"Jeg har alle de penge, jeg har brug for" (sagde ingen nogensinde). Lad os se det i øjnene, mine andre ikke-Kardashians. Konkurrerende økonomiske krav er et faktum, lige deroppe med dødsfald og skatter, og der er ofte ikke noget rigtigt svar på det bedste sted at anbringe vores dyrebare begrænsede midler. Hvis du lurer på, hvor dine penge skal gå hen, så tag et kig på disse fem tæmmelige afvejninger for lidt inspiration.

Afvejning nr. 1:Betale studielån eller opbygge en nødfond?

Næsten 45 millioner amerikanere er lænket til 1,56 billioner dollars i universitetslånsgæld. Hvis den statistiske Godzilla-størrelse ikke skræmmer dig, så overvej denne afvejning inden for en afvejning:For at få et topbetalende job har du brug for en grad, men du kan bruge årtier på at betale for det - med kontanter, der vinder' ikke være tilgængelig for opsparing eller investering.

"I dine 20'ere og 30'ere er dit største aktiv din evne til at tjene penge," siger Melissa Joy, CFP, CDFA, præsident for Pearl Planning. "At betale universitetslån af er afgørende, men hvis du er for aggressiv og ikke har nogen kontanter tilbage i slutningen af ​​måneden, risikerer du at samle ny gæld på højforrentede kreditkort."

Smid mindst det månedlige minimum på dine lån, men stop ikke der. Joy opfordrer også nyuddannede til at bygge den nødfond:"Start i det små," forklarer hun. "Spar 1.000 $, og sæt derefter et mål om tre – ideelt set 12 – måneders besparelse. På den måde, hvis du mister dit job eller har brug for en ny transmission, kan du køre det ud uden at gå dybere i gæld."

Det bedste råd? Vælg begge dele:Betal dine lån ned, mens du pumper så meget ind i din nødfond, som du kan. Dette er lettere sagt end gjort, men selv små indbetalinger på din opsparingskonto vil lægges sammen over tid.

Afvejning nr. 2:Vil du fjerne kreditkortgæld eller spare til et hjem?

Ironisk nok kan stigende indtjening bane en glidebane ind i Debt Valley. Newyorkerne Haley O'Sullivan og ægtemanden Jim Oleskewicz har erobret deres universitetsgæld, men O'Sullivan indrømmer:"Mellem apps, kreditkort og Starbucks på hvert hjørne, er vi konstant fristet til at foretage den forkerte afvejning."

Sociale medier hjælper ikke. På Planet Instagram svirrer "alle" (undtagen dig!) Cristal eller tager på eksotiske ferier. "Venner med titusindvis af dollars i studiegæld vil bo på en safarilodge på $3.000 pr. nat, men klager over, at de ikke har råd til at flytte ud af deres lejede studielejlighed," siger O'Sullivan.

Hvad er der med det? Skyld skylden på dine forældre (natch).

Ifølge klinisk psykolog Dr. Christyn Sieve, "Hvis vi som børn aldrig lærer at træffe meningsfulde valg mellem behov og ønsker, kan vi udvikle et forvrænget forhold til penge. Hvis vi er opdraget til at tro, at materielle goder øger lykke, er vi mere tilbøjelige til at købe 'ting' for at udfylde et følelsesmæssigt hul, selvom det ikke er en formel for lykke at have alt, hvad du ønsker, når du vil have det."

Det bedste råd? Få styr på din plastik først, og begynd derefter at spare op til udbetalingen på et hjem. Det økonomiske udbytte ved at nedbetale et 19,9 % Visa overstiger langt selv de 2 %, du vil tjene i højafkastbesparelser. Og gentag efter mig:De bedste ting i livet er ikke ting.

Afvejning nr. 3:Pensionsopsparing eller universitetsfinansiering?

Dette er et problem, Joy siger, repræsenterer en stor kamp for hendes klienter. Vi har alle hørt rådet om at prioritere pension, for du kan ikke låne til pension, men du kan låne til college. Når det er sagt, har jeg endnu ikke mødt en forælder, der er tilfreds med tanken om at sætte deres egen økonomiske fremtid så langt foran deres børns – især med bjerge af gæld, som mange nyere universitetsstuderende står over for.

Det bedste råd? Sæt din pension først – men ikke udelukkende. Mens du snupper hver eneste mulige matchende dollar og forsøger at maksimere din skattemæssige berettigelse til pensionsopsparing (IRA hele vejen!), skal du åbne en 529 college-opsparingsplan for dine børn og begynde at bidrage med små beløb hver måned. Fortæl bedsteforældre, tanter, onkler og andre interesserede slægtninge, at disse konti eksisterer, og at du vil sætte pris på bidrag i stedet for gaver gennem dine børns liv. Og tilmeld dig UPromise, som vil sparke penge ind, hvis du handler gennem deres portal. Med tiden går det hele sammen. Hvis det lyder skræmmende at spare de fulde undervisningsomkostninger, så gør det til dit mål at spare op til en tredjedel af studietiden, og når college ruller rundt, så overvej at finansiere endnu en tredjedel af det nuværende cash flow og få dit barn til at låne resten.

Afvejning nr. 4:Spil markedet eller spil det sikkert?

Dine investeringsmål er på rette spor, men markedsstigninger og svimmelhed gør dig nervøs. Selvfølgelig kan du flytte til konservative cd'er eller obligationer - hvis du drømmer om en meget Ramen pensionering. Så hvad skal man gøre – eller ikke gøre?

"I dine 50'ere skal du blive seriøs omkring pensionering," siger Joy. “Sæt foden på sparepedalen. Dette er make-or-break tid. Det er sjældent muligt at redde investeringer, og det vil kun forstærke dårlig opførsel og vanskelige beslutninger i fremtiden."

Det bedste råd? Kvinder er mere skyldige end mænd i at efterlade en for stor del af deres penge i kontanter. Det er vigtigt både at være investeret og at blive investeret, hvis du ønsker at nå dine langsigtede mål. For at sikre, at dine aktiver er korrekt allokeret, skal du enten vælge en måldatofond, der gør arbejdet for dig - eller tage 110 og trække din alder fra. Svaret handler om den procentdel af din samlede portefølje, du ønsker i aktier. Så, når markederne bliver stenede, skal du slukke for nyhederne eller lave en aftale med en finansiel rådgiver, som vil holde dig i hånden. Den eneste sikre porteføljemorder er at sælge.

BLOOOM: 401ks er komplicerede. Blooom er ikke. Link blooom til din pensionskonto for smart, enkel optimering.

Afvejning nr. 5:Tag socialsikring før eller siden?

Bare fordi du kan tage Social Security i en alder af 62 betyder ikke, at du bør . At udskyde indtil din fulde pensionsalder kan være bedre for din økonomiske situation. Hvert år du forsinker indsamlingen, føjer Uncle Sam 8 % mere til din check – en garanteret "forhøjelse", der er praktisk talt umulig at slå andre steder på markedet. Stadig ikke sikker? Kryds tallene på dine muligheder her og beregn din estimerede fordel her.

Det bedste råd? Vent til fuld pensionsalder med at opkræve sociale ydelser. Afhent kun tidligt, hvis du absolut skal.

ABONNER:Vi ændrer vores forhold med penge, én kvinde ad gangen. Abonner på HerMoney i dag.

Redaktørens note:Vi opretholder en streng redaktionel politik og en bedømmelsesfri zone for vores samfund, og vi bestræber os også på at forblive gennemsigtige i alt, hvad vi gør. Dette indlæg indeholder referencer og links til produkter fra vores partnere. Lær mere om, hvordan vi tjener penge.