Da jeg var barn, var jeg så begejstret for at få min første bankkonto. I stedet for at bruge en sparegris, kunne jeg lægge den i banken og tjene renter hver måned. Min saldo var kun et par hundrede dollars, men det var en spænding at se den vokse med en dollar eller to hver måned.
Men i dag vil en så lille konto krympe hver måned, ikke vokse. Det ville kun tjene øre i renter, og det ville medføre et gebyr på et par dollars hver måned for ikke at opfylde bankens minimumsaldo. Og det er blot et af mange gebyrer, banker kan opkræve.
Det ser næsten ud til, at du ville være bedre tjent med at holde dig til en sparegris. Men der er ingen grund til at gå til det ekstreme. Hvis du er klog og forsigtig, kan du undgå de fleste bankgebyrer – eller i det mindste holde dem på et minimum.
Prof tip: En god måde at undgå bankgebyrer helt ville være at oprette en Chime-bankkonto. De opkræver ingen overtræksgebyrer, ingen månedlige vedligeholdelsesgebyrer, ingen minimumsaldogebyrer og ingen udenlandske transaktionsgebyrer.
Motley Fool Stock Advisor-anbefalinger har et
gennemsnitligt afkast på 618 % . For $79 (eller kun $1,52 pr. uge), slutte sig til mere end 1 million medlemmer og gå ikke glip af deres kommende aktievalg. 30 dages pengene-tilbage-garanti. Tilmeld dig nu
Typer af gebyrer, som banker opkræver, og hvordan man undgår dem
Det ser ud til, at du ikke kan gøre noget i en bank uden at betale et gebyr. Banker opkræver gebyrer for at overtrække din konto, for at bruge andre bankers pengeautomater, for at lave for mange transaktioner eller for slet ikke at foretage nogen transaktioner. Disse 12 gebyrer er de mest almindelige — og dyre.
1. Gebyr for utilstrækkelige midler (overtræksgebyr)
Antag, at du stopper ved købmanden for et par varer på vej hjem fra arbejde. Ved registret kommer din regning til $32. Du afleverer dit betalingskort uden at være klar over, at der kun er $30 tilbage på din checkkonto.
Hvis du ikke har kassekredit på din bankkonto, går betalingen ikke igennem. Men har du tilmeldt dig overtræksbeskyttelse, da du åbnede kontoen, så går betalingen igennem, som om intet var galt.
Det virker som en god ting, men i det lange løb er det ikke. Sandt nok vil du undgå pinligheden ved at få afvist dit kort. Men du betaler for det senere, når banken opkræver et kassekreditgebyr på 35 USD for at bruge 2 USD mere, end du havde på din konto.
Det er måske heller ikke enden på det. Hvis du stopper igen på apoteket for at hente en recept, kan din $5 copay udløse et ekstra gebyr på $35. Og hvis du stopper for en hurtig kop kaffe bagefter, kan transaktionen på $2 udløse endnu et gebyr.
Når du forlader butikken, kan du være $114 i minus – selvom du kun overskred din saldo med i alt $7. Mange store banker begrænser antallet af kassekreditgebyrer, du kan blive opkrævet pr. dag, til tre til seks. Men til $35 pr. pop er det stadig mange penge at tabe på én dag.
Hvor meget det koster dig
Overtræksgebyrer - også kendte NSF-gebyrer, for "ikke-tilstrækkelige midler" - er et af de største gebyrer, banker opkræver. Det typiske NSF-gebyr er mellem $30 og $36. At betale kun ét kassekreditgebyr om måneden ville lægge op til mellem $360 og $432 om året.
Sådan undgår du gebyrer for utilstrækkelige midler
I teorien er det simpelt at undgå gebyrer for overtræk. Bare sørg for aldrig at overtrække din konto.
Men når du bruger et betalingskort til alle dine køb, kan det være svært at kende din nøjagtige saldo til enhver tid. Overvej i stedet disse forholdsregler.
