At spare penge er meget som at spise rigtigt. Vi ved alle, at vi bør spare op til nødsituationer, pensionering og personlige mål, ligesom vi ved, at vi bør spise flere grøntsager og færre småkager. Men at gøre det er ikke så let.

Problemet er fristelsen. Det er svært at undgå at bruge penge, når de står lige der på din checkkonto. Der ser altid ud til at dukke noget op, som du skal bruge pengene til. Før du ved af det, er du flad indtil din næste løndag.

Det er her, automatiske opsparingsplaner kommer ind. De lader dig automatisk sætte en del af hver måneds indtjening til side på en separat opsparingskonto, hvor det er sværere at nå.

Fordele ved en automatisk opsparingsplan

De fleste mennesker behandler opsparing som en eftertanke. De indsætter hele deres lønseddel på en checkkonto, og de trækker penge fra den konto for at betale regningerne. Deres opsparing er, hvad der tilfældigvis bliver tilovers i slutningen af ​​måneden. Desværre betyder det ofte, at de slet ikke sparer noget.

Med automatisk opsparing betaler du derimod dig selv først. En del af din lønseddel går direkte til opsparing og rammer aldrig din checkkonto overhovedet.

At gemme på denne måde har flere fordele:

• Det holder dine besparelser adskilt . Som det gamle ordsprog siger:"Ude af syne, ude af sind." Når du opbevarer din opsparing på en separat konto, opfatter du det ikke længere som at bruge penge. Pengene er der stadig, hvis du har brug for dem, men du vil ikke bare brænde igennem dem uden at tænke.
• Det danner sparsommelige vaner . Hvis du sender en del af hver lønseddel direkte til opsparing, tvinger du dig til at klare dig med det, der er tilbage. Med tiden får du den vane at leve for mindre. Når du har vænnet dig til det, går du måske ikke engang glip af de ekstra penge.
• Det er ubesværet . Når du har konfigureret din automatiske opsparingsplan, fortsætter den af ​​sig selv uden hjælp fra dig. Der er intet at huske og ingen matematik at lave. I stedet for at gætte dig selv og spørge, hvor meget du har råd til at sætte til side hver måned, kan du læne dig tilbage og lade din opsparing klare sig selv.
• Du kan spare til flere mål . Folk sparer af mange forskellige årsager. For eksempel kan du prøve at opbygge en nødfond, sætte penge til side til pension og spare op til en ferie. Med automatisk opsparing kan du forfølge alle disse mål på én gang. Du kan oprette flere opsparingskonti, en for hvert mål, og overføre et fast beløb til hver enkelt hver måned. Dette gør det nemt at holde alle dine sparemål på sporet.

Sådan opretter du en automatisk opsparingsplan

For at starte en automatisk opsparingsplan skal du bruge to separate konti:opsparing og check. Kontokontoen er til dine daglige forbrugspenge. Dette er den konto, du bruger til at dække regningerne og eventuelle ekstraomkostninger. Den anden konto er hvor din opsparing vil vokse over tid.

Sådan opsætter du en grundlæggende automatisk opsparingsplan:

