Amerikanske arbejdere har alt andet end et let år. Den igangværende coronavirus-pandemi har fået mange arbejdsgivere til at reducere medarbejdernes timer, skære ned i lønnen eller begge dele. Faktisk har næsten en fjerdedel af amerikanerne taget en lønnedgang på grund af COVID-19, ifølge Pew Research Center.
Et pludseligt fald i din indkomst kan ryste dit daglige liv, især hvis du er usikker på, hvor længe det vil vare, eller om det vil kompromittere din evne til at betale dine regninger. Den gode nyhed er, at justering af dit budget kan hjælpe dig med at holde dig oven vande – og undgå gæld – i disse usikre tider. Det begynder med at få styr på dit månedlige forbrug. Overvej disse syv handlinger, du kan tage lige nu for at hjælpe dig med at få kontrol.
At have en økonomisk køreplan kan hjælpe med at reducere stress i perioder med svingende indkomst. Faktisk viste en undersøgelse fra 2019 Certified Financial Planner Board of Standards, at 62 % af forbrugerne, der følger et budget, føler sig mere i kontrol. Der er mere end én måde at budgettere på, så vi har pakket et par strategier ud, som du kan udforske for at blande din personlighed og forbrugsstil.
Et budget hjælper dig ikke, medmindre du holder dig selv ansvarlig for at holde dig til det. Når dit budget er etableret, skal du tage dig tid til at se dine forbrugsvaner igennem og justere dem efter behov. Gennemgå dine seneste debet- og kreditkortudtog, og sammenlign, hvor meget du har brugt i forhold til dit budget. Hvis du gør dette, vil du identificere områder, hvor dit forbrug kan afspore dit budget, hvis det ikke er markeret. At være opmærksom på dit forbrug er den eneste måde, du kan sikre dig, at dit budget fungerer i praksis og ikke kun i teorien. Nogle ting, du skal være opmærksom på, omfatter:
At holde sig til et budget kræver disciplin, og du bliver sandsynligvis nødt til at træffe nogle svære beslutninger for at gøre det med succes. Hvis du prøver hårdt, men finder det umuligt at holde dig til de beløb, der er fastsat i dit budget, skal du justere tallene for at skabe en mere realistisk plan og hjælpe dig med at komme tilbage på sporet.
Experians Personal Finances-værktøj, som er tilgængeligt via din Experian-konto, kan hjælpe dig med at budgettere, spore dit forbrug og holde alt skibets form. For at få adgang til værktøjet skal du logge ind på din Experian.com-konto og klikke på "Personlig økonomi" nederst på siden. Når du sammenkæder dine konti, vil du se en letanvendelig oversigt over dine indtægter og udgifter.
At spare, mens du navigerer i en lønnedgang, føles måske ikke øverst i sindet, især hvis du fokuserer på at få enderne til at mødes, men det er noget, du vil være taknemmelig for, at du gjorde i fremtiden. Pandemien har vist os, at tingene kan ændre sig på et øjeblik, og at have en stærk nødfond kan give ro i sindet, der reducerer økonomisk angst i usikre tider. Et godt mål er i sidste ende at spare tre til seks måneders udgifter.
Hvis pengene er knap lige nu, så start i det små og fejr gevinsterne. Regn for besparelser i dit budget, og juster det, efterhånden som din indkomst eller dit forbrug ændrer sig. Automatisering af dine bidrag kan hjælpe med at gøre det til en vane at spare. Selvom du kun sætter $100 om måneden til at spare, vil du have $600 afsat om seks måneder. Hvad mere er, kan din nødfond redde dig fra at akkumulere kreditkortgæld, hvis du støder på et andet økonomisk bump på vejen. Overvej en opsparingskonto med højt afkast, så du kan tjene, mens du sparer.
Madudgifter udgør en god del af ethvert husholdningsbudget - især i disse dage. TD Ameritrade gennemførte en undersøgelse i april og maj 2020 og fandt ud af, at den gennemsnitlige amerikaner brugte 282 USD ekstra på dagligvarer siden pandemien begyndte. (Fordelen er dog, at mange havde sparet lidt mindre end det ved ikke at spise ude.)
Det er muligt for en gennemsnitlig familie på fire med ældre børn at bruge så lidt som $680 om måneden på dagligvarer, ifølge de seneste data fra det amerikanske landbrugsministerium. Her er nogle handlingsrettede måder at læne sig op af dine madudgifter på:
Du kan muligvis midlertidigt reducere nogle af dine regninger, indtil din indkomst vender tilbage. Dem med et føderalt støttet realkreditlån kan kvalificere sig til en 180-dages overbærenhed (med mulighed for at forlænge den yderligere 180 dage efter det), takket være CARES Act. Denne pandemi-lovgivning giver også låntagere med føderale studielån mulighed for at skubbe en pause på deres betalinger, inklusive renter, indtil slutningen af september.
Selv din bilbetaling kan være til forhandling lige nu. Ford lader for eksempel låntagere udsætte betalingen eller ændre deres betalingsforfaldsdatoer i lyset af pandemien. Hvis du kontakter dine tjenesteudbydere overalt, kan det medføre betydelige besparelser.
Når renterne er så lave, som de er, kan det være en moden mulighed nu for at refinansiere gæld – og frigøre nogle ekstra penge i dit budget. Refinansiering går ud på at optage et nyt lån med en lavere rente eller længere tilbagebetalingstid, hvilket kan bringe din månedlige ydelse ned. Når det gøres rigtigt, kan det spare dig penge på både lang og kort sigt.
Dit realkreditlån, studielån og billån kan alle være på bordet, men bare fordi du kan refinansiere, betyder det ikke altid, at det er den mest økonomisk kyndige ting at gøre. Refinansiering af et lån kan medføre omkostninger, der kan gøre det svært at retfærdiggøre. Refinansier kun, hvis du har overvejet disse gebyrer og indregnet dem i din opsparingsberegning. En anden ting at huske på er, at refinansiering af et føderalt studielån til et privat lån betyder, at du mister beskyttelse som betalingsudskydelser og indkomstdrevne tilbagebetalingsmuligheder.
En måde at klare sig på, når du oplever en lønnedgang, er at supplere din indkomst. Det kan være på sin plads at afhente en sidekoncert - og internettet har ingen mangel på muligheder for at arbejde hjemmefra. Fra skrivning til grafisk design til programmering er websteder som Fiverr og Upwork gode udgangspunkter for at komme i kontakt med potentielle nye kunder. Bare vær opmærksom på, at websteder som disse normalt tager en del af dine betalinger, og at finde freelance-kunder på egen hånd er det bedre træk, hvis det er muligt. Online undervisning eller vejledning er en anden mulighed, især med den nuværende stigning i online læring.
Du kan også vælge at sælge uønsket tøj, møbler og elektronik på platforme som Facebook Marketplace, Ebay og ThredUP.
Selvom ingen af os ved, hvad fremtiden bringer, er der stadig måder at føle sig økonomisk bemyndiget på – selv når man finder vej gennem en lønnedgang. At organisere dit budget, begrænse dit forbrug og lede efter kreative måder at øge din indkomst på kan hjælpe dig på rette vej, mens du rider af stormen. Lige meget hvad, kan det skabe et sikkerhedsnet, hvis du sender en eventuel opsparing til din nødfond, som fanger dig, næste gang du har brug for det.