiemarkedet, du ved de klichefyldte:

• Aktiemarkedet er kun for rige mennesker
• Du vil gå i stå med at investere på aktiemarkedet
• Det er for kompliceret at forstå

Ligesom de fleste mennesker gik jeg med på disse udtalelser i stedet for at bryde mig om at have et åbent sind og finde ud af det selv.

Desværre er der en vis sandhed i alle tre af disse udsagn:

• de rigeste amerikanere besidder mere end 80 % af den samlede værdi af aktier (MarketWatch).
  
• Hvis du ikke tager dig tid til at lære det grundlæggende og nærme dig aktier som hasardspil, så kan du gå i stykker.
• Der er MEGET information derude, og medierne får nogle gange aktiemarkedet til at virke kompliceret. I virkeligheden, hvis du dedikerer en time om ugen til at læse nogle gode blogs og bøger, vil du lære en hel del. Jeg havde ingen baggrund før 2014 og har siden klar tonsvis af bøger og 100vis af blogartikler. Her er nogle fantastiske bøger til at komme i gang.

Men du kan bryde formen ved at lære på egen hånd og tage initiativ. Lad ikke statistikken eller nogen anden afskrække dig fra at ændre dit økonomiske liv.