Jeg er træt af kontante opsparingssatser. Store banker på 0,06 %? Nej tak. Selv de bedste online opsparingskonti svæver kun omkring en minimal 1 %.
Hvor kan jeg få en anstændig opsparingsrate længere? Hvis du er indehaver af kryptovalutaer som bitcoin, muligvis på en kryptovalutaopsparingskonto, hvor nogle konti betaler 8,6 %!
Ja, du læste det rigtigt.
Hvis du synes, det lyder for meget derude, gjorde jeg det også. Men i min uendelige søgen efter at finde investeringer udenfor boksen, har jeg for nylig undersøgt og åbnet en kryptovaluta-opsparingskonto på Blockfi.com, hvor jeg vil tjen 8,6% i kryptorente, der betales månedligt til min konto. Her er, hvad jeg fandt om fordelene og risiciene.
Ja, bitcoin, ethereum og andre kryptovalutaer er meget flygtige, hvilket gør dem meget svære at holde på lang sigt. For eksempel er bitcoin alene i år handlet ned til $3.000 og så højt som $12.500! Venligst, venligst, gå IKKE ud og køb bitcoin bare for at prøve at tjene renter på det. De fleste kryptovalutaer er ALT for flygtige.
Der er dog forskellige "stabile" valutaer, der handler på 1-til-1 basis med den amerikanske dollar. Det er de valutaer, vi ønsker at holde og tjene renter på. Selvom disse valutaer er knyttet til den amerikanske dollar (dvs. 1 stabil mønt =$1 USD), betyder det ikke, at du ikke har nogen risiko. Markedskræfterne kan lave en stabil mønt, der er mindre end en dollar værd, på samme måde som pengemarkedsfonde af og til har "brudt pengene."
Alt dette er at sige:Bare fordi denne konto har ordene "opsparingskonto" ved siden af sig, betyder det ikke, at det er det samme som en FDIC-opsparingskonto i amerikanske dollar i en reguleret bank. Du skal i sidste ende beslutte, om risikoen er værd at potentielle 8% afkast på et meget likvidt aktiv. Sådan tænker jeg om denne nye kontoklasse.
Jeg er enormt risikovillig, som jeg sagde i min Barbell Investing-artikel. Jeg er usikker på "for godt til at være sandt"-løfter, så jeg kører en masse små eksperimenter, hvor jeg kan lære ved at gøre. Dette er ikke anderledes.
Jeg åbnede kontoen for at finde ud af, hvad jeg skulle vide for at beslutte, om jeg skulle tilføje flere penge. Jeg investerede første gang i bitcoin (BTC) i 2014, så jeg var relativt tidligt og havde opbygget en betydelig portefølje af kryptoaktiver i løbet af de sidste seks år. Jeg valgte at lave en indledende indbetaling på $2.000, primært fordi jeg havde $2.000 USDC (Stablecoin) stående på min coinbase-konto.
Efter at have foretaget den første indbetaling og haft et par uger mere til at lære, har jeg også tilføjet alle mine USDT-beholdninger (en anden stablecoin). Dette beløber sig til lige under $30.000.
Hvis du ikke allerede ejer cryptocurrency, vælger du et dollarbeløb (for dem i USA), som du er fortrolig med. Der er generelt ingen minimumsindskud eller minimumsaldokrav; nogle tjenester har dog minimumskrav til tilbagetrækning (BlockFi er 0,003 BTC og 0,056 ETH, hvilket er ca. $35 til nuværende priser). Jeg ville gå med mindst $100 for at starte.
Efter min research valgte jeg BlockFi. Det så ud til at have det bredeste udvalg af mønter til rådighed og generelt bedre indlånsrenter end andre konkurrenter, jeg undersøgte. Det er en leg at oprette din konto, og de bruger den samme kryptering på bankniveau, som alle andre pengeinstitutter bruger.
Det næste trin er at overføre din krypto (hvis du har det) eller dine amerikanske dollars til din konto. Her er dine muligheder:
Lige nu kan du kun indbetale amerikanske dollars ved bankoverførsel. Det er også vigtigt at bemærke, at når du indbetaler dollars, køber du Blockfis USD stablecoin, som kaldes Gemini.
Når du har stablecoin eller cryptocurrency på din konto, kan du handle til enhver af de andre tilgængelige valutaer. Til formålet her anbefaler jeg ikke handel med kryptovalutaer. Husk, at jeg leder efter et så stabilt afkast, som jeg kan få, der tæt efterligner en normal opsparingskonto, men med et højere afkast.
Desuden giver de stabile mønter de højeste renter, som du kan se her:
Jeg valgte USDC som min foretrukne valuta, simpelthen fordi jeg allerede ejede nogle. Jeg ved ikke nok om forskellene i disse stabile mønter til at anbefale den ene frem for den anden på nuværende tidspunkt.
Hvis du bare tilføjer amerikanske dollars til din Blockfi-konto, kan du lige så godt holde dig til Gemini.
Når du har sat penge ind på din konto, behøver du ikke at gøre andet. Renter vil påløbe dagligt og indsættes på din konto månedligt. Det kommer til at se sådan ud:
For at tage dette ud over et eksperiment, skal vi virkelig vide, hvad den samlede risiko er her. Din kontante valuta er beskyttet på flere måder, som kryptovaluta ikke er.
Når jeg forstår ovenstående risici, synes jeg ikke, det giver mening at have et gigantisk beløb på disse konti endnu. Desuden vil jeg ikke foreslå, at du sætter dine nødfondspenge på en konto som denne, eller nogen penge, som du tror, du ikke kan leve uden.
Risikoen for at du taber penge er usandsynlig, men den er ikke-nul, og den er absolut højere end risikoen for at miste penge på din opsparingskonto. Men er det alligevel risikoen værd?
For mig er det - på en del af mine likvide aktiver. Det giver mening for mig at gå større og tilføje mere til min konto, fordi jeg ikke risikerer min nødfond, og jeg tog allerede mange af ovenstående risici ved at holde USDT på en anden konto uden at blive betalt for det, som jeg er nu.
Indtil videre giver dette eksperiment mening for folk, der er langsigtede cryptocurrency-indehavere, eller folk, der ønsker at øge deres afkast på likvide aktiver. Men på grund af de yderligere risici, der er skitseret ovenfor, giver det ikke mening at lægge en enorm mængde af din opsparing på en af disse konti.
Hvad skal jeg se for at ændre mening?
Jeg ville lægge et betydeligt beløb bag denne konto, hvis min hovedstol var forsikret mod tab og tyveri på samme måde som det amerikanske banksystem.
Dybest set, hvis jeg kunne forsikre min konto mod devaluering, tyveri og insolvens - for eksempel 2% om året - ville jeg låne millioner af dollars for at føje til denne konto og tjene en meget sund spredning med lav risiko. Dette er definitionen af en carry trade.