Det er tid til at give mellemkontoret sin ret.
Denne meget oversete funktion af finansielle tjenester – som understøtter frontkontoret med ressourcer hentet fra økonomi, regnskab og IT – bærer et enormt ansvar. Mellemkontorpersonale er i frontlinjen med hensyn til regulering, standarder og overholdelse. Det er også dem, der skal holde indtægtsproducenter inden for definerede risikoparametre, selvom de muliggør de mest fordelagtige aftaler, de kan.
Hvad venter mellemkontoret? For nylig undersøgte Deloitte mere end 200 ledere af finansielle tjenesteydelser om teknologi, transformation og talent i branchen. Deres svar havde nogle interessante implikationer for fremtiden for mellemkontorprocesser.
Først og fremmest mente mere end to tredjedele, at teknologisk innovation vil spille en nøglerolle i brancheændringer.
De innovationer, der er mest relevante for mellemkontoret, omfatter flere teknologier til finansiel infrastruktur, der er under udvikling. Digital identitet tilbyder et realtids og pålideligt middel til at identificere ægte juridiske personer. Smarte kontrakter, også kaldet software-automatiserede transaktioner, fanger forpligtelser mellem finansielle institutioner, så passende handlinger automatisk udføres. En anden er blockchain, som giver parterne en sikker måde til elektronisk at overføre aktiver til hinanden uden at være afhængige af betroede mellemmænd.
En applikation, der har været i søgelyset på det seneste, er regtech eller reguleringsteknologi. Regtech henviser til softwareapplikationer, der hjælper finansielle institutioner med at opfylde en stadig mere kompleks række af tilsynsforpligtelser. Mere end at automatisere eksisterende processer kan regtech hjælpe regulerede institutioner med at øge hastigheden og pålideligheden af overholdelse og samtidig skabe større gennemsigtighed og stabilitet.
Regulering var også i hovedet på vores undersøgelsesrespondenter. Blandt dem mente 57 procent, at risiko og overholdelse ville være et af de tre største forretningsområder, der er mest påvirket af brancheændringer inden for de næste fem år.
Det kan virke kontraintuitivt. Efter et årti med intens kontrol fra regulatorer globalt, ser virksomhederne ud til at mærke en vis stabilisering. Samtidig er der dog opstået en tendens til finansiel regionalisering. Forskellige regulatoriske prioriteter fører til udviklingen af finansielle servicemodeller, der er specialbygget til lokale forhold. Som et resultat heraf går industriens aktører adskilte veje i forskellige regioner i verden.
Finansiel regionalisering vil betyde opdyrkning af lokale konkurrencefordele og integration med lokale økonomier. At overvinde denne ineffektivitet vil kræve risikostyring, overholdelse af lovgivning, kvantanalyser og andre mellemkontorteams til at arbejde sammen på en integreret måde – og altid i overensstemmelse med strategien.
I betragtning af disse ændringer er det ingen overraskelse, at næsten 70 procent af vores undersøgelsesrespondenter sagde, at en forståelse af regulering og risiko er den vigtigste færdighed, der er nødvendig for succes. De rapporterede også, at evnen til at forudse forandringer og udviklingstendenser var vigtig, og mere end halvdelen sagde, at dette var en færdighed, som deres virksomheder ville have brug for.
Disse følelser peger på et mellemkontor, der kræver flere forskellige kompetencer end nogensinde. Folk skal stadig kende analyser og finansiel modellering for at kunne udføre risikokvantificering, porteføljestyring og andre traditionelle processer. Men nu har de også brug for en dyb forståelse af lokale markeder og offentlig politik – og de skal være i stand til at forbinde denne indsigt med deres analyser for at understøtte strategisk beslutningstagning.
Som om alt det ikke var udfordrende nok, skal personalet på mellemkontoret måske også vænne sig til en ny slags kollega - kunstig intelligens (AI). Virksomheder er allerede begyndt at udforske robotprocesautomatisering (RPA) algoritmer til at udføre arbejde på eksisterende systemer. Lige over horisonten findes maskinlæringsalgoritmer, der blandt andet kan fortolke statslige regler.
For at finde ud af mere om emnet, læs vores schweiziske perspektiv på rapporten:Beyond Fintech - Otte kræfter, der flytter det konkurrencedygtige landskab.