- Tilmeld dig ikke . En lov fra 2010 forbyder banker at opkræve gebyrer for overtræk uden dit samtykke. Det eneste, du skal gøre, er at sige nej, når du bliver spurgt, om du vil tilmelde dig "kassekredit", når du åbner en konto. Hvis du allerede har overtræksdækning, så bed om at annullere den.
- Hold øje med din saldo . Transaktioner sendes ikke altid til din konto med det samme. Hvis din saldo dykker under beløbet for et debetkøb, før det går igennem, vil det udløse et gebyr - også selvom du ikke har dækning af overtræk. For at undgå dette problem, prøv at have en kontantpude på din checkkonto til at dække daglige køb.
- Konfigurer Mobile App Alerts . Du kan konfigurere din banks mobilapp til at levere en sms-advarsel før enhver transaktion, der ville overtrække din konto. På den måde kan du annullere transaktionen eller overføre penge fra din opsparingskonto for at dække den. Du kan også få advarsler, når din saldo falder under et bestemt niveau.
- Link til en anden konto . Nogle banker lader dig knytte din checkkonto til en opsparings- eller pengemarkedskonto i samme bank. Hvis du tager for mange penge ud af checken, overfører banken penge fra den anden konto for at dække det. Der kan være et gebyr for denne overførsel, men det er normalt under $15 – meget mindre end et NSF-gebyr.
- Link til dit kreditkort . Hvis du ikke har en opsparingskonto at linke til, kan du i stedet knytte din checkkonto til dit kreditkort eller kreditlinje. Hvis du overtrækker din checkkonto, debiteres det overskydende beløb på dit kreditkort. Endnu en gang kan der være et gebyr for denne overførsel, men det burde ikke være i nærheden af $35.
- Skift bank . Nogle bank- og kreditforeningskonti opkræver ikke gebyrer for overtræk. Banker med NSF-fri konti omfatter Alliant Credit Union, Ally Bank, Axos Bank, Chime, nkbc og Wealthfront.
2. Kontovedligeholdelsesgebyr (servicegebyr)
Af alle de gebyrer, bankerne opkræver, er det måske mest irriterende gebyret for kontovedligeholdelse. Dette er et gebyr, du skal betale bare for at holde din konto åben. Faktisk betale banken for at lade dig beholde dine penge hos dem.
Dette ser ikke ud til at give meget mening. Bankerne vil jo gerne have, at du beholder dine penge hos dem, så de kan låne dem ud til andre kunder. Det er sådan, de tjener deres penge – eller i det mindste plejede det at være.
Men med så lave renter i disse dage, tjener bankerne ikke mange penge på lån. Derfor tager mange ekstra gebyrer for at udligne forskellen. Som et resultat er virkelig gratis checkkonti blevet ret sjældne.
Hvor meget det koster dig
Månedlige servicegebyrer for kontrol af konti spænder fra blot et par dollars til $25 pr. måned eller $300 pr. år. De er generelt højere for konti, der opkræver renter.
Sådan undgår du kontovedligeholdelsesgebyrer
I de fleste tilfælde kan du undgå månedlige kontovedligeholdelsesgebyrer ved at opfylde en eller flere særlige betingelser, som banken har fastsat. Du kan f.eks.:
- Oprethold en Minimumsaldo . Mange banker giver afkald på dit servicegebyr, hvis du beholder et bestemt beløb på din konto. Det gør reelt disse servicegebyrer til de samme som minimumsaldogebyrer, som diskuteres nedenfor.
- Brug Direkte indbetaling . Nogle banker giver afkald på vedligeholdelsesgebyret, hvis du foretager et vist antal direkte indbetalinger til din konto hver måned. Andre banker kræver, at du indbetaler et minimumsbeløb i dollars.
- Link dine konti . Du kan nogle gange undgå servicegebyrer med en checkkonto, der er knyttet til din opsparingskonto. Banken kan kræve en minimumsaldo eller et vist antal direkte indskud på begge konti.
