En pensionspengemarkedskonto er en rentebærende opsparingskonto inde på en pensionskonto, såsom en individuel pensionskonto (IRA) eller Roth IRA. Denne type pengemarkedskonto giver dig mulighed for at indbetale kontanter, som du derefter kan bruge til at købe investeringer inde på pensionskontoen. At forstå, hvordan en pensionspengemarkedskonto fungerer, kan hjælpe med at styrke din pensionsinvesteringsstrategi. Her er nogle af fordelene ved en pensionspengemarkedskonto, og hvordan du kan bruge en til at administrere dine kontanter, mens du beslutter dig for den bedste måde at investere for dine pensionsmål.
En pengemarkedskonto er en højrenteopsparingskonto, der inkluderer check kontofunktioner, såsom muligheden for at foretage køb eller skrive checks. En pengemarkedskonto inde på en pensionskonto betragtes som en pensionspengemarkedskonto.
Penge indsat på en pensionsinvesteringskonto, såsom en IRA, kan evt. første land på en pensionspengemarkedskonto. Indskuddene er investeret i lavrisikoinvesteringer, der måske kun betaler lidt bedre end en opsparingskonto. Men fordelen er, at midlerne er stabile og likvide.
Når midlerne er på pensionspengemarkedskontoen, kan du bruge dem til at købe forskellige typer investeringer, herunder aktier, obligationer, indeksfonde og børshandlede fonde (ETF'er).
I modsætning til almindelige pengemarkedskonti er der en stor fordel ved pensioneringspengemarkedskonti er de nyder godt af mange af de samme skattemæssige fordele som pensionsopsparingskonti. Dine bidrag kan være fradragsberettigede, og investeringsindtjening kan vokse skattefrit, afhængigt af typen af pensionskonto.
I modsætning hertil foretages bidrag til en almindelig pengemarkedskonto med efter -skattekroner, så du ikke får et forhåndsskattefradrag, og du skal betale skat af de renter, du tjener. På den anden side er en ulempe ved pensionspengemarkedskonti, at de er underlagt IRS-reglerne for pensionsopsparingskøretøjer, som styrer, hvornår du kan hæve pengene og eventuelle bøder eller skat, hvis du for eksempel tager en tidlig udlodning.
Det kan være nemmest at tænke på en pensionspengemarkedskonto som en parkeringsplads for dine kontanter, ifølge tidligere finansiel rådgiver og personlig finansforfatter Kevin L. Matthews II. "Det er en del af en pensionskonto, der giver dig en lille smule interesse, mens du beslutter dig for, hvordan du vil investere pengene," fortalte Matthews telefonisk til The Balance. "Det er bedre end at efterlade penge under madrassen."
Formålet med en pensionspengemarkedskonto er at opbevare kontanter på en midlertidigt grundlag. Matthews bemærkede dog, at nogle mennesker begår den fejl at efterlade penge på en pensionspengemarkedskonto i stedet for at investere dem. "Folk vil hælde så mange penge ind, som de kan, men det sidder der," sagde han. "Den tjener ikke så meget, som den ville i en af disse fonde."
Hvis du har sparet penge på en pensionskonto som en IRA , sørg for, at dine kontante bidrag bliver investeret, ikke bare at sidde passivt på en pensionspengemarkedskonto. På den måde har dine penge en chance for at vokse over tid, hvilket giver dig en bedre chance for at skabe den indkomst, du har brug for, når du går på pension.
En generel tommelfingerregel for pensionsinvestering er, at du som minimum skal sigter mod at overgå inflationen, som forventes at ligge i gennemsnit på omkring 2,4 % i løbet af det næste årti. Til sammenligning er pengemarkedskontorenterne faldet i løbet af de sidste 10 år. I dag er den gennemsnitlige pengemarkedskontorente omkring 0,08 % APY ifølge FDIC-data. Derfor er det temmelig usandsynligt, at penge, der er efterladt på en pensionspengemarkedskonto, vil overstige inflationen. Med andre ord, hvis du lader dine kontanter sidde der uinvesteret, kan du være mindre tilbøjelig til at nå dine pensionsopsparingsmål.
Bemærk forskellen mellem en pengemarkedskonto og en pengemarkeds-fond . De to er ikke udskiftelige. En pengemarkedskonto er en højafkast-opsparingskonto, der er forsikret af FDIC for op til $250.000 og rummer penge til fremtidig investering. En pengemarkedsfond er en investering, der besidder kortfristede værdipapirer og ikke er forsikret af FDIC.
Om du har brug for en pensionspengemarkedskonto afhænger af typen af pensionskonto og hvilken bank eller investeringsselskab du beslutter dig for at gå med. For eksempel, hvis du åbner en Roth IRA med Vanguard og begynder at yde regelmæssige bidrag, kan disse dollars automatisk blive indsat på en pensionspengemarkedskonto. Disse kontanter vil forblive der, indtil du aktivt vælger investeringsmuligheder fra Vanguards investeringsfondsudvalg og dirigerer penge ind i din Roth IRA.
Hvis du er ved at gå på pension, kan en pensionspengemarkedskonto gavne dig ved at sørge for et sted at opbevare dine kontanter, der er både likvide og stabile. Når du sælger investeringer for at generere pensionsindkomst, kan du gemme provenuet på din pensionspengemarkedskonto, hvor de fortsætter med at tjene renter. Og når du er klar til at bruge pengene, gør en pensionspengemarkedskonto det nemt for dig at skrive checks, hvilket giver dig nem adgang til dine kontanter efter behov.
I mellemtiden, hvis du opdager, at du har penge i en pensionering pengemarkedskonto, kan du investere det hele på én gang, hvis du vælger det. Matthews fortalte The Balance via e-mail, at IRS årlige bidragstærskler, som begrænser det beløb, du kan indbetale ind på dine pensionskonti hvert år, skal du ikke begrænse, hvor meget du kan investere af penge, der allerede er indbetalt.