At miste husstandsindkomst kan få hovedet til at snurre. Uanset om din ægtefælle eller partner er blevet afskediget, sagt deres job op af nød, eller har fået deres arbejdstid drastisk reduceret, ved du måske ikke, hvordan du kommer igennem det. Du har måske en million ting at gøre og regninger at betale, og alligevel føler du dig overvældet over, hvor du skal starte.

Men ærgr dig eller tag ikke forhastede beslutninger. Du har muligheder og kan arbejde sammen med medlemmerne af din husstand for at komme med en klar plan.

Skær dine udgifter

Med færre kontanter, der kommer ind, bliver du sandsynligvis nødt til at skære dine udgifter hurtigt ned. Hvis du ikke allerede har et, kan du starte dine forberedelser ved at lave et budget. Det behøver ikke at være noget komplekst, bare en liste over alle dine udgifter og indtægter. Et budget vil hjælpe dig med at vide præcis, hvor mange penge der kommer ind hver måned, hvor de går hen, og hvilken slags ændringer du muligvis skal foretage.

Her er nogle tips til effektivt at reducere dit budget:

• Start med dine største udgifter. Hvis du er fokuseret på at skære ned på små udgifter, såsom kaffe eller lejlighedsvis manicure, vil du sandsynligvis ikke finde meget pusterum. Start i stedet med at finde ud af, hvordan du kan reducere dine største omkostninger, som at flytte til en mere overkommelig lejlighed, reducere din bil eller refinansiere et lån for at reducere dit realkreditlån eller din bilbetaling. Hvis det er muligt, kan du overveje at flytte ind hos dine forældre igen.
• Ræk ud til dine kreditorer. Långivere er nogle gange villige til at reducere eller udskyde dine betalinger, når en låntager står over for en nød. Hvis du tror, ​​du kan komme bagud med en betaling, skal du kontakte dine kreditorer med det samme (inden du går glip af en betaling), da de typisk giver mere fleksibilitet, mens din konto stadig har et godt omdømme. Hvis du er blevet ramt af den igangværende coronavirus-pandemi, er du muligvis berettiget til særlig nødhjælp.
• Gennemgå dine bank- og kreditkortudtog. Det er nemt at glemme udgifter, når du er stresset, især de automatiserede opkrævninger, der kun kommer kvartalsvis eller årligt. Gennemgang af dine kontoudtog kan hjælpe dig med at finde tilbagevendende debiteringer og annullere dem inden næste forfaldsdato, eller i det mindste prøve at forberede dig på dem. Det kan også hjælpe dig med at finde unødvendige udgifter i dit budget.
• Annuller tjenester, du ikke har brug for lige nu. Overvej at gå uden abonnementer, medlemskaber eller kostbare fritidsaktiviteter. Du behøver ikke at opgive alle dine hobbyer for altid, men at vælge et billigere alternativ eller et gratis alternativ for blot et par måneder kan hjælpe dig med at balancere dit budget. Du kan altid tilmelde dig igen, når støvet har lagt sig.
• Reducer eller sæt dine ydelsesbidrag på pause. Gennemgå din lønseddel for at se, om du kan skære ned på frivillige bidrag. At eliminere pensions- eller sundhedsopsparingsbidrag bremser dine fremskridt og er ikke en god langsigtet strategi, men du har muligvis brug for disse kontanter midlertidigt til mad og andre fornødenheder eller for at genopbygge din nødopsparing. Så snart din indkomst forbedres igen, eller du på anden måde kommer på sporet, skal du starte dine bidrag op igen.

Når du gennemgår hver nedskæring, skal du huske på, at de sandsynligvis ikke vil vare evigt, bare indtil dine forhold forbedres. I stedet for at tænke på, hvad du vil tabe på, skal du fokusere på at identificere de omkostninger, du straks kan eliminere, reducere eller sætte i bero. Der vil være nogle kortvarige smerter, men at skære i udgifterne kan hjælpe dig med at holde tag over hovedet og mad i køleskabet.

