Hvad er en virksomhedsbankkonto, og har jeg brug for en?

At gå freelance giver dig mere kontrol over, hvordan og hvor du arbejder, men en af ​​de vigtigste beslutninger, du skal træffe er, om man skal have en virksomhedskonto, og hvis ja, hvilken? En virksomhedsbankkonto adskiller dine professionelle transaktioner og indkomst, såsom penge du genererer gennem salg, fra din personlige konto. Det bruges til at sende og modtage penge til din virksomhed såvel som til eventuelle udgifter.

Der er intet lovkrav om at have en virksomhedskonto, hvis du opererer som en enkeltmandsvirksomhed, men hvis du er et aktieselskab, skal du have en virksomhedsbankkonto, da din virksomhed er en separat enhed. Der er flere forskellige typer virksomhedsbankkonti, hvor nogle tilbyder en gratis virksomhedsbankydelse eller renter på din saldo. Du kan få oprettet konti til små virksomheder med lav omsætning eller virksomhedskonti, hvis du er så heldig at generere høje indkomstniveauer. Der er også konti, der understøtter transaktioner i udenlandsk valuta, hvilket er nyttigt, hvis du udfører meget arbejde internationalt.

Virksomhedsbankkonto kontra personlig bankkonto

Forretningsbankkontoprofessionelle

• Adskiller transaktioner - Det kan være forvirrende, hvis du kombinerer dine personlige og erhvervsmæssige penge, da du kan blande midler, som du bruger til virksomhedens udgifter, med midler, der går til dit realkreditlån. Ved at holde dine forretnings- og personlige konti adskilt gør det nemt at holde styr på begge typer indkomst og forbrug. Du skal også have en separat erhvervskonto, hvis du ønsker et erhvervslån eller firmakreditkort.
• Gør det klart for skattemæssige formål - At have en separat erhvervskonto kan være en fordel, når det kommer til at regne ud, hvor meget selskabsskat du skylder HMRC eller andre typer regninger såsom moms samt din selvangivelse af selvangivelse. Det vil også gøre tingene lettere, hvis du nogensinde er underlagt en HMRC-inspektion, og skattemanden vil se din virksomhedskonto.
• Ser mere professionelt ud - Virksomheder, du fakturerer, kan være mistænkelige, hvis de modtager en faktura i en persons navn frem for en virksomhed, og det kan også se mere officielt og professionelt ud, hvis der er et mærke på regningen.

Forretningsbankkonto ulemper

• Gebyrer - De fleste virksomhedskonti er ikke gratis, og du skal betale månedlige gebyrer. Nogle udbydere tilbyder muligvis begrænsede gratisperioder, men der kan være flere begrænsninger på aktiviteter såsom overførsler og kontanthævninger sammenlignet med en personlig konto.
• Mere administration - De fleste personlige konti kan åbnes af enhver person, men banker kan have strengere krav til virksomheder og stiller muligvis ikke konti til visse sektorer. Processen med at åbne en virksomhedskonto kan være mere tidskrævende, da du også skal bestille en aftale med en hovedgadebank for at oprette en konto og give detaljer om din virksomhed og skøn over din omsætning.

Personlige bankkontoprofessionelle

• Mere bekvemt - Du behøver ikke at bekymre dig om at administrere en separat personlig og forretningskonto eller stå igennem en afdelingsaftale. I stedet for administreres din faglige og personlige indkomst samme sted.
• Ingen gebyrer - De fleste personlige konti er gratis, så du behøver ikke betale gebyrer for at administrere din virksomheds indtægter og udgifter.

Personlige bankkonto ulemper

• Bankvilkår og -betingelser - Nogle banker tillader ikke, at personlige konti bruges til forretningsbrug, så du kan overtræde vilkårene og betingelserne og miste din konto.
• Risiko for forveksling - Du skal være meget organiseret for at huske, om hver udgift var en forretningsudgift eller til personlig brug. På samme måde skal du være i stand til at adskille erhvervs- og privatindkomst, når det kommer til at beregne din skat korrekt.

Bedste virksomhedsbankkonti til freelancere, der kun er til app

Nedenfor har vi opsummeret nogle af de bedste forretningsbankkonti, der kun er til app.