- Brug din Debetkort . At foretage et vist antal betalingskorttransaktioner hver måned kan være en anden måde at undgå servicegebyrer på.
- Læs det med småt . Når du åbner en "gratis" checkkonto, skal du læse kontoaftalen omhyggeligt. Sørg for, at du kan opfylde bankens krav for at undgå servicegebyrer hver måned.
- Læs meddelelser . Din bank kan til enhver tid ændre sine regler, så længe den giver dig skriftlig besked. For at holde styr på, hvad du skal gøre for at undgå gebyrer, skal du læse de kedelige meddelelser, som banken sender dig om ændringer i dens vilkår. De er faktisk vigtige.
3. Minimumsaldogebyr
Mange banker opkræver et minimumssaldogebyr i stedet for et månedligt kontovedligeholdelsesgebyr. Dette gebyr træder kun i kraft, hvis saldoen på din konto falder under et vist niveau.
Det beløb, der kræves for at undgå et minimumsaldogebyr, varierer. Det kan være så lavt som $100 eller op i tusindvis.
For at finde ud af, om du har opfyldt dette minimum, ser de fleste banker på din gennemsnitlige månedlige saldo. De lægger dine saldi sammen i slutningen af hver dag og dividerer derefter med antallet af dage i måneden. Hvis gennemsnittet var under det påkrævede minimum, betaler du gebyret.
Hvor meget koster det dig
Minimumsaldogebyrer er blot endnu en version af månedlige servicegebyrer. Derfor er deres omkostninger de samme - fra et par dollars om måneden til $25.
Sådan undgår du minimumsaldogebyrer
Den nemmeste måde at undgå minimumsaldogebyrer på er at sikre, at din kontosaldo forbliver over grænsen. Hvis du ikke kan, så overvej en anden bank eller en anden konto i din nuværende bank.
- Åbn en elevkonto . Nogle banker tilbyder gratis checkkonti til fuldtidsstuderende. For eksempel er gratis elevkontrol tilgængelig på Chase, PNC og Wells Fargo.
- Skift bank . Andre banker og kreditforeninger har gratis checkkonti, der er tilgængelige for alle. Onlinebanker, såsom Ally, Axos, Chime og Wealthfront, er mere tilbøjelige til at tilbyde gratis konti. Det samme er kreditforeninger som Alliant.
- Skift konti . Hvis du har en rentebærende checkkonto, så tjek om du kan undgå gebyrer ved at skifte til en rentefri konto. Med nutidens lave renter er den rente, du ofrer, alligevel ikke meget værd.
4. ATM-gebyr uden for netværket
Sig, at du er ude med nogle venner i en ukendt del af byen, og at du mangler penge. Du ved ikke, hvor du finder en filial af din bank, så du kigger forbi en anden bank for at bruge pengeautomaten. Men fordi du ikke er kunde, opkræver banken dig et gebyr på 2,50 USD.
Senere på måneden gennemgår du dit kontoudtog og finder ud af, at din egen bank har opkrævet yderligere 1,50 USD for at bruge en pengeautomat uden for netværket. Alt i alt har tilbagetrækningen på $50 kostet dig $4 i gebyrer.
Hvor meget koster det dig
Banker opkræver typisk mellem $1 og $3 for at bruge en anden banks pengeautomat. Gebyret er generelt højest hos traditionelle banker, lavest hos netbanker og derimellem hos kreditforeninger. Oven i dette kan du betale $1 til $4 til den anden bank, der ejer pengeautomaten.
Sådan undgår du ATM-gebyrer uden for netværket
Heldigvis er pengeautomatgebyrer et af de nemmeste gebyrer at undgå.
- Hold dig til din egen bank . Hvis du kun hæver kontanter i din egen banks pengeautomater, betaler du ingen gebyrer. Brug din banks hjemmeside eller mobilapp til at finde pengeautomater i netværket, når du er ude af byen. Eller planlæg og kom forbi din lokale afdeling for at hæve kontanter før en rejse.
- Hent Kontant tilbage . Hvis du ikke kan finde en pengeautomat, der tilhører din hjemmebank, kan du få dine kontanter i en butik. Bare foretag et lille køb med dit betalingskort og bed om kontanter tilbage. Mange butikker opkræver ikke et gebyr for denne service.
- Skift bank . Hvis du oplever, at du ofte betaler pengeautomater, kan du overveje at skifte til en bank med flere pengeautomater i nærheden af dig. Store nationale banker har tendens til at have de største netværk af tilgængelige pengeautomater. Alternativt kan du vælge en bank, der ikke opkræver udenlandske hæveautomatgebyrer.
- Bank online . Hvis du åbner en konto i en netbank, kan den dække dine pengeautomatgebyrer. Onlinebanker har ikke deres egne pengeautomater og filialer, så de fleste af dem refunderer kontohavere omkostningerne ved at bruge andre bankers pengeautomater.
- Brug ikke kontanter . Hvis du ikke betaler for ting kontant, behøver du slet ikke besøge pengeautomaten. Foretag i stedet betalinger med dit kreditkort, dit betalingskort eller en betalingsapp som PayPal eller Venmo.
5. Inaktivitetsgebyr
Nogle banker opkræver et inaktivitetsgebyr for at opretholde en konto, som du ikke bruger. Dette gebyr er også kendt som et dvalegebyr. Banker opkræver det, fordi forladte konti er underlagt streng regeringsregulering, hvilket forårsager stor administrativ hovedpine.
Generelt skal en konto stå urørt fra seks måneder til et år, før inaktivitetsgebyret træder i kraft. Nogle banker giver en forhåndsadvarsel, men andre begynder simpelthen at dræne pengene fra din konto.
Hvis din konto forbliver inaktiv længe nok, og banken ikke kan nå dig, behandler banken den som forladt. Det overfører alle pengene til det til statskassen. Men før du gør dette, kan det opkræve et engangsfradragsgebyr – oven i de inaktivitetsgebyrer, du allerede har betalt.
Hvor meget koster det dig
Ikke alle banker opkræver gebyrer for kontoinaktivitet. For dem, der gør, er gebyret typisk mellem $5 og $20 om måneden. Escheatment gebyrer er normalt omkring $50.
Sådan undgår du inaktivitetsgebyrer
Du vil højst sandsynligt blive ramt af et inaktivitetsgebyr på en opsparingskonto, som du sjældent bruger. Det kan for eksempel være en konto, du har åbnet for længe siden i din tidligere bank og glemte at lukke. Der er et par måder at undgå dette gebyr på.
- Luk kontoen . Den nemmeste måde at undgå inaktivitetsgebyrer på er at lukke kontoen. Hvis du ikke har brugt det i seks måneder, har du sandsynligvis ikke brug for det.
- Hold kontoen aktiv . Hvis du ikke vil lukke kontoen, skal du holde den aktiv ved at foretage mindst én transaktion hver måned. Dette kan være et depositum, en hævning, en check eller et betalingskortkøb. Nogle gange er det nok at tjekke din saldo online for at holde din konto aktiv.
- Foretag en tilbagevendende overførsel . Hvis du er bange for, at du glemmer at bruge kontoen hver måned, så gør det automatisk. Opret en automatisk månedlig indbetaling eller udbetaling for at holde kontoen aktiv. Bare pas på ikke at opbruge kontoen helt, ellers vil du udløse et NSF-gebyr.
- Læs meddelelser . Endnu en gang, læs alle e-mails eller sikre onlinebeskeder, du modtager fra din bank. Det kan være en advarsel om, at din konto er ved at blive inaktiv.
6. Overskydende aktivitetsgebyr
Bankgebyrer rammer dig både når du kommer og går. Du kan betale et gebyr, hvis du ikke foretager nogen transaktioner på en opsparing overhovedet - men hvis du foretager for mange transaktioner, er der også et gebyr for det.