1. Opret en opsparingskonto . Hvis du ikke allerede har en opsparingskonto, skal du åbne en. Tilknyt derefter dine opsparings- og checkkonti, så du frit kan overføre penge mellem de to. Den nemmeste måde at gøre dette på er at oprette din opsparingskonto i den samme bank, hvor du har din checkkonto. Men brug af en onlinebank som Ally Bank eller Capital One 360 kan give dig en bedre rente. Det gør det også sværere for dig at få ud af dine opsparinger – hvilket gør det mindre sandsynligt, at du dykker ned i dem.
2. Konfigurer direkte indbetaling . Sørg for, at din lønseddel indsættes direkte på din opsparingskonto – ikke din checkkonto. Hvis din arbejdsplads ikke tilbyder direkte indbetaling, så indbetal din lønseddel på opsparingskontoen, når du modtager den. (Dette fungerer sandsynligvis ikke med en bank, der kun er online, så du skal muligvis oprette en opsparingskonto i din lokale bank i stedet.)
3. Find ud af dine udgifter . Se på dit personlige budget (vi anbefaler at bruge personlig kapital til dit budget), og find ud af, hvor mange penge du skal bruge hver måned for at dække alle dine almindelige omkostninger. Det er klart, at hvis svaret på det spørgsmål er hver en krone du tjener – eller mere – skal du skære ned et sted, hvis du vil spare. Se efter måder at spare penge på, såsom at reducere energiforbruget i hjemmet, bruge mindre på dagligvarer og finde billig underholdning. Reducer dit samlede forbrug til et niveau, der giver mindst en smule til besparelser hver måned. Du kan bruge Trim-appen til at finde tilbagevendende udgifter, som du muligvis kan fjerne.
4. Opdel totalen . Når du har fundet ud af, hvor meget du skal bruge hver måned til dine regninger, skal du opdele det samlede beløb i mindre beløb, der kan komme ud af hver lønseddel. Antag for eksempel, at du har brug for $1.800 om måneden til alle dine udgifter, og du får udbetalt $500 hver uge. I så fald bør du planlægge at foretage en overførsel på 450 USD ud af din opsparing hver uge. Det vil give dig 50 USD ud af hver lønseddel til besparelser – i alt 200 USD om måneden.
5. Konfigurer automatiske udbetalinger . Konfigurer automatiske hævninger for at trække det beløb, du har brug for hver uge fra din opsparing til din checkkonto. Sørg for at konfigurere disse overførsler til at gå igennem et par dage efter, at din lønseddel kommer ind. Hvis du f.eks. får udbetalt fredag, skal du konfigurere overførslen til den følgende mandag eller tirsdag. På den måde kan du være sikker på, at pengene vil være der i din opsparing, når du hæver dem, og du vil ikke risikere et stort bankgebyr for at overtrække din konto.
6. Overvåg resultaterne . I løbet af de næste par måneder skal du holde styr på, hvor godt din plan opfylder dine behov. Hvis du oplever, at du kæmper for at få enderne til at mødes hver måned, kan du øge mængden af ​​din ugentlige tilbagetrækning for at give dig selv mere pusterum. På den anden side, hvis du opdager, at du bruger en hel del mindre, end du bruger på at tjekke, skal du skære ned på hævningen og lade de ekstra penge forblive i opsparing.
7. Let It Ride . Nu skal du bare lade dine opsparinger vokse. Du kan trække på det, hvis der er en reel nødsituation, men du skal ikke dykke ned i det, når du mangler kontanter. Brug i stedet pengene på din checkkonto til alle dine almindelige udgifter. Hvis der er penge tilbage på den konto, efter at alle dine regninger er betalt, kan du være velkommen til at bruge dem uden skyld. Dine opsparinger for måneden er allerede taget hånd om – trygt i deres egen lun lille rede.

Andre måder at gemme automatisk på

Antag, at du gennemgår listen ovenfor, og når du kommer til trin 3, rammer du en hage. Du ser på dit budget på alle måder, og uanset hvordan du justerer det, kan du ikke nå at presse mere end et par dollars i besparelser ud af hver lønseddel. Med så små besparelser virker det ikke engang besværet værd at oprette en automatisk opsparingsplan.

Nå, giv ikke op endnu. At afsætte et engangsbeløb ud af hver lønseddel er en god måde at gøre besparelser automatisk på - men det er ikke den eneste måde. Der er alle slags specielle apps og programmer, du kan bruge til at spare mindre beløb hist og her i løbet af måneden. Her er nogle af de bedste apps til at gøre automatisk lagring til en del af din rutine.

1. Behold ændringen

Nogle mennesker sparer ekstra penge ved at betale for alt kontant og stikke alle de mønter i lommen, de får i bytte. I slutningen af ​​dagen gemmer de alle disse mønter i en stor krukke. Når krukken er fyldt op, tager de den med i banken og indsætter det hele i en opsparing.

Dette system er enkelt, men det har sine ulemper. For det første er en stor krukke på din kommode nem at dyppe ned i, hvis du tilfældigvis har brug for et par ekstra kroner. De fleste banker får dig også til at tælle og pakke alle disse mønter, før du indbetaler dem, hvilket er besværligt.

Keep the Change-programmet fra Bank of America  tilbyder en nemmere måde at gemme din ændring. For at bruge det skal du have både check- og opsparingskonti i Bank of America samt et betalingskort, der er knyttet til check. Når du tilmelder dig programmet, begynder banken automatisk at runde alle dine betalingskortkøb op til nærmeste dollar. Ændringen går direkte ind på din opsparingskonto.

Antag for eksempel, at du går i supermarkedet og bruger 32,34 USD på dagligvarer med dit betalingskort. Banken runder dette køb op til 33 USD, som kommer ud af din checkkonto. De ekstra $0,66 går til besparelser.

Det er ikke et stort beløb - men når du ganger det med alle de køb, du foretager på en måned, kan det hurtigt stige. Og det bedste er, da hver roundup er så lille, går du ikke glip af pengene.

Største fordel :Programmet er nemt at bruge. Alt du skal gøre er at købe ting med dit betalingskort og se din opsparing vokse.

Største ulempe :Det er kun tilgængeligt for Bank of America-kunder. Du skal også bruge et betalingskort, som ikke har de samme cashback-fordele som kreditkort.

2. Chime®

Klang er en finansiel teknologivirksomhed med egen automatisk spareapp. Chime® Checking Account er påkrævet for at være berettiget til en opsparingskonto.¹ Den tilbyder to forskellige måder at spare på:

• Round Ups. Dette er et andet roundup-program som Keep the Change. En Chime-konto kommer med et Chime Visa®-debetkort, og køb med dette kort rundes op til nærmeste dollar. Overskuddet går fra din Chime Checking-konto til en separat Chime-sparekonto.
• Automatisk besparelse. Du kan også bruge Chime som en almindelig automatisk opsparingsplan. Du kan konfigurere en tilbagevendende automatisk overførsel - enten en procentdel eller et fast beløb i dollars - fra hver direkte indbetaling på $1 eller mere til din Chime-opsparingskonto.

Største fordel: Chime giver dig flere måder at automatisere dine besparelser på. Du kan spare både når du tjener, og når du bruger.

Største ulempe: Basisrenten på Chime-opsparingskonti er 0,75 % APY.* Medlemmer, der kvalificerer sig til Chime+™, kan tjene op til 3,00 % APY.**

Chime er en finansiel teknologivirksomhed, ikke en bank. Banktjenester leveret af The Bancorp Bank, N.A. eller Stride Bank, N.A., Members FDIC.

¹ Chime® Checking Account er påkrævet for at være berettiget til en opsparingskonto.

* Den årlige procentvise udbytte ("APY") for Chime-opsparingskontoen er variabel og kan ændres til enhver tid. Den oplyste APY-kurs er gældende fra 25/02/2026. Ingen minimumsaldo påkrævet. Skal have $0,01 i opsparing for at tjene renter. 3,00 % Chime+ APY er kun tilgængelig, mens du opretholder berettigelseskravene til Chime+, ellers gælder 0,75 % APY for ikke-Chime+ medlemmer. Se Chime+ vilkår og betingelser for flere detaljer.

** For at være berettiget til Chime+™-status skal du modtage en kvalificerende direkte indbetaling til din Chime-tjekkonto inden for de foregående 34 dage. Visse produkter, der markedsføres som Chime+-fordele, har yderligere berettigelseskrav. Mens nogle Chime+ fordele kan have tilknyttede gebyrer, er ingen af ​​disse gebyrer obligatoriske for at få adgang til Chime+ fordele eller for at bevare Chime+ status. Se Chime+ vilkår og betingelser for detaljer. CHIME+ er et varemærke tilhørende Chime Financial, Inc.

3. Agern

Egern  tager automatisk lagring til næste niveau. I stedet for blot at sætte dine penge på en opsparingskonto, investerer appen dem i en blanding af forskellige børshandlede fonde (ETF'er).

Acorns investerer i seks forskellige ETF'er:store virksomheder, små virksomheder, statsobligationer, virksomhedsobligationer, fast ejendom og udenlandske aktier i udviklingslande. Det deler dine penge mellem disse seks fonde baseret på din indkomst, nettoformue og risikotolerance.

Der er flere forskellige måder at investere med Acorns på:

• Afrunding op . Som andre automatiserede spareapps kan Acorns knyttes til dit kreditkort eller betalingskort. Når du foretager et køb, runder appen det samlede beløb op og sætter ændringen ind på din Acorns-konto.
• Engangsinvesteringer og tilbagevendende investeringer . Du kan overføre ekstra penge til din Acorns-konto, når som helst du vil. Du kan også overføre faste beløb til din Acorns-konto på daglig, ugentlig eller månedlig basis.
• Fundet penge . Acorns er ikke kun en spareapp - det er også et belønningsprogram. Det har partnerskaber med 25 virksomheder, herunder Apple, Hulu, Groupon og Walmart. Når du foretager et køb med et af disse mærker ved hjælp af dit Acorn-tilknyttede kort, sætter virksomheden penge på din Acorn-konto.
• Henvisninger . Endelig kan du tjene penge ved at henvise dine venner til Acorns. Hver gang en ven tilmelder sig ved hjælp af en speciel investeringskode sendt af dig, bliver der indbetalt en bonus på din konto. Det samlede beløb, du kan tjene gennem fundne penge og henvisninger tilsammen er $100 pr. år.

Største fordel :Acorns tilbyder en nem måde for nye investorer at komme i gang med at investere, selvom de ikke har mange penge til overs.

Største ulempe : I modsætning til andre automatiserede spareapps er Acorns ikke gratis. Det opkræver et gebyr på 1 USD om måneden, hvis din saldo er under 5.000 USD. På saldi over 5.000 USD betaler du 0,25 % om året.

4. Qapital

Qapital er en online sparekasse med et twist. Den betaler ingen renter på sine FDIC-forsikrede opsparingskonti, men den tilbyder en automatisk opsparingsapp, som du kan tilpasse til dine behov.

For at bruge appen knytter du et betalingskort – debet eller kredit – til din Qapital-konto. Så når du handler med dette kort, kan det udløse en overførsel til din opsparing. Du kan sætte dine egne regler for, hvor mange penge du vil overføre og hvornår.

Eksempler på regler omfatter:

• Roundup-reglen . Denne regel fungerer som Behold ændringen. Hver gang du foretager et køb, runder appen det op, og det ekstra går til din Qapital-konto. Dette er den mest populære besparelsesregel blandt Qapital-brugere. Ifølge Qapital sparer den gennemsnitlige bruger $44 om måneden ved at følge den.
• The Guilty Pleasure-reglen . Alle har en guilty pleasure, som fastfood eller overpris cocktails. Med denne regel får du den dårlige vane til at virke for dig. Hver gang du hengiver dig til din guilty pleasure, bliver et fast beløb overført til din Qapital-konto. Bortset fra besparelserne hjælper denne regel dig med at holde styr på, hvor meget du forkæler dig, og måske få bedre kontrol over vanen.
• Reglen om at bruge mindre . Denne regel er en anden måde at få styr på dit forbrug. Sig, at du synes, du bruger for meget ét bestemt sted, f.eks. i filmene eller en yndlingstøjsbutik. Med denne regel sætter du et loft for, hvor meget du vil bruge det pågældende sted på en måned. Så, hvis det lykkes dig at komme ind under den grænse, går resten til besparelser.
• Sæt og glem-reglen . Denne regel er den enkleste af alle. Du aftaler blot at overføre et fast beløb til din Qapital-konto på regelmæssig basis:dagligt, ugentligt eller månedligt.
• Din egen regel . Qapital har også sin egen kanal på IFTTT. Denne webbaserede tjeneste måler aktiviteten på alle dine andre konti, såsom Facebook og Fitbit, og udløser en begivenhed, når visse betingelser er opfyldt. Når du forbinder Qapital til IFTTT, kan du vælge at udløse en overførsel baseret på stort set alt. Du kan spare, når du når et fitnessmål, når du afkrydser elementer på din huskeliste, eller endda når vejret er solrigt.

Største fordel : Qapital er let at skræddersy til dine behov, så du kan spare, når og hvor du vil.

Største ulempe : Alle dine opsparinger går ind på en Qapital-konto, der ikke forrentes. Lige nu, hvor renten for opsparing knapt overstiger 1 % APY, er det ikke så stor en sag. Det kan dog være, hvis renten stiger.

Sidste ord

Det bedste ved en automatiseret opsparingsplan er, at du kan "indstille den og glemme den." Når du har det sat op, passer din opsparing sig selv. Det eneste tidspunkt, du skal ændre din plan, er, når der er en ændring i dine økonomiske forhold. Hvis du for eksempel bliver gift eller stifter familie, skal du tilpasse din opsparingsplan, så den passer til dine nye husstandsudgifter.

Nogle ændringer behøver dog ikke at påvirke din plan. Hvis du f.eks. får en lønforhøjelse på arbejdet, behøver du ikke at ændre din plan for at sende de ekstra penge til din checkkonto. Du kan bare blive ved, som du er, og lade de ekstra penge gå ind i din opsparing. Når alt kommer til alt, bare fordi din indkomst stiger, betyder det ikke, at dine udgifter skal.

Hvis det lyder som noget sjovt for dig, så kan du gå på kompromis. Juster dine almindelige hævninger for at bruge noget af din øgede indkomst som penge, mens resten af ​​dem forbliver i opsparing. På den måde kan du nyde lidt ekstra luksus og samtidig øge dine månedlige opsparinger.

Bruger du en automatiseret opsparingsplan? Hvis ja, har du andre tip til succes?

Tjen og spar flere penge, brug mindre tid

Tilmeld dig vores daglige e-mail-nyhedsbrev

Slut dig til over 50.000 abonnenter og få praktiske pengetips i din indbakke dagligt. Ingen sludder og helt gratis – bare tippet.

Ingen spam, nogensinde. Afmeld når som helst.

Redaktionel og annoncør-oplysning:Det redaktionelle indhold på denne hjemmeside er ikke leveret, bestilt, gennemgået, godkendt eller på anden måde godkendt af nogen annoncør. Udtalte meninger er vores alene, ikke dem fra nogen annoncør. De tilbud, der fremkommer, er fra virksomheder, som vi kan modtage kompensation fra. Denne kompensation påvirker dog ikke, hvor og hvordan disse virksomheder nævnes på siden. Vi inkluderer ikke alle virksomheder eller alle tilgængelige tilbud på markedspladsen.

Relateret: