Check-indløsningstjenester giver forbrugere mulighed for at indløse checks uden en bankkonto. De giver nem adgang til kontanter for folk, der måske ikke er i stand til at åbne en bankkonto eller har en, men som ikke kan komme til deres bank, når de har brug for penge.

Find ud af, hvem check-indbetalingstjenester gavner, hvordan de fungerer, og hvor meget de koster for at afgøre, om de passer til dine behov.

Hvad er en check-indbetalingstjeneste?

Check-indbetalingstjenester giver dig mulighed for at indkassere løn, offentlige myndigheder og andre typer af checks uden bankkonto. Midlerne er normalt tilgængelige næsten med det samme.

De finansielle servicecentre, der leverer disse tjenester, er repræsenteret af finansielle servicecentre of America (FiSCA), en national brancheforening. Ifølge FiSCA er der cirka 13.000 finansielle servicecentre i USA. Disse centre udfører over 350 millioner transaktioner om året i forskellige produkter til en værdi af 106 milliarder USD.

De leverer et mere begrænset sæt tjenester end traditionelle banker gør, men generelt tilbyder checkindløsning sammen med postanvisninger, elektroniske regninger, ATM-adgangstjenester og kviklån.

Mens den sjældne bank kan indløse en check fra en ikke-kunde, og det også mod et gebyr, indløser de fleste banker kun checks fra kunder for at undgå forfalskninger.

Hvordan fungerer en check-indbetalingstjeneste?

Seks procent af voksne i USA er "ubankede", hvilket betyder, at de ikke har en check-, opsparings- eller pengemarkedskonto. Ikke at have en bankkonto kan opstå af mange årsager, herunder at have negative elementer i din ChexSystems-rapport, ikke ønsker at betale de gebyrer, der følger med en traditionel bankkonto, eller står over for lukninger af lokale bankfilialer. Men det er ofte nødvendigt at bruge alternative finansielle tjenester til at gennemføre grundlæggende transaktioner som at indløse checks.

I løbet af 2019 brugte over halvdelen af ​​de voksne uden bank en alternativ finansiel tjeneste, såsom en check-indbetalingstjeneste, postanvisning eller pantelånerlån. Desuden var 16 % af de voksne underbanket, hvilket betyder, at de har en bank, men også bruger en alternativ service.

Check-indbetalingstjenester findes for at hjælpe dem, der ikke har bank og underbank, med at konvertere deres lønsedler til kontanter på et passende tidspunkt (mange har åbent 24 timer i døgnet) og sted (de er placeret i lokalsamfund i hele landet). De tilbydes af detailbutikker som Walmart, låneudbydere og andre finansielle servicecentre som Amscot. I de fleste tilfælde opkræver de dig et gebyr for den service, som de er forpligtet til at oplyse, normalt en procentdel af checkens pålydende værdi.

For eksempel fra juni 2020 opkræver Walmart $4 for kontante checks op til $1.000 og $8 for checks over $1.000. Selvom det måske ikke virker af meget - kun henholdsvis 0,4% eller 0,8% af din samlede check - kan andre checkkasserere opkræve mere. Amscot opkræver op til 2,9 % af værdien af ​​offentlige checks, 2,5 % af skatterefusionschecks og op til 4,5 % for andre lønsedler og håndskrevne checks. Hvis du indløser en løncheck på $1.000 hos Amscot, kan du betale så meget som $45. Hvis du bruger tjenesten til at indløse 26 lønsedler om året, kan du miste $1.170 i gebyrer.

Check-indløsningsgebyrer tærer på din indtjening. Hvis du skal bruge dem, så brug dem sparsomt og se efter billige tjenester.

Fordele og ulemper ved check-indbetalingstjenester

• Leverer finansielle tjenester til banker uden bank og underbank

• Gør penge tilgængelige næsten med det samme

• Kan opkræve ekstremt høje gebyrer

• Let at sidde fast i en cyklus

• Kan lade forbrugere blive hængende ved at bruge ikke-traditionelle finansielle tjenester

Fordele forklaret

• Leverer finansielle tjenester til personer, der ikke har bank og underbank : Tjekindløsningstjenester giver kunderne mulighed for at indløse en check, når de ellers ikke er i stand til at åbne en bankkonto eller få adgang til en, når de har brug for det (f.eks. når de rejser eller indløser en check efter arbejdstid).
• Gør penge til rådighed næsten med det samme :Derudover kan check-indløsningstjenester lægge penge mellem hænderne på dig næsten med det samme for folk, der kan leve af løn til lønseddel eller har en sjælden økonomisk nødsituation. Der er ingen grund til at vente en eller to dage på, at dine penge bliver slettet fra en bankkonto.

Forklarede ulemper

• Kan opkræve ekstremt høje gebyrer : Tjek-indløsningstjenester opkræver ofte ekstremt høje gebyrer, hvilket kan reducere mængden af ​​dine hårdt tjente penge, du kommer til at beholde. Banker eller kreditforeninger opkræver normalt ikke kontohavere for at indløse checks. Da banker sparer dig penge på at indløse checks i det lange løb, vil det være til din fordel at åbne en bankkonto, så snart du er i stand til det. Det kan hjælpe med at tilbagebetale eventuelle udestående saldi, du skylder, rapportere fejlagtige negative poster.
• Nem at sidde fast i en cyklus :Nogle gange kan check-indløsningsgebyrer komme så ud af hånden, at enkeltpersoner ikke kan betale for vitale udgifter (husleje, mad eller transport, for eksempel). Så længe afhængigheden af ​​hurtige kontanter fortsætter, kan en person fortsætte med at bruge en check-indløsningstjeneste og blive hængende i en cyklus.
• Kan lade forbrugere blive hængende ved at bruge ikke-traditionelle finansielle tjenester :Letheden og bekvemmeligheden ved check-indløsningstjenester kan gøre en person modstandsdygtig over for nogensinde at åbne en traditionel bankkonto eller drage fordel af de mange gratis tjenester og andre fordele, de tilbyder.

Nøglemuligheder

• En check-indløsningstjeneste giver mulighed for at konvertere checks til kontanter, hvis du ikke er i stand til at åbne en checkkonto på grund af tidligere økonomiske problemer eller ikke kan nå din bank og har brug for kontanter hurtigt.
• Den stiller midler til rådighed næsten med det samme, men kommer med høje gebyrer, der kan udhule din indtjening.
• Det bør kun være en stop-gab-foranstaltning, indtil du finder dig selv på et bedre økonomisk grundlag og kan få en bankkonto.