Banker skyder skylden på dette gebyr på Federal Regulation D, en lov, der regulerer banker. Denne lov definerer en opsparingskonto som en, hvor indskydere foretager "ikke mere end seks overførsler og udbetalinger ... pr. kalendermåned eller opgørelsescyklus."
Går du over det tilladte antal overførsler og hævninger, skal banken advare dig om ikke at gøre det igen. Hvis du bliver ved med at gøre det, skal banken enten lukke kontoen eller konvertere den til en checkkonto. Loven kræver ikke, at banken opkræver et gebyr, men det gør mange banker.
Under COVID-19-pandemien suspenderede Federal Reserve transaktionsgrænserne fastsat i forordning D. Banker behøver ikke længere at underrette dig for at foretage mere end seks overførsler eller hævninger om måneden. Men banken kan stadig opkræve et gebyr, hvis den vælger det.
Hvor meget det koster dig
Overskydende aktivitetsgebyrer kan være alt fra $3 til $25, men gennemsnittet er omkring $10. Nogle banker opkræver højere gebyrer for større antal transaktioner over grænsen.
Sådan undgår du overskydende aktivitetsgebyrer
Heldigvis er dette endnu et gebyr, der er let at undgå. Bare hold dig til disse retningslinjer:
- Kend din banks regler . Nogle regler har suspenderet deres overskydende aktivitetsgebyrer under pandemien. Andre opkræver slet ikke dette gebyr. Spørg din bank for at finde ud af, hvad dens regler er, og hvor tæt du skal holde øje med dit antal transaktioner.
- Brug din Tjekkonto . Overskydende aktivitetsgebyrer gælder kun for opsparingskonti, ikke checkkonti. Så for alle betalinger og overførsler, du foretager på regelmæssig basis, skal du altid bruge din checkkonto.
- Planlæg forud . Prøv at undgå at overføre penge mellem din opsparing og checkkonto for mange gange på en måned. Brug i stedet dit personlige budget til at regne ud, hvor mange penge du skal bruge for måneden. Overfør derefter hele beløbet på én gang.
- Hold flere penge i kontrol . Alternativt kan du altid have lidt ekstra kontanter på din checkkonto. På den måde, hvis du har brug for penge til en ikke-planlagt udgift, behøver du ikke dykke ned i besparelser for det.
- Besøg banken . Federal Regulation D begrænser kun overførsler og hævninger foretaget med check, betalingskort, telefon og automatisk overførsel. Du kan foretage så mange transaktioner, som du vil, ved kassevinduet eller pengeautomaten. Så hvis du har brug for at foretage en overførsel, der ville bringe dig over den månedlige grænse, skal du gøre det i banken.
7. Papirerklæringsgebyr
I disse dage sender de fleste banker dit månedlige kontoudtog elektronisk i stedet for med post. Det er ikke kun billigere for banken, det reducerer rod og papirspild for kunderne. Din erklæring når dig også hurtigere og er nem at finde, hvis det bliver nødvendigt i fremtiden.
Nogle mennesker foretrækker dog stadig at modtage en gammeldags papirerklæring. Hvis du er en af dem, er der nogle dårlige nyheder:De fleste banker opkræver nu et gebyr for denne service.
Hvor meget det koster dig
Papirudskriftsgebyrer er ikke store. De fleste banker opkræver kun $2 til $3 pr. kontoudtog, selvom nogle opkræver så meget som $5. Men hvis du modtager alle dine udsagn på denne måde, lægger det op. Et gebyr på $3 hver måned kommer til $36 i løbet af et år.
Sådan undgår du gebyrer på papirudtog
Der er faktisk kun én måde at undgå dette gebyr på. Alt du kan gøre er at give efter og tilmelde dig elektroniske opgørelser. Ønsker du stadig en papirkopi, kan du altid printe en ud derhjemme.
