Backoffice er motoren i en finansiel institution. Indtil nu har det ment struktur, pålidelighed og effektivitet - alt sammen ting, der er uafhængige af omsætning. Men de konkurrencekræfter, der rammer finansielle tjenesteydelser, ændrer også den måde, vi normalt tænker om finansielle operationer på.
Applikationsprogrammeringsgrænseflader (API'er), som lader softwareprogrammer kommunikere med hinanden uden at afsløre deres underliggende funktioner, er blevet en måde at åbne det finansielle system for eksterne parter. For eksempel rørte Storbritanniens åbne API-standarder for bankvirksomhed lignende reformbestræbelser i Østasien og Australien. Og nu, den 13. januar, er EU gået live med sit andet betalingstjenestedirektiv (PSD2).
Med denne udvikling er presset på for virksomheder at give adgang til deres proprietære miljøer. En central udfordring er dog den omfattende it-infrastruktur, der driver banker, forsikringsselskaber og andre finansielle tjenester. Årtier med hurtige løsninger, snævre punktløsninger og hjemmelavede løsninger har efterladt etablerede institutioner et komplekst kludetæppe af ældre systemer. Som følge heraf er det blevet sværere for back offices at følge med branchens hurtigt skiftende behov.
Men skiftet til en åben model gør en vis grad af modernisering uundgåelig. Førende virksomheder ser på, hvordan de kan stramme op på deres interne økonomiske processer for at muliggøre innovativ udvikling. De revurderer kernedriftsinfrastrukturen som et aktiv, der skal genbruges, deles og tjene penge via API'er. Og i stigende grad søger de fintech-virksomheder som potentielle partnere i denne bestræbelse.
Et miljø med åben arkitektur vil sandsynligvis forstærke bekymringer om databeskyttelse og ejerskab.
Datarige finansielle institutioner er primære mål for cyberangreb. Indtil for nylig har institutioner været relativt frie til at følge deres egen vej og tidslinje i deres cyberrisikostyringsindsats. Men tilsynsmyndigheder er begyndt at fastlægge nogle cybersikkerhedsregler for finansielle servicevirksomheder. De nye regler ser ud til at være designet til at etablere ensartethed og minimumsstandarder, øge gennemsigtigheden, give ansvarlighed og beskytte forsikringstagere mod krænkelser af privatlivets fred.
Den åbenlyse udfordring er at håndtere nye tabskontrol- og rapporteringsstandarder. Disse kan øge overholdelsesbudgetterne for dem, der ikke allerede har taget sådanne skridt. Hvad mere er, er det et godt bud, at kravene til overholdelse vil mangedobles – ikke kun indenlandsk, men også på verdensplan.
For at komme på forkant med dette problem arbejder industrien med regulatorer for at håndtere cyberrisici, herunder politiske spørgsmål relateret til efterretninger, koordinering, modstandsdygtighed og respons. Virksomheder øger også cybersikkerhedsbudgetterne i deres egne organisationer. Endelig rekrutterer de specialiserede talenter til at integrere cybersikkerhed i alle aspekter af forandringer, lige fra eftersyn af ældre systemer til indførelse af nye teknologier.
Cybersikkerhed er ikke det eneste backoffice-talentgab.
I nogen tid nu har finansielle virksomheder konkurreret med teknologivirksomheder om campusudlejning. Især fintech-virksomheder kan tilbyde spændingen og opadgående mobilitet af en startup plus genoptage boostet ved at arbejde med avancerede teknologier. De tilbyder også en cachet og en forretningskultur, som mange inden for finansielle tjenesteydelser kan have svært ved at matche.
Alligevel peger forretningsbetingelser på at tilføje forandringsledelse, digital IT og arkitekturudvikling til listen over interne muligheder. Virksomheder har også brug for specialister i tabskontrol for at forbedre risikostyring, genopretning og overholdelsesprogrammer. Endelig, givet fremkomsten af digital bank og forsikring, vil selv backoffice have brug for en vis fortrolighed med kunde- og brugeroplevelse.
Traditionelle institutioner udforsker nye svar på disse udfordringer. Den ene er at møde teknologivirksomheder frontalt med en digital fabrik til inkubering af fintech-lignende løsninger. En anden arbejder sammen med universiteter om at udvikle kvalificeret talent. Der er også mulighed for at få talent gennem partnerskab eller erhvervelse.
For at finde ud af mere om emnet, læs Bob Contris indlæg om mellemkontoret og se på vores seneste rapport:Beyond Fintech - Eight forces that is shifting the competition land - a Swiss Perspective.