Privatbank refererer til alle de personlige finansielle tjenester, som en bank reserverer kun til sine kunder med høj nettoværdi (HNW). Disse "tjenester" omfatter alt fra en dedikeret kontoadministrator og foretrukne renter på konti til formueforvaltningstjenester og ejendomsplanlægning.

Privatbank kan være en god mulighed for HNW-kunder, der ønsker at administrere deres rigdom under ét tag, men det er ikke uden afvejninger. Find ud af, hvordan det virker, og udforsk fordele og ulemper ved private banking her.

Definition og eksempler på Private Banking

Privatbank består af eksklusive fordele og frynsegoder til rådighed for velhavende kunder på en bank – som enten kan være en privat bank eller en private banking-afdeling i en stor detailbank.

HNW-kunder kan være enkeltpersoner, virksomhedsejere eller fonde. Udvalget af tjenester, der er tilgængelige for dem, omfatter generelt følgende:

• Et dedikeret kundesupportteam
• Personlige banktjenester
• Foretrukne renter på bankkonti og lån
• Højere grænser for onlineoverførsler, betalinger og hævninger fra hæveautomater
• Prisrabatter på køb i udenlandsk valuta
• Særlig finansiering til boliger, erhvervsejendomme, kunst, fly, sport og begivenheder
• Tilpassede kreditløsninger
• Investeringsstyring
• Skatkassestyring
• Skatteplanlægning
• Forvaringstjenester
• Rådgivning til advokatfirmaer og familiekontorer
• Planlægning af tillid og rigdom
• Filantropiske gaver og bevillinger

For eksempel, hvis du har mindst 1.000.000 USD på tværs af alle indbetalinger, pensionering , og investeringskonti hos Citibank, betragtes du som en Citigold privatkunde. Denne status giver dig en dedikeret formuerådgiver og en relationsmanager, samt 24/7 support, frafaldet bankkontogebyrer, avanceret formueplanlægning og endda særlig adgang til koncerter og globale Citigold-lounger, når du rejser.

Sådan fungerer Private Banking

Tænk på private banking som et frieri. Banker vil have, at deres rigeste kunder bliver hos dem, så de vokser deres AUM (aktiver under forvaltning) og tjener flere penge. Til gengæld fokuserer bankerne på at uddybe forholdet til disse kunder ved at overøse dem med særlige frynsegoder, rabatter og værktøjer til at hjælpe disse kunder med at strømline deres ret komplekse formue.

Mens den gennemsnitlige person måske har en simpel check- eller opsparingskonto med deres bank, er det en helt anden historie, når velhavende kunder banker. Disse personer kan have en dedikeret account manager (eller team af ledere), som er indgående fortrolige med deres konti, personlige situation og overordnede økonomiske billede. Denne person fungerer som kundens kontaktperson og hjælper dem med at lette bankkontotransaktioner og hvilke formueforvaltningstjenester, de har brug for.

Hvis du allerede har et team af finansielle fagfolk på plads, vil din account manager endda arbejde sammen med dem for at gøre forvaltningen af ​​din formue så problemfri som muligt.

Krav til Private Banking

Hver institution har sine egne minimumskrav til private banking. Du vil opdage, at store institutioner typisk har opdelte tjenester, hvor flere penge giver dig adgang til mere luksuriøse frynsegoder.

F.eks. har JP Morgan Chase &Co. et par private bankniveauer. Dets mest grundlæggende niveau er Chase Private Client og er reserveret til kunder med mindst $150.000 i kontosaldi og investerbare aktiver hos Chase.

Kunder med mindst $10 millioner i aktiver kan blive JP Morgan privat bank kunder. Dets velhavende kunder nyder godt af tilpasset finansiel planlægning, målbaseret investering og rådgivning, grænseoverskridende formuerådgivning og mere.

2020 Euromoney Private Banking and Wealth Management Survey udnævnte JP Morgan Private Bank til den bedste private bank for kunder med ultrahøj nettoværdi (dem med $30 millioner til $250 millioner i aktiver) og mega-høj nettoværdikunder (dem med mere end $250 millioner i aktiver).