8. Gebyrer for tabt kort
At få stjålet din pung eller pung er et stort besvær. Ud over at miste alle de kontanter, du havde med dig, skal du gøre en indsats for at annullere og erstatte alle dine kredit- og betalingskort. Og for at gøre tingene værre opkræver nogle banker faktisk et gebyr for at erstatte dit mistede betalingskort.
Hvor meget det koster dig
Kun få banker opkræver et gebyr for et erstatningsbetalingskort - normalt mellem $5 og $10. Men hvis du har brug for dit nye kort i en fart, opkræver de fleste banker for hastelevering. Gebyret for denne service kan variere fra $5 til $30.
Sådan undgår du tabte kortgebyrer
Der er et par måder at undgå tabte kortgebyrer på:
- Se din tegnebog . For at undgå at miste dine kort skal du hele tiden holde godt øje med din pung eller pung. Når du er i en menneskemængde, flyt din pung til en frontlomme eller hold din pung foran din krop eller under armen. Og lad aldrig nogen af dem sidde ude i det fri.
- Behold et sikkerhedskopikort . Opbevar altid ét debet- eller kreditkort derhjemme, opbevaret et sikkert sted. Hvis du mister din pung eller pung, kan du bruge dette kort, indtil dit nye ankommer. På den måde behøver du ikke betale for hasteforsendelse.
- Hent dit kort personligt . En anden mulig måde at undgå hasteforsendelsesgebyrer på er at afhente dit nye betalingskort i bankfilialen. Nogle banker kan udskrive et nyt kort til dig lige på stedet.
- Få et midlertidigt kort . Selvom din bank ikke kan udstede et nyt kredit- eller betalingskort til dig, kan den sandsynligvis give dig et midlertidigt kort, som du kan bruge, indtil dit nye ankommer. Der er normalt ikke noget gebyr for denne tjeneste.
- Brug kontanter . En sidste måde at undgå at betale for hasteforsendelse er at stole på kontanter i et stykke tid. Du skal bare gå til den nærmeste bankfilial og hæve nok kontanter til at holde, indtil dit nye kort ankommer.
9. Bankoverførselsgebyr
En bankoverførsel er en måde at sende penge direkte fra din bankkonto til en anden persons. Det er ofte den hurtigste måde at sende penge på, især til et andet land. Denne service kommer dog generelt med en omkostning - uanset om du sender penge eller modtager dem.
Hvor meget koster det dig
Banker opkræver typisk mellem $10 og $35 for at sende penge til en anden bankkonto i USA. At sende penge til udlandet koster mere, normalt $35 til $50. Ikke alle banker opkræver gebyrer for at modtage penge via bankoverførsel, men for dem, der gør det, er gebyret generelt omkring $15.
Sådan undgår du bankoverførselsgebyrer
En bankoverførsel er ikke den eneste måde at få penge til en anden person. Overvej disse andre muligheder for at undgå bankoverførselsgebyrer:
- Brug Netbank . Du kan sende penge til de fleste virksomheder gennem din banks online regningsbetalingstjeneste. Dette er normalt gratis. Nogle banker tillader også overførsler til enkeltpersoner via netbank, hvis du kender den anden persons bankkontooplysninger.
- Brug en betalingsapp . Hvis du ikke kan overføre penge gennem din bank, kan du prøve en tredjeparts betalingsapp. Med Venmo og Zelle kan du sende penge gratis til alle andre, der bruger appen. Andre muligheder, som PayPal og PopMoney, lader dig sende penge til alle, hvis e-mail eller mobiltelefonnummer du kender, selvom de ikke har en konto.
- Brug en overførselstjeneste . For internationale overførsler skal du overveje en tredjepartstjeneste som Wise eller OFX. Disse tjenester opkræver et gebyr, men det vil sandsynligvis være mindre end din banks.
- Skriv en check . Gammeldags papirchecks findes stadig, og de er stadig en sikker måde at sende penge på. Denne metode tager dog et stykke tid, så det er bedst, når den anden person ikke har brug for pengene i en fart.
