For opsparere er det en kærkommen nyhed. Renter på alt fra grundlæggende opsparing til pengemarkedskonti og cd'er vil fortsætte med at følge opad med Federal Reserves bevægelser. For låntagere er det en anden historie. Men gå ikke ud fra, at du er fuldstændig prisgivet rentebølgerne. Der er meget, du har kontrol over, når det kommer til at låne billigt og smart, i år og i de kommende år. Her er, hvad du skal gøre.

Behersk den kreditscore

Vil du have en god kreditvurdering? Eller en stor en? Du burde. Ved de nuværende rentesatser ville en person med en score på 760 og derover kvalificere sig til en rente på 4,3 % på et 30-årigt fastforrentet realkreditlån og betale $1.484 om måneden på et $300.000 lån. En person med en score 100 point lavere ville betale $1.593 om måneden. I løbet af lånets løbetid er det en renteforskel på næsten 40.000 USD.

Og at få en god kreditscore er ikke magi. Det er gode vaner:

• Betal dine regninger til tiden hver gang (det hjælper at automatisere alle dem, du kan).
• Brug ikke mere end 10 % til 30 % af den tilgængelige kredit på hvert af dine kreditkort individuelt eller alle dine kort kombineret (betal dem ned, hvis du er over disse grænser).
• Køb ikke for kredit, du ikke har brug for.
• Søg efter at opretholde en blanding af forskellige kredittyper for at vise, at du kan tilbagebetale forskellige typer lån.

Frys din kredit

Selvom du har perfekt kreditadfærd, kan det at være offer for identitetstyveri – som millioner af mennesker er hvert år – rode med din evne til at låne i fremtiden. Den nemmeste måde at lukke tyvene på er at fastfryse din kredit hos alle tre kreditbureauer (Experian, Equifax og TransUnion). Når din kredit er frosset, vil ingen – inklusive dig – være i stand til at kvalificere sig til kredit i dit navn. Hvis du vil ansøge om ny kredit, ophæver du indefrysningen midlertidigt (vi har gjort det, det er en leg), men i mellemtiden er du sikret mod røvere. Det er i øvrigt gratis. Og du bør også gøre det for dine børn under 16 år.

Shop vidt omkring

Uanset om du leder efter et originalt lån eller en refi, et realkreditlån, et autolån, et studielån eller et kreditkort, bør du kaste et bredt net for de bedste priser. Hvorfor? Fordi visse långivere har en tendens til at plante en andel i jorden, når det kommer til aggressivt at bejle til visse typer låntagere - og disse indsatser flytter sig over tid. For eksempel har kreditforeninger en tendens til at have nogle af de bedste priser for billån, og der er en håndfuld långivere, der har gjort refinansiering af studielån til deres primære forretning. Låneaggregeringssider som magnifymoney.com og creditkarma.com kan hjælpe dig med at søge. (Bare bemærk:Nogle aggregatorer prioriterer eller viser kun fortegnelserne for udstedere af kredit, der betaler dem et henvisningsgebyr.)

Husk mine penge-regel nr. 26:Bare fordi nogen vil låne dem til dig, betyder det ikke, at du skal låne dem

Uanset om du taler om størrelsen på dit realkreditlån eller grænsen på dit kreditkort, bare fordi en långiver er villig til at godkende dig til et lån, betyder det ikke, at et lån er en god idé for dit økonomiske liv generelt. Husk, at hver månedlige betaling, du foretager, er et valg, der kan forhindre dig i at bruge dine ressourcer til andre ting i de kommende år.

ABONNER:Leder du efter mere økonomisk indsigt fra Jean leveret direkte til din indbakke? Abonner på HerMoney i dag!