Tide - god til integration af regnskabssoftware 

• Gratis forbrug i udlandet med udstedt betalingskort
• Link til regnskabssoftware
• Ingen månedlige gebyrer
• FSCS-beskyttet bank leveret af Clearbank
• 20p for overførsler
• 1 GBP for postkontorindskud
• Ekstra tjenester og prioriteret kundesupport kan tilgås via betalte tjenester

Enkeltmandsvirksomheder og aktieselskaber kan åbne konti, men der er begrænsninger for virksomhedstyper. Standardkontoen har ingen månedlige gebyrer, men du skal betale for overførsler og kontanthævninger. Du kan betale £9,99 pr. måned plus moms for Tide Plus, som tilbyder 20 gratis overførsler om måneden eller £49,99 pr. måned plus moms for ubegrænsede overførsler.

Læs vores Tide-anmeldelse for at se alle funktionerne i dens konto

Starling Bank - god til ingen månedlige kontogebyrer

• Åbn en konto via appen inden for 10 minutter
• Ingen månedlige gebyrer
• Gratis forbrug i ind- og udland med betalingskort
• Gratis hævninger fra hæveautomater
• Starling Bank Marketplace for at få adgang til virksomhedsprodukter og -tjenester
• Udgiftsadvarsler og kategorisering
• Regnskabsværktøjer
• FCA-reguleret og beskyttelse fra Financial Services Compensation Scheme
• Fleksibel kassekredit
• Send fakturaer
• Kvitteringsopsamling

Starling Bank er fuldt ud reguleret af FCA og tilbyder en gratis virksomhedskonto, der kun er en app, der også integreres med regnskabssoftware og giver dig mulighed for at kategorisere udgifter, fotografere og uploade kvitteringer og få adgang til andre tjenester via Starling Bank-markedspladsen. For kontantindskud på en virksomhedskonto op til £1.000 på postkontoret er der et gebyr på £3, og for alt over £1.000 er der et gebyr på 0,3 % af indbetalingsværdien. Det er åbent for aktieselskaber og enkeltmandsvirksomheder af enhver størrelse, selvom det tidligere har antydet, at det i sidste ende kan begynde at opkræve betaling af store virksomheder.

Læs hele vores anmeldelse af Starlings forretningsbankkonto

Revolut - god til konti i flere valutaer

• Behold og modtag flere valutaer
• Planlæg og godkend betalinger
• Udsted forudbetalte kort til medarbejdere
• Tilgængelig for enkeltmandsvirksomheder og aktieselskaber
• Åben for indbyggere i Storbritannien og personer i Det Europæiske Økonomiske Samarbejdsområde
• E-pengekonto så ingen FSCS-beskyttelse

Revolut tilbyder tre business freelancer-planer til £0, £7 eller £25 om måneden. Den gratis tjeneste har ubegrænsede betalinger til andre Revolut-konti og fem gratis lokale overførsler hver måned, men du skal betale for internationale overførsler. Revolut Business' professionelle plan tilbyder også ubegrænsede betalinger til andre Revolut-konti samt 20 lokale overførsler om måneden og fem internationale overførsler alt sammen for et månedligt gebyr på £7, eller alternativt tilbyder dens Ultimate-plan 10 gratis internationale overførsler og 100 gratis lokale overførsler. I modsætning til andre app-only-banker understøtter den ikke fysiske kontanter eller checkindskud.

Læs vores fulde anmeldelse af Revolut virksomhedskonto

Monese - god til gebyrfrit forbrug i udlandet 

• 9,95 GBP pr. måned
• Intet at betale for lokale overførsler
• Tilgængelig på 10 sprog
• Budgetstyringsfunktioner
• E-pengekonto
• Sterling- eller Euro-konto

Monese var en af ​​de første app-only-banker, og den blev oprindeligt oprettet for at hjælpe dem uden en lokal adresse (eller nogen kredithistorik) med at åbne en bankkonto. Det har siden udvidet sit tilbud til at omfatte forretningsbankkonti. Monese forretning opkræver 0,5 % pr. transaktion ved forbrug i udlandet samt 0,5 % for hver udenlandsk valutaoverførsel til ikke-Monese foliokonti. Overførsler i udenlandsk valuta mellem Monese-konti er gratis. Du kan foretage indbetalinger på postkontoret for £1 og 2,5 % på et PayPoint, men du kan hæve kontanter gratis 6 gange om måneden og for £1 derefter.

Få mere at vide på Monese-webstedet.

Monzo - god til udgiftskategorisering 

• FCA reguleret
• Regnskabsværktøjer
• Udgiftsadvarsler
• Skattepengepotter
• Kategoriserede betalinger

Monzo er måske en af ​​de mest genkendelige bankapps med en populær personlig konto. Den lancerede først sin virksomhedskonto i marts 2020. Den tilbyder en Pro-version til £5 om måneden, der inkluderer seks måneders gratis brug af regnskabssoftware Xero, skattepotter, så du kan afsætte penge, der skylder HMRC, og udgiftsadvarsler. Dens gratis Lite-version tilbyder ikke regnskabsværktøjer eller skattepotter, men giver alt andet såsom et betalingskort, udgiftskategorisering og kundesupport. Det koster £1 at betale kontant på PayPoint, og du kan udtage £200 kontanter gratis hver 30. dag med et gebyr på 3 %, når du overskrider det. Du kan i øjeblikket ikke indbetale kontanter via postkontoret.

Kontoen er tilgængelig for enkeltmandsvirksomheder og aktieselskaber, men ikke interessentskaber. Der er nogle typer virksomheder, der ikke kan have konti, såsom dem, der er involveret i hasardspil, udlån eller forsvar og våben.

Få mere at vide i vores Monzo-forretningsanmeldelse.

Sammenlign de bedste virksomhedsbankkonti til freelancere, der kun er til apper

	Tidevand	Starling Bank	Revolut	Monese	Monzo
Prisfastsættelse (månedlig)	Gratis/£9,99 plus moms/£49,99 plus moms	Ingen månedlige gebyrer	Gratis/£7/£25	9,95 £	Gratis/£5
Gebyrfrit forbrug i udlandet
Gratis hævninger fra hæveautomater
FSCS-beskyttelse
Kontante indskud
Kassekredit/lån

Fordele og ulemper ved virksomhedsbankkonti, der kun er til app

Fordele ved virksomhedskonti udelukkende til app

• Nem at åbne - De fleste vil lade dig ansøge og oprette en konto via en app, hvor du blot skal uploade dokumenter og muligvis lave en selfie. Dette burde fremskynde processen og betyder, at du kan få oprettet en konto inden for få minutter i stedet for uger.
• Bank på farten - Du vil være i stand til at få adgang til din konto og administrere din virksomheds økonomi, uanset hvor du er, så længe du har din telefon.
• Samme forretningsbankfunktioner - En app-only bank giver dig de samme funktioner som en high street filial, hvilket betyder, at du har et betalingskort og mulighed for at sende og modtage betalinger. Nogle kan også tilbyde overtræk.
• Fintech-fordele - App-only banker tilbyder ekstra funktioner såsom forbrugsadvarsler og kategoriseret forbrug.

Udemper ved virksomhedskonti, der kun er til app

• Forskellige typer regulering - Ikke alle app-konti er registreret som fuldgyldige britiske bankkonti. I stedet er mange e-penge långivere, så du får ikke den samme beskyttelse fra Financial Services Compensation Scheme (FSCS), hvis de går konkurs. De fleste vil stadig afgrænse midler for at holde dem sikre.
• Ingen filialer tilgængelige - Du kan ikke gå ind i en filial for at foretage udbetalinger eller få support og er i stedet nødt til at stole på telefon- eller e-mail-kontakt. Derudover tilbyder ikke alle app-only-mærker funktioner såsom indbetalinger, checkbetalinger eller overtræk.
• Afhængig af teknologi - Det er ikke alle, der nødvendigvis er komfortable med at administrere alt på en smartphone, og hvad sker der, hvis telefonens batteri løber ud, eller hvis kontoen bliver hacket
• Saldogrænser - De fleste app-konti vil have begrænsninger på den saldo, du skal holde, samt på transaktioner, som kan være lavere end high street banker.

Bedste high street business bankkonti for freelancere

Nedenfor har vi opsummeret nogle af de største forretningsbankkonti.

Lloyds forretningsbankkonto - god til forretningsvejledninger og værktøjer

• 12 måneders gratis daglige forretningsbank for nye virksomheder
• Dedikeret support fra UK-baseret virksomhedsledelse
• Mobil Business Banking-app for at få adgang til dine konti på farten
• Jævnligt opdaterede virksomhedsvejledninger og værktøjer til at drive din virksomhed

Lloyds-virksomhedskontoen tilbyder en 12-måneders fribankperiode, så længe kontoen er på kredit, som dækker checks, stående ordrer, kontanter, direkte debiteringer i britiske pund, ind- og udbetalinger. Herefter er der et månedligt gebyr på £7,00 pr. måned. Konti kan åbnes af direktører eller virksomheder, partnerskaber eller enkeltmandsvirksomheder.

