Et flertal af amerikanerne har sparet mindre end et års udgifter og ved, at de skal gøre fremskridt for at forbedre deres økonomi. Pandemien var et vendepunkt for mange. Som et resultat rapporterer 1/3 af mennesker, at de blev mere disciplinerede med deres penge, og de planlægger at holde det sådan.
For at hjælpe med at holde dette positive momentum i personlig økonomi i gang, har vi samlet indsigt, råd og tips fra dem, der tilsyneladende har gjort det umulige – nået økonomisk uafhængighed tre årtier før den gennemsnitlige person. Her er, hvordan fem personer sparede og investerede nok penge til, at de har nået økonomisk uafhængighed i 30'erne.
Kyle, 36, som bor i Midtvesten, nåede en nettoværdi på en million dollars på 36. Alligevel, selvom han er økonomisk uafhængig, arbejder han stadig på fuld tid og blogger om sin økonomiske rejse hos Inimitable Path.
Kyle krediterer handlingen med at spare penge for sin økonomiske succes. Hans evne til at beholde størstedelen af sin indkomst gav næring til hans investeringer, hvilket førte til et spring i velstand.
"Opsparing af penge dannede ikke kun min nødfond for ro i sindet, men det var også grundlaget for mine investeringer. Jeg kan typisk spare omkring 67% af min løn. Jeg har investeret siden jeg var 15 år og har gennem årene været så heldig, at mine investeringsgevinster udgør omkring 75 % af mine nuværende aktiver,” siger han.
Ligesom andre mennesker kæmpede Kyle med at holde kursen over en lang periode.
”Der har været et par gange i mit liv, hvor jeg har mistet fokus på mine mål. Jeg har fået lånt penge ud eller bare ladet dem sidde i en bank, mens jeg ignorerede mine investeringer,” sagde han. "Meget af ens succes kan være mentalt og forblive fokuseret på dine personlige mål."
Sæt systemer på plads, så dine hårdt tjente penge både arbejder på at øge din rigdom og hjælper dig med at fejre vigtige og særlige begivenheder i livet.
"Sæt dine penge på arbejde. Hav en nødfond, nyd de øjeblikke og venner, der er vigtige for dig. Alle andre penge burde hele tiden arbejde på at gøre dig mere,” siger Kyle. "Hver dollar er en anden arbejder i din arbejdsstyrke, der går væk i en investering efter eget valg og rekrutterer mere kapital til dig."
En anonym annonceindustrialun, der blogger under navnet Purple, gik for nylig på pension som 30-årig med en aktuel nettoværdi på $708.460. Ved at bo i USAs lave leveomkostningsområder er hun i stand til at leve uden at ofre eller sænke sin levestandard med et årligt budget på 15.886 USD.
Gennem en kombination af at øge sin indkomst gennem jobhopping og at reducere sit forbrug fremskyndede hun velstandsopbygningsprocessen.
"Investering, så at tjene og derefter spare var de største drivkræfter for mig, i den rækkefølge. På dette tidspunkt har mine investeringer tjent flere penge, end jeg kunne have haft i min karriere,” sagde hun. "Men det faktum, at jeg hoppede næsten hvert år i begyndelsen af min karriere og var i stand til at få forfremmelser og $20.000 spring med de fleste af disse hop, hjalp mig med at spare mere og gå hurtigere på pension. "
Ligesom 69 % af amerikanerne forstod Purple ikke konceptet med rentesammensætning, og hvordan hendes penge ville formere sig til det punkt, hvor hun kunne gå på pension så tidligt.
“ At sammensætte matematik er svært for vores menneskelige hjerner at forstå, og at høre sådan noget vildt, at jeg kunne gå på pension i mine 30'ere lød for godt til at være sandt," sagde hun. »Jeg troede bare ikke på, at det var muligt. Men da jeg gav ideen en chance og kørte tallene selv, indså jeg, at det er fuldstændig muligt, hvis din indkomst er høj nok (eller relativt snart vil komme gennem jobhop), og hvis du ikke behøver at bruge en masse penge for at vær glad.”
Vær så bevidst som du kan med, hvordan du bruger dine penge og din tid.
“Mit bedste tip er, at være ærlig over for dig selv. Jeg vil anbefale, at du tænker over, hvad der gør dig glad, og arbejder hen imod det, uanset hvad det er. Vær heller ikke bange for at være mærkelig og gør hvad du vil. Folk vil dømme dig uanset, så du kan lige så godt være glad,” sagde hun.
Sammen med sin kone nåede James sin nettoværdi på 1,1 millioner dollars i en alder af 36. Hans kone fortsætter med at arbejde, fordi hun virkelig nyder sin rolle. I slutningen af 2020 gjorde det at blive økonomisk uafhængig, at han kunne forlade virksomhedsverdenen for at forfølge sin passion for at starte en virksomhed, Smartmov.
Som andre voksede han sin rigdom ved at leve betydeligt under sine midler og investere omkring halvdelen af sin samlede husstandsindkomst. "Ved at maksimere, hvad vi kunne spare og investere det, var vi i stand til at vokse vores rigdom hurtigt. Vi maxede begge vores 401ks og sparede næsten hele min indkomst, mens vi for det meste levede af min kones løn. Efter at have sparet i vores 401.000 investerede vi kraftigt i investeringsforeninger og ETF'er for at efterligne indeksfonde og samtidig minimere gebyrerne," sagde James.
"Efter at vi havde betalt af på al vores gæld, sørgede vi for, at vi havde opsparingsmidler skabt til bolig, transport, ferier, nødsituationer osv. Ved at have disse konti blev vi ikke længere overrasket over regninger og kunne tage uventede udgifter i opløbet. i stedet for at skulle stole på dyre lån for at dække omkostningerne.”
Mens det at være gift gjorde ham i stand til at sætte skub i sine investeringer med en højere indkomst, er der mere end én persons mentale udholdenhed, der spiller ind i løbet.
“Den mentale side af privatøkonomi og at sikre, at begge partnere har de samme mål, var en af vores største vejspærringer. Det har været en udfordring at vide, at pengene er der, men stadig at prøve at bevare den tankegang, at vi er "brok" for at sikre, at vi ikke bruger dem, bare fordi vi ser andre gøre det."
Det er en vejspærring, der vender tilbage nu og igen, men at fokusere på deres økonomiske gevinster har hjulpet med at holde livsstilsinflationen i skak.
Hvis folk kan finde måder at skære ned på udgifterne, kan de frigøre dollars, som derefter kan gå på arbejde for at fremskynde stigninger i velstand.
"Find måder at leve under dine evner, mens du stadig nyder de gode ting i livet. For eksempel elsker jeg lokalt brændt kaffe og elsker at støtte dem, men jeg køber stadig bønnerne for at lave min egen kaffe derhjemme i stedet for at besøge restauranten for at spare penge,” sagde han. “På samme måde betyder det at lære at lave mad, at du kan nyde mad af højere kvalitet regelmæssigt, mens du stadig sparer penge. Plus, når du går ud, vil du virkelig nyde de måltider tilberedt af eksperterne.”
Andrew, 36, bor i Dallas, Texas, med sin ejendomsmæglerkone og to små børn. I øjeblikket er hans nettoværdi kun genert af $2 millioner, hvoraf halvdelen kommer fra ejendomsinvesteringer. For omkring to år siden begyndte deres passive indkomst at dække deres årlige udgifter. Alligevel fortsætter han med at arbejde på et fuldtidsjob, som han nyder godt af for sygesikringen, fordele og yderligere finansiering af investeringer.
Mellem udlejningsejendomme, en personlig finansblog og en online leadgenereringsvirksomhed indbringer hans sideløb omkring $80.000 om året, hvilket mere end dækker hans families leveomkostninger. Som et resultat undgik de livsstilsinflation og kanaliserede den ekstra indkomst til andre investeringer, mens de stadig arbejdede på fuld tid med at bruge den. For dem var det en gentagen kombination af indtjening, opsparing og investering, der gav næring til deres succes, ikke et højtlønnet job med flere sekscifrede.
"Mens jeg tjener en lav sekscifret løn på mit daglige arbejde, blev størstedelen af vores nettoformue opbygget gennem vores travlhed på ejendomssiden. For omkring otte år siden begyndte vi med at købe en forfalden duplex, reparere den og leje den ud,” sagde han. "Derfra fortsatte vi med at købe nødlidende ejendomme, der havde brug for en masse arbejde for betydelige rabatter. Vi opbyggede en portefølje på omkring ti udlejningsejendomme og foretog adskillige vendinger og engroshandler undervejs.”
"I takt med at vores børn bliver ældre, har vi sat farten ned på aktiv ejendomsinvestering. I stedet udnyttede vi den enorme opgang på markedet under COVID til at sælge nogle få af vores udlejningsejendomme og flyttede disse penge til mere passive kommercielle ejendomssyndikeringer."
Mens han anerkender det enorme økonomiske grundlag, de startede på, lærte de nogle meget dyre ejendomsinvesteringslektioner undervejs. Efter at have tabt tæt på 100.000 $, kunne nogle have givet op, men de blev ved og mere end kompenserede for deres tab.
"Vi er blevet enormt velsignet og erkender, at vi havde en masse muligheder, som andre ikke havde. Både min kone og jeg dimitterede college med kun et par tusinde i gæld. Jeg havde et stabilt job, der betalte regningerne og gav os aftener og weekender til at arbejde på vores sidetrængsler,” sagde Andrew.
Vi begyndte at investere i fast ejendom i 2013 nær begyndelsen af et af de største ejendomsbul-markeder i historien, hvilket i høj grad øgede vores ejendomsposition,” sagde han. "Vi gjorde også det meste af det hårde arbejde med at opbygge vores forretninger og ejendomsinvesteringer, før vi fik børn, så vi kunne tage foden lidt fra gassen, når vores børn blev født."
"Men vores historie er ikke kun solskin og regnbuer. Det var ikke let at arbejde på fuld tid, mens du driver en ejendomsvirksomhed, onlineforretning og blog. Vi var nødt til at give ofre og afveje vores tid. Der var mange, mange gange, jeg ønskede at give op,” sagde han.
"Vores allerførste ejendomshandel, vi lærte en dyr lektie, da vores entreprenør gik væk med $15.000 af vores penge. Så, på en anden aftale, tabte vi $30k, og en anden, vi tabte $50k. Efter hver enkelt stillede jeg spørgsmålstegn ved, om det var det værd at fortsætte. Men i sidste ende lærte vi af hver fejl og udlignede vores tab med endnu flere gevinster.”
Hvis folk vil gå på førtidspension, er de nødt til at leve en utraditionel livsstil. Det er svært at følge med Joneses og stadig nå økonomisk uafhængighed. Øg ikke udgifterne sammen med indkomststigninger. Invester forskellen klogt.
“Alle har forskellige styrker, og din historie ligner måske ikke vores historie. I vores tilfælde, aggressivt at tjene flere penge og investere dem til passiv indkomst, fik vi os til denne milepæl. Udnyt de færdigheder, du har,” sagde han.
"Sidst, som med alt i livet, er balance også vigtig. Ja, økonomisk uafhængighed er et beundringsværdigt mål, men hvis du giver afkald på alt, hvad du nyder for at nå dertil, vil du brænde ud og i sidste ende aldrig nå dit mål," siger Andrew.
John, 41, bor i San Francisco Bay-området og nåede økonomisk uafhængighed som 37-årig med en likvid nettoværdi på 1,2 millioner dollars, ikke medregnet hans hjems værdi. I de seneste fire år er hans nettoformue fordoblet til 2,5 millioner dollars.
Ved at være åben for at flytte rundt i landet øgede han sin indtjening og investerede pengene, som voksede markant over tid.
"Jeg krediterer mine tidlige karrierebeslutninger for succesen med at øge min indkomst. For eksempel, da jeg tog mit første $39.000 job i USA hos en konsulentgruppe baseret i det nordøstlige, tog det mig ikke lang tid at indse, at mange amerikanskfødte medarbejdere ikke ønskede at rejse til Mellemamerika,” sagde han. .
"Som immigrant havde jeg ikke familie i USA og ringe tilknytning til det nordøstlige. Jeg viste min fleksibilitet ved at tage opgaverne på mindre ønskværdige steder. Jeg flyttede ofte til området, hvilket viste kunden, at jeg var investeret i deres succes,” sagde John. "Kunderne elskede det og gav positiv feedback til min arbejdsgiver, som hjalp med årlige lønforhøjelser og bonusser. Det satte mig også klar til en stor flytning til Silicon Valley, hvor jeg ville se et markant spring i løn.”
På trods af vejspærring efter vejspærring tog han en af de få fordele, han havde, sin fleksibilitet, og vendte den til sin uretfærdige fordel.
”At være immigrant og ikke at kende nogen var en væsentlig ulempe for mig. Da jeg kom til dette land, havde jeg intet sikkerhedsnet. Jeg var først nødt til at hellige mig det grundlæggende som at finde et sted at bo, oprette en bankkonto, købe en mobiltelefon og finde ud af, hvordan jeg kommer rundt,” sagde han. "Husk på; Jeg havde ingen kreditscore, hvilket gjorde alle disse rutineopgaver ti gange sværere. Desuden ingen bil eller kendskab til kørsel, hvilket betød, at jeg var afhængig af offentlig transport.”
"Selvom det var svært at være indvandrer, der kom hertil alene, vendte jeg det ved at være fleksibel og finde ud af, hvordan jeg kan give værdi til min arbejdsgiver," sagde John.
Voksende viden og personlige færdigheder er også en værdifuld investering. For dem, der føler sig usikre, kan du bruge tid på at lære om personlig økonomi, kreditkort og pensionskonti samt karriererelaterede salgbare færdigheder.
"Jeg er overbevist om at maksimere din menneskelige kapital. Så ofte fokuserer mange clickbait-overskrifter på sparsommelighed og ikke at drikke lattes. Alle disse bestræbelser blegner i forhold til de penge, du kan tjene ved at vokse din karriere,” sagde han. "Den bedste måde at forbedre din menneskelige kapital på er ved at investere i dig selv. Du kan lære nye færdigheder, tilføje værdi uden for dit team på arbejdet, bede om den forfremmelse, netværke med rekrutterere, ansøge og interviewe job et niveau over din nuværende titel og holde dine broer åbne."
Dette indlæg dukkede oprindeligt op på SavoTeur og er blevet offentliggjort med tilladelse.
Sådan finder du personer, der giver penge væk
Sådan forbereder du dig selv (og dine penge) på COVID-19 i 2021
5 alt for almindelige økonomiske 'synder' … og hvordan man soner for dem
Et kig på, hvordan du indstiller dig på økonomisk succes fra kvinder, der har været der, gjort det og har noget visdom at dele.
Valgmuligheder, deres typer, og hvordan de fungerer