Hos TD Bank skal du have mindst $750.000 i investerbare aktiver for at blive medlem TD Wealth Private Client Group (dets private banking-gren). Dette giver dig adgang til en lokal relationsadministrator, rabatter på investeringsgebyrer og omfattende formueforvaltningstjenester for at hjælpe dig med at planlægge fremtiden.

Fordele og ulemper ved Private Banking

Fordele

• Alle dine finansielle tjenester under ét tag

• Dedikeret kontoansvarlig

• Særlige fordele og frynsegoder

Cons

• Account managers kommer og går

• Potentiale for højere gebyrer

• Pas på interessekonflikter

Fordele forklaret

• Alle dine finansielle tjenester under ét tag :Med private banking bliver din bank en "one stop shop" for alle dine økonomiske behov. Og hvis du allerede har et team af finansielle fagfolk, du kender og stoler på, vil din bank også arbejde sammen med dem.
• Dedikeret kontoadministrator :Sig farvel til at bruge timer i telefonen med kundeservice eller chatte med en anden tæller, hver gang du kigger forbi din lokale afdeling. Med private banking har du direkte adgang til en kontoadministrator, som er fortrolig med din situation.
• Særlige frynsegoder og fordele :Som private banking-kunde vil du nyde prioriteret kundeservice, højere renter på indlån, lavere renter på lån, højere overførselsgrænser, tilpassede udlånsløsninger og mere.

Forklarede ulemper

• Kontoadministratorer kommer og går :En undersøgelse fra 2017 om arbejdsrelateret stress i banksektoren viste, at ansatte i den private banksektor har højere niveauer af stress i forhold til andre sektorer. Hvis din kontoadministrator beslutter sig for at gå, kan du ende med at skulle vælge mellem at få en ny manager i din nuværende bank eller følge din gamle til deres nye ansættelsessted.
• Potentiale for højere gebyrer :Du kan betale mere for private banking-tjenester – eller miste dem helt – hvis du ikke længere opfylder minimumskravene. For eksempel opkræver Chase Private Client et månedligt gebyr på $35, hvis din saldo falder til under $150.000. Du kan også betale mere for formueforvaltningsgebyrer, så det er vigtigt at shoppe rundt, før du forpligter dig.
• Pas på interessekonflikter :I slutningen af ​​dagen er din kontoadministrator eller tildelte rådgiver ansat i banken – ikke dig. Som sådan kan de være forpligtet til at pushe proprietære produkter eller opfylde visse kvoter (selvom det ikke er i din bedste interesse).

Private Banking vs. Wealth Management

Hvis private banking er en hel kage, så tænk på formueforvaltning som en en skive af den tærte. Det udgør en del af de tjenester, der tilbydes under en banks private banking-afdeling, men det er ikke alt.

Formueforvaltningsløsninger består typisk af rigdomsrelaterede tilbud i stort billede såsom investeringsstyring, porteføljeanalyse, skatteplanlægning og ejendomsplanlægning.

Privatbank består også af disse frynsegoder, men det består også af af daglige bankfordele, såsom særlige renter på check- og opsparingskonti, rabatter på lån, betalingstjenester og meget mere.

Privatbank Formueforvaltning Kan typisk kun tilbydes af en bank.Kan tilbydes af en bank, et mæglerfirma, et formueforvaltningsfirma eller en anden institution. Inkluderer formueforvaltningstjenester samt andre daglige bankfrynsegoder og -fordele Omfatter ikke daglige bankfrynsegoder og -fordele

Nøglemuligheder

• Banker tilbyder private banking-tjenester til kunder med høj nettoværdi, der ønsker at administrere alle aspekter af deres formue under ét tag.
• Privatbank omfatter personlige banktjenester såsom en dedikeret kontoadministrator, højere overførselsgrænser og foretrukne rentesatser samt formueforvaltningsløsninger såsom ejendomsplanlægning, filantropiske gaver og investeringsforvaltning.
• Privat bankvirksomhed kan være det værd, hvis du er en velstående kunde, som ville drage fordel af de udbudte tjenester.
• Minimumskravene for at kvalificere sig til private banking varierer fra institution til institution:Nogle kræver muligvis seks cifre i aktiver, mens andre kan kræve en nettoværdi på 1 million USD eller mere.