Santander business bankkonto - god til cashback

• Op til £300 cashback hvert år via 123-virksomhedskontoen
• Standard daglig bankforretning
• 0,10 % månedlig rente på eventuelle kreditsaldi
• Rabatteret månedligt gebyr på £5 for nystartede virksomheder i 18 måneder og skiftere i 12 måneder (£12,50 standard månedligt gebyr)
• Adgang online, ved Santander-afdelingens skranker, pengeautomater og postkontorer

Santanders 123-konto tilbyder allerede personlige brugere cashback på visse udgifter, og dette kan nu også bruges af virksomheder. Det månedlige gebyr efter den reducerede satsperiode er £12,50 pr. måned. Konti kan åbnes af direktører, og du kan enten være en enkeltmandsvirksomhed, aktieselskab eller et partnerskab, så længe du er registreret i Storbritannien.

Din virksomhed kvalificerer sig til et opstartstilbud, hvis den er i sit første handelsår, og dette er dens første løbende konto hos Santander. Der er ingen gebyrer for pengeautomatindskud eller hævninger, og du kan hæve op til £500 hver dag.

Der er ingen gebyr for håndkøbsindskud, hverken i en Santander- eller en postkontorafdeling på op til £1.000 pr. måned, og det koster derefter 70p pr. £100. En arrangeret kassekredit koster 1 % årligt, og der er et gebyr på 2,75 % for oversøiske udgifter.

NatWest business bankkonto - god til gratis regnskabssoftware

• Gratis adgang til FreeAgent regnskabssoftware
• 24/7 Daglig banksupport online, via telefon og mobil
• Ingen månedlig kontoafgift
• Ingen transaktionsgebyrer i de første 18 måneder

NatWest-virksomhedsindehavere kan få adgang til dedikerede forretningsvejledninger og begivenheder for at hjælpe med at udvikle og vokse deres forretning. Dens startkonto er åben for enkeltmandsvirksomheder eller aktieselskaber, der har handlet i mindre end et år med en omsætning på under £1 mio.

Efter den gratis periode er NatWests standardgebyrer 35p pr. automatisk ind- eller udbetaling og 70p pr. £100 for kontantbetalinger, plus der er et gebyr på 35p for udbetalinger.

HSBC-virksomhedsbankkonto - god til overtræk

• Ingen gebyr for kontovedligeholdelse i 12 måneder
• Kassekredit på op til £30.000 tilgængelig
• Kontointegration
• Business Banking-app

HSBC business kontobrugere behøver ikke betale et kontovedligeholdelsesgebyr i de første 12 måneder. Efter 12 måneder kan du gå videre til en takst for små virksomheder, der har et månedligt gebyr på 6,50 £ og et gebyr på 0,6 % for kontanthævninger. HSBC giver dig også mulighed for at scanne og indbetale checks i appen samt foretage betalinger på op til £25.000.

Sammenlign de bedste high street business bankkonti for freelancere

	Santander	Lloyds	HSBC	NatWest
Pris	Månedligt med rabat gebyr på £5 for nystartede virksomheder i 18 måneder og skiftere i 12 måneder (£12,50 standard månedligt gebyr)	7,00 £ pr. måned	6,50 £ pr. måned	Intet månedligt kontogebyr
Gebyrfrit forbrug i udlandet
Gratis hæveautomater
FSCS-beskyttelse
Kontante indskud
Overdraft

Pros and Cons of High street bank accounts

Pros of high street business bank accounts

• Physical presence - You can walk into any branch of the bank to make deposits or withdrawals rather than having to rely on a Post Office or Paypoint.
• Face-to-face contact - Account holders don’t have to wait on hold with contact centres and can visit a branch where in some cases you may have a dedicated relationship manager.
• Access to other products - Having a business account with a bank can also give you preferential access to their other products such as loans and overdrafts.

Cons of high street business bank accounts

• Legacy systems - Many banks are still catching up with fintech firms when it comes to the quality of their apps so you may not get as much functionality.
• Limited to branch opening hours - In most cases, high street banks will require you to open an account in-branch during their own opening times, which can be time-consuming.
• Higher fees - It may be slightly easier to withdraw and deposit cash with a high street bank business account but the monthly fees tend to be higher than an app-only bank as someone needs to pay for that branch structure.
• Fully regulated - All high street banks are regulated by the Financial Conduct Authority. They have certain rules to follow to treat customers fairly, plus you get deposit protection of up to £85,000 from the Financial Services Compensation Scheme if the provider goes bust.