Forøgelse af dit cashflow

Hvis dit budget allerede er stramt, kan du muligvis ikke få de ekstra penge, du har brug for, ved at eliminere nogle udgifter. Ud over at reducere omkostningerne skal du overveje alle dine muligheder for at få flere penge ind, enten midlertidigt eller permanent. Her er et par steder at starte:

• Ansøg om hjælp. Hvis du blev afskediget, skulle ansøgning om arbejdsløshed eller andre ydelser stå øverst på din huskeliste. Du kan nu også kvalificere dig til medicinsk dækning eller visse føderale eller statslige fordele, så sørg for at undersøge, hvad der er tilgængeligt. Tag dig tid til at finde ud af, hvad der findes derude, og brug tid på applikationer – fordelen for dit budget vil være det hårde arbejde værd.
• Sælg eller lej varer, du ikke bruger. At leje et ekstra værelse ud eller sælge din anden bil kan indbringe et betydeligt beløb, men du kan også finde på kontanter ved at slippe af med gamle smykker, træningsudstyr, elektronik og apparater eller sælge andre værdigenstande, du ikke rigtig har. bruge og kan erstatte senere.
• Find en alternativ indkomstkilde. Nu kan det være på tide, at du eller nogen i din husstand begynder at spænde lidt, selvom det bare er midlertidigt. Start med at sammensætte en liste over ting, som dem i din husstand kan gøre, såsom at lave og sælge strikkede varer, køre for et samkørselsfirma eller undervise. Hvis du virkelig er i klemme, så sørg for at fokusere på den mulighed, der med størst sandsynlighed vil hjælpe dig med at tjene dig flest penge, hurtigt. Uanset hvad du vælger, skal du sørge for, at du er forberedt på eventuelle skatteforpligtelser.
• Brug dit netværk. Du kan blive fristet til at skjule din situation for andre, men du vil gå glip af potentielle jobhenvisninger eller andre mund-til-mund kundeemner og ressourcer. Opdater dit CV, og tag fat i gamle kolleger, eller overvej at fortælle folk om din jobsøgning gennem sociale medier.

Yderligere hjælp til gæld

I svære tider er det vigtigt at forsøge at holde sig opdateret på dine gældsbetalinger. Hvis du går glip af din forfaldsdato for betaling eller betaler mindre end det minimum, du skal betale, vil du sandsynligvis blive udsat for forsinkelsesgebyrer og få et stort hit til din kredit. Men hvis du ikke kan dække minimumskravet, eller du bare har brug for mere pusterum i dit budget, skal du muligvis træffe yderligere foranstaltninger.

Gældskonsolidering

Hvis din kredit har et godt omdømme, kan du overveje gældskonsolidering. Et gældssaneringslån kan bruges til at betale af på din eksisterende gæld, og som en ekstra fordel får du kun én månedlig betaling. Hvis du kan finde et gældssaneringslån med en lavere månedlig ydelse, end du har på din nuværende gæld, eller endda et lån med en lavere rente, kan det give den hjælp, du har brug for.

Gældsforvaltning

En anden mulighed er at få en gældsforvaltningsplan (DMP) oprettet af et nonprofit kreditrådgivningsbureau. Med en DMP har du en enkelt månedlig betaling, som derefter distribueres til dine kreditorer, hvilket kunne være nemmere (og billigere) at administrere end en stor bunke regninger. En DMP kan resultere i reducerede betalinger og renter, eller endda tilgivelse af dine forsinkelsesgebyrer. Bemærk, at gældsstyring ikke er det samme som at hyre et gældssaneringsbureau, hvilket kan være dyrt og forårsage stor skade på din kredit.

Kom over en økonomisk udfordring

Undersøgelse af dine indtægter og udgifter vil hjælpe dig med at få en realistisk idé om, hvor mange penge du har brug for hver måned, og om du får brug for assistance, sidejob eller en anden strategi for at få enderne til at mødes. Du bliver sandsynligvis også nødt til at foretage nedskæringer og ofre, der kan hjælpe med at redde dig fra økonomisk ruin, herunder konkurs.

Mens du tilpasser dig dit nye budget, skal du huske, at målet ikke kun er at gå i balance. Hvor udfordrende det end kan være, vil du altid prøve at lægge en lille smule kontanter til side til nødsituationer og andre uventede omkostninger, eller for at dække dig, hvis det tager længere tid end forventet at blive en husstand med to indkomster igen.

Selvom det kun er et lille beløb som $20 om ugen, så prøv regelmæssigt at sætte nogle penge til side. I sidste ende ønsker du at opbygge en nødopsparing med en saldo svarende til tre til seks måneders leveomkostninger. Men i mellemtiden kan sporing af din kredit og opsparing af blot én måneds værdi af din husleje eller afdrag på dit realkreditlån hjælpe dig med at komme hurtigere tilbage, hvis en anden økonomisk vanskelighed dukker op.