De fleste banktransaktioner er umærkelige og kan let ske. Men hvis du indbetaler et betydeligt beløb i kontanter i en bank eller kreditforening, kan din bank tage varsel og rapportere dine indskud til den føderale regering. Selv store betalinger til leverandører kan udløse rapportering, så det er klogt at vide, hvad du kan forvente, når du betaler med kontanter.
IRS kræver, at enhver handel eller virksomhed indsender formular 8300, hvis de har modtaget kontante betalinger over $10.000. Finansielle institutioner såsom en bank skal også indberette alle transaktioner af, gennem eller til institutionen ved at indsende en valutatransaktionsrapport for kontanttransaktioner, der overstiger $10.000. Disse ansøgninger kan hjælpe med at reducere kriminalitet, men det kan også være skræmmende, når du har en legitim pengekilde.
Så hvad sker der, når du personligt indbetaler mere end $10.000? Har du brug for at være bekymret? Hvis du ikke gør noget ulovligt, er det usandsynligt, at der vil være negative konsekvenser.
IRS og andre organisationer overvåger aktivitet, der kan være relateret til økonomisk kriminalitet . Kontantbetalinger er svære at spore, hvilket gør kontanter til et nyttigt værktøj til ulovlig aktivitet. Midlerne kan potentielt hvidvaskes - eller integreres i det finansielle system på måder, der skjuler beviser for deres tvivlsomme oprindelse, ifølge det amerikanske finansministerium. Derudover kan det være lettere at unddrage sig skat for kontantindkomst, du modtager, når der ikke er noget papirspor.
På grund af dette kræver føderal lov, at banker og kreditforeninger oprette en papirspor af potentielt mistænkelige transaktioner. Bankhemmelighedsloven kræver især, at finansielle institutioner skal føre optegnelser over visse aktiviteter, herunder kontantindskud på over 10.000 USD.
Ved at spore store indskud kan tilsynsmyndigheder og retshåndhævende organisationer potentielt reducere hvidvaskning af penge og skatteunddragelse. Med disse bestræbelser håber embedsmænd at forhindre terrorisme, ulovlig narkotikahandel og anden økonomisk kriminalitet.
Bank Secrecy Act specificerer transaktioner på mere end $10.000. Det er dog muligt at hæve røde flag, hvis du indbetaler mindre end det, især hvis det ser ud til, at du med vilje forsøger at holde dig under grænsen på $10.000. Banker og tilsynsmyndigheder holder øje med såkaldt "strukturering" - handlingen med at opdele transaktioner for at forhindre registreringer, der kan skabe et uønsket papirspor.
En række strukturerede indskud, der overstiger $10.000, kan føre til en ansøgning.
Hvis du f.eks. har 12.000 USD i kontanter, kan du blive fristet at foretage to separate indskud på $6.000. I nogle tilfælde kan din bank indsende en rapport, efter du har foretaget indbetalingerne, selvom du spreder indbetalingerne over flere dage eller uger.
Rapporter om store transaktioner skaber et papirspor, som tilsynsmyndigheder og retshåndhævende myndigheder kan bruges til fremtidige undersøgelser.
Når de indgiver en valutatransaktionsrapport, skal bankerne bekræfte din identifikation og inkludere disse oplysninger med din rapport. For eksempel vil banken give dit CPR-nummer, navn, adresse, kontonumre og andre detaljer til Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN).
Banker gennemgår alle transaktioner gennem forskellige bankkanaler på den pågældende dag. Alle kontanttransaktioner kombineres og behandles som en enkelt transaktion, og disse transaktioner tæller mod grænsen på $10.000. Hvis du f.eks. indbetaler 9.500 USD i kontanter hos en kasserer og indsætter yderligere 600 USD i kontanter i en pengeautomat, resulterer disse indbetalinger i et samlet beløb, der overstiger 10.000 USD.
Banker skal identificere, om du strukturerer indbetalinger for at undgå potentielle ansøgninger. Hvis de fastslår, at du er det, skal banken indsende en rapport om mistænkelig aktivitet, hvilket kan resultere i yderligere undersøgelse af din kontoaktivitet.
Alle påkrævede oplysninger går ind i en valutatransaktionsrapport, der skal indsendes til FinCEN inden for 15 dage efter den pågældende transaktion. Banker skal også opbevare optegnelser i fem år efter datoen for rapporten.
Detaljerne i processen er måske ikke trøstende at høre, men hvis du ikke gør noget ulovligt, behøver du ikke nødvendigvis at bekymre dig om disse ansøgninger. For nogle mennesker og virksomheder er det normalt at indbetale store mængder kontanter (nogle gange i en række transaktioner), og der er legitime grunde til at gøre det. Hvis du har nogen bekymringer, skal du diskutere din kontoaktivitet med din bank.
Du kan indbetale så meget du har brug for, men din pengeinstitut kan være forpligtet til at rapportere dit indskud til den føderale regering. Det betyder ikke, at du gør noget forkert – det skaber bare et papirspor, som efterforskere kan bruge, hvis de har mistanke om, at du er involveret i en kriminel aktivitet.
IRS udsteder og accepterer betalinger gennem det amerikanske finansministerium.
Online banker accepterer typisk ikke kontante indskud. I de fleste tilfælde finansierer du konti kun online fra en ekstern bank (som kan være en fysisk bank, der accepterer kontantindskud) eller via mobilindbetaling. Hos nogle netbanker kan du også købe en postanvisning med kontanter og sende den til indbetaling. Når det er sagt, tillader nogle banker dig at indbetale kontanter i en pengeautomat, men sørg for at bekræfte, at denne funktion er tilgængelig hos institutionen, før du åbner en konto.