- Betal personligt . Hvis du har adgang til den anden persons bank, kan du blot gå ind og bede om at indbetale kontanter eller en check på deres konto. Du skal dog bruge deres bankkontooplysninger til dette.
- Skift bank . Hvis du har brug for at foretage bankoverførsler ofte, kan du overveje at skifte til en bank, der ikke opkræver betaling for dem. Nogle banker, såsom Fidelity, tilbyder gratis bankoverførsler. Andre giver afkald på gebyret for visse konti, såsom HSBC's Premier-konto.
10. Udenlandske transaktionsgebyr
Det plejede at være meget arbejde at bruge penge på at rejse i udlandet. Da du ikke kunne få adgang til din amerikanske bankkonto uden for landet, var du nødt til at købe rejsechecks. Men de accepteres ikke alle steder, så du skulle også veksle valuta.
Hæveautomater og betalingskort har gjort det meget enklere. Nu kan du bruge udenlandske pengeautomater til at hente kontanter fra din egen bankkonto. Eller du kan blot stryge dit betalingskort og indtaste en pinkode for at foretage et køb.
Men denne bekvemmelighed kommer med en omkostning:Hver gang du bruger dit betalingskort i udlandet, betaler du et gebyr for at konvertere dine dollars til lokale penge.
Hvor meget koster det dig
Et udenlandsk transaktionsgebyr er normalt 1 % til 3 % af det beløb, der opkræves eller hæves i en hæveautomat. Derudover holder de fleste banker deres sædvanlige gebyr for pengeautomattransaktioner uden for netværket.
Sådan undgår du udenlandske transaktionsgebyrer
Der er et par måder at undgå gebyrer på udenlandske transaktioner.
- Brug en Kreditkort . For at undgå gebyrer på køb skal du lade betalingskortet blive i din pung. Brug i stedet et kreditkort, der ikke har udenlandske transaktionsgebyrer. Valgmulighederne omfatter alle Discover- og Capital One-kort og mange rejsebelønningskreditkort fra andre udstedere.
- Tilbage større beløb . For at reducere det beløb, du betaler i pengeautomatgebyrer, skal du foretage færre hævninger. Tag et stort beløb ud på én gang og brug kontanterne gradvist. Men gør ikke dette i områder, hvor du er i fare for tyve og lommetyve.
- Kig efter partnerhæveautomater . Nogle banker, såsom Bank of America, har partnerskaber med visse udenlandske banker. Du kan bruge disse bankers pengeautomater i udlandet uden at betale et gebyr.
- Skift konti . Rejser du meget til udlandet, kan det være værd at lede efter en konto, der giver afkald på udenlandske transaktionsgebyrer. Banker, der tilbyder sådanne konti, omfatter Charles Schwab og Capital One Bank, en onlinebank.
11. Returneret depositumgebyr
Banker opkræver ikke kun gebyrer for det, du gør. Nogle gange opkræver de gebyrer for, hvad andre mennesker gør mod dig. Antag for eksempel, at din værelseskammerat giver dig en check til at betale for hendes halvdel af elregningen, men hun har faktisk ikke penge nok på sin konto til at dække det.
Når du forsøger at indbetale checken, hopper den. Din værelseskammerat betaler et NSF-gebyr for at skrive den dårlige check. Men du betaler et returneret depositum - også kendt som et "bounced-check-gebyr" - for at deponere det, selvom det ikke var din skyld.
Hvor meget det koster dig
Hvis du indbetaler en dårlig check fra en amerikansk bank, opkræver de fleste banker dig et returneret depositum mellem $10 og $20. For en check fra en udenlandsk bank kan gebyret være så højt som $40.
Sådan undgår du gebyrer for returnerede depositum
Du kan undgå at sætte en anden i denne situation ved at følge de samme trin, som du ville tage for at undgå overtræksgebyrer. Det er dog lidt sværere at undgå at sidde fast med en afvist check fra en anden. Alligevel er der flere trin, du kan tage for at beskytte dig selv.
- Spørg, før du indbetaler . Inden du indsætter en personlig check på din konto, skal du tale med den person, der har skrevet den. Spørg dem, om de er sikre på, at der er nok på deres konto til at dække det. Prøv at formulere spørgsmålet, så det lyder som en venlig påmindelse, ikke en anklage.
- Tjek afkrydsningsfeltet . Hvis du ikke kan tale med den person, der skrev checken, så tal med deres bank i stedet for. Hvis du tager en check til den bank, hvor kontoen opbevares, kan den fortælle dig, om der er penge nok på kontoen til at dække checken.
- Pas på falske checks . Hvis du får en check fra en, du ikke kender godt, så undersøg den omhyggeligt. Sørg for, at den viser en rigtig banks navn. nummer og adresse. Tjek for sikkerhedsfunktioner som en sikkerhedsboks på bagsiden og ordene "originalt dokument". Vær på vagt over for tern, der er blanke eller ikke har nogen perforeringer på kanten. Og hold øje med pletter, der kunne tyde på, at checken blev ændret.
- Tjek Federal Reserve-nummeret . En anden måde at få øje på en falsk check er ved at bruge Federal Reserve-nummeret øverst. De sidste tre eller fire cifre skal matche de første tre eller fire cifre i bankens routingnummer nederst.
- Vent på, at checks slettes . Det tager nogle gange dage eller endda uger for din bank at give dig besked om, at en check er vendt tilbage. Hvis du antager, at pengene fra checken allerede er på din konto, kan du muligvis overtrække din konto og betale overtræksgebyrer oven i det returnerede indskudsgebyr. Så vent altid, indtil en check er udlignet, og pengene dukker op på din kontosaldo, før du prøver at bruge dem.
- Anmod om at få frafaldet gebyrer . Hvis du er en god kunde, der aldrig har indbetalt en dårlig check før, kan din bank være villig til at give afkald på det returnerede depositum. Det kan ikke skade at spørge.
12. Gebyr for tidlig kontolukning
Normalt koster det ikke noget at lukke en bankkonto. Nogle banker opkræver dog et gebyr for at lukke en konto, der har været åben mindre end tre til seks måneder. Åbning og lukning af konti skaber arbejde for banken, så de vil gerne undgå at gøre det for kunder, der ikke vil blive ved.
Hvor meget koster det dig
Ikke alle banker opkræver gebyrer for kontolukning. Hos dem, der gør, er gebyret typisk omkring $25. Det kan dog være helt op til $50.
Sådan undgår du gebyrer for tidlig kontolukning
Der er to hovedmåder til at undgå gebyrer for kontolukning:
- Åbn ikke konti, du ikke har brug for . Det er fristende at åbne en ny konto for at drage fordel af en saftig ny kontobonus. Men hvis du åbner en konto og lukker den med det samme, vil det gebyr, du betaler, modregne bonussen.
- Tjek din banks politik . Før du lukker en konto, skal du tjekke din banks politik for kontolukninger. Hvis du har haft kontoen i fem måneder, og der er et gebyr for at lukke den inden for seks måneder, kan du undgå gebyret ved at vente lidt længere.
Sidste ord
Selvom det ofte er muligt at undgå bankgebyrer, sker der nogle gange fejl. Hvis du åbner dit kontoudtog og indser, at du er smuttet og har fået et gebyr, skal du ikke antage, at din eneste mulighed er at sluge det.
Ofte er bankerne villige til at fjerne et gebyr fra din konto, hvis du ringer og spørger høfligt. Behandl opkaldet som enhver anden forhandling. Forklar, hvad du beder om, og hvorfor du synes, det er rimeligt. Fremhæv din tidligere historie med banken. Og bed om at tale med en supervisor, hvis det er nødvendigt.
Det kan ikke skade at spørge. Det værste, banken kan gøre, er at sige nej, og hvis dette sker, er du ikke værre stillet